Семейный юридический справочник

Возьмите немного наивности, смешайте с беспечностью, приправьте щедро правовой безграмотностью, и вы получите то, что называется поручительство по-русски. Большинство лиц, которые ставят свою подпись на кредитном договоре в качестве созаемщиков, полагают, что выполняют некий банковский ритуал: красивый, но абсолютно формальный. Ну, требуют же у нас во всех инстанциях справку о составе семьи к месту и не к месту. Никто не знает зачем, часто даже те, кто ее требует. Ну и здесь: банк просто так предлагает поставить лишнюю закорючку, для проформы. Но это совсем не так. Уж кто-кто, а кредитная организация прекрасно ведает, что творит. Ведь в соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Так-то вот. То есть перед тем, как сказать «да» своему другу, приятелю или просто случайному знакомому, который просит вас поручиться за него перед банком, нужно ответить себе всего лишь на два очень простых вопроса:

1. Согласны ли вы платить по долгам этого человека?

2. Потянете ли вы данное обязательство: насколько безболезненно вы сможете выплачивать ежемесячные взносы по кредиту, есть ли у вас оборотоспособное имущество, которое вы в случае чего сможете продать, чтобы побыстрее расплатиться по чужим обязательствам, и т. д., и т. п.

Еще раз повторю: поручитель – есть соЗАЕМЩИК. Приставка «со» здесь весьма условна. Таким образом, соглашаясь на данное мероприятие, вы должны сделать все то же самое, как если бы это вы лично обращались к кредитной организации за займом.

Ведь если ваш приятель вас «подставит», как бы вы ни сопротивлялись, как бы ни взывали к его совести, какие бы проклятия ни сыпали на его голову, платить за него вам придется однозначно.

Но даже если вы абсолютно уверены в своем друге, если он вам роднее всех родных, если вы знаете, что он вас не подведет, все равно, решаясь на поручительство, нужно быть готовым платить по его счетам. Ведь наша жизнь – штука непредсказуемая. Как говорится, хочешь рассмешить Бога, расскажи ему о своих планах.

Пьяный водитель, мчащийся на красный свет, рабочий, уронивший кирпич с крыши, или Аннушка, которая разлила масло на трамвайные пути, – все это может внести свои коррективы в планы любого человека. Сегодня ваш приятель жив, здоров и довольно упитан, а завтра вы несете ему четное количество цветов. Простите, если звучит цинично, но такова жизнь – она может оборваться трагически внезапно. И это следует понимать. Конечно, в случае внезапной кончины заемщика банк может получить свои деньги за счет оставшегося после него имущества или страховки (если таковая имеется). Но может статься, что платить придется именно поручителю. И последний вариант для кредитной организации, как вы понимаете, весьма удобен. Правда, в этом случае вы все равно будете отвечать лишь в пределах наследственной массы, из которой потом сможете компенсировать все понесенные вами расходы. Да только вот мероприятие это весьма хлопотное и долгое. Поэтому нельзя сказать, что приятное.

И все же поручители, вынужденные платить за умерших граждан, находятся в более выгодном положении, чем те, чьи созаемщики попросту скрылись в неизвестном направлении, оставив после себя лишь память.

Ведь первые могут рассчитывать хоть на какую-то компенсацию из наследственного имущества, а вторым и вовсе ждать нечего. Разве что чуда.

...

«Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно»

Б. Шоу

Если же вы привыкли верить людям, и считаете своим долгом им помогать, то проявите хотя бы элементарные меры предосторожности, перед тем как поставить свою подпись в качестве поручителя.

Во-первых, попросите представить вам полную информацию по кредиту: какова его сумма, выплачиваемые проценты, ответственность и т. д.

Второе. Перепишите паспортные данные должника. Это звучит абсурдно, но многие поручители даже не знают правильного адреса тех, за кого отвечают. «Ну, попросил коллега по работе, куда ж он денется». А тот возьми да уволься. А квартиру он снимал. И вообще он не местный. Откуда? Да кто ж его знает – страна большая. Вот и разыскивают потом поручители своих должников по всем городам и весям, а их у нашей необъятной родины много.

Ну и третье, что нужно сделать – это поинтересоваться суммами ежемесячных взносов и пени за просрочку платежа. Посмотрите, сможете ли вы вообще выделить ее в случае чего из своего семейного бюджета.