Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия

Итак, перечислим все возможные услуги бюро кредитных историй:

1) услуги по предоставлению кредитного отчета, как по запросу банка (проверка потенциального заемщика), так и регулярное предоставление кредитного отчета для ведения досье заемщика и направление кредитного отчета из бюро в банк, в случае если кредитная история заемщика ухудшилась или, к примеру, заемщик взял новый кредит в другом банке. Кроме того, на основе кредитного отчета бюро может рассчитывать скоринг заемщика и предоставлять его вместо или вместе с кредитным отчетом в описанных выше случаях. Скоринг может рассчитываться по методике бюро или по методике банка – в зависимости от потребности банка. Следует отметить, что скоринг бывает различный, например, может быть скоринг по заявлениям, кредитный скоринг или скоринг сбора задолженности. Скоринг или балльная оценка – это возможность формализовать информацию, составляющую кредитный отчет (или другую информацию), и таким образом обеспечить возможность автоматизированной оценки заемщика и принятия решения;

2) бюро кредитных историй может предоставлять статистику, т. е. обезличенную информацию по рынку, и проводить анализ и сравнение портфеля банка с состоянием рынка. Такая услуга может использоваться как средство мониторинга, так и при выходе на новый рынок (в том числе региональный) для лучшей оценки банком своих потенциальных клиентов и своего положения в банковской системе;

3) дополнительные услуги, такие как проверка паспорта, водительского удостоверения и подтверждение наличия автотранспорта. Проверка может состоять в подтверждении того, что паспорт действителен, а может сообщать и о прежних номерах паспортов. Проверка не всегда доступна для паспортов, выданных во всех регионах страны. Здесь следует отметить, что представляется разумным использование при направлении любых запросов и идентификации гражданина данных как действующего паспорта, так и данных старого паспорта, указываемых (но не всегда) на странице 19 действующего паспорта. Особняком стоят услуги бюро кредитных историй по борьбе с мошенничеством. Цель подобных систем состоит в выявлении подозрительных операций на основании анкеты – заявки на получении кредита, заполняемой клиентом. В результате бюро формирует предположение о наличии, подозрении на наличие или отсутствие мошеннического поведения заемщика еще на этапе подачи заявления в банк;

4) услуги, направленные на упрощение взаимодействия банка с бюро. Поясним: скажем, банк работает с тремя бюро. В эти бюро отправляются запросы и от них приходят кредитные отчеты по одному заемщику, но частично совпадающие, а в отдельных записях отличающиеся или дополняющие друг друга. Бюро может предложить услугу по сведению всех кредитных отчетов в один, учитывая повторы и исправляя ошибки.