Семейный юридический справочник

Я всегда говорю, что худой мир лучше доброй ссоры. Вот и в данном случае всегда лучше постараться не доводить дело до суда, коллекторов, приставов и т. д. Конечно, банкиры пекутся лишь о собственной выгоде, но именно поэтому они чаще всего и идут навстречу неплательщику, если тот выражает желание расплатиться по долгам тем или иным способом. Все эти судебные тяжбы, волокита с исполнительным производством банку совсем не интересна. Посему если вы предложите ему свои услуги в реализации заложенного имущества, он, скорее всего, согласится. А вы, в свою очередь, получите возможность лично проконтролировать ход продажи имущества. И реализовать его реально по рыночным ценам. Этим вы обеспечите и свои интересы тоже. Ведь в силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ из стоимости заложенного имущества должны быть удовлетворены интересы банка, а остальное будет передано вам. И чем больше останется, тем больше вам достанется. Такой вот каламбур.

К сожалению, многие наши соотечественники предпочитают, вместо того чтобы решать проблему, попросту не замечать ее – наследие советских времен, когда никто и ни за что не отвечал и за всех все решало всесильное государство. Вот поэтому некоторые граждане ведут себя подобно детям: закрывают глаза и думают, что мир вокруг просто не существует. А он есть и никуда не собирается пропадать. Оттого что вы отключите телефоны, перестанете подходить к входной двери, когда в нее звонят, и вообще станете всячески избегать встреч с банком, тот про вас не забудет и долг вам не простит. Зато насчитает немаленькие проценты и вскоре явится с приставами. И вот тогда вам точно несдобровать. Правда, решать действительно ничего не придется – все решит за вас суд.

Совсем иная может сложиться картина, если вы сами добровольно нанесете визит банку, объясните ему ситуацию, представите подтверждение вашей затруднительной финансовой ситуации. При этом «хороший кредитор не позволит вам погрязнуть в долгах» (Евгений Кащеев).

Так что нередко банки идут навстречу заемщику и предоставляют ему отсрочку в осуществлении выплат по кредиту. А порой кредитные организации даже снимают с должников часть штрафов и пени.

Заемщик умер. Родственники остались

Наша жизнь непредсказуема. Равно как нельзя предусмотреть и ее завершение. Очень часто даже молодые, полные сил и здоровья люди внезапно покидают этот мир, оставляя после себя светлую память, тот или иной след и… долги. При всем уважении к горю родственников банки долго ждать не станут. Они непременно явятся за своими деньгами. Как быть в этом случае родным и близким? Платить или не платить? В конце концов, они могли даже и не знать о кредите или знали, но не пользовались заемными деньгами и т. д. Законодатель на этот счет высказался однозначно: платить нужно, но лишь в пределах оставшегося после заемщика наследственного имущества [140] . И это справедливо. Но как вычленить, что принадлежало умершему, а что членам его семьи? Здесь на самом деле все просто. То, что входит в наследственную массу, то и является тем самым имуществом, в пределах стоимости которого наследники должны отвечать. Разумеется, только в случае, когда они в это самое наследство вступили! В противном случае взыскание будет наложено непосредственно на добро почившего в бозе заемщика.

Тут, конечно, есть множество нюансов. Например, кредит может быть обеспечен какими-то иными дополнительными гарантиями. Такими как залог или поручители. Разумеется, если есть поручители, то банку всегда проще взыскать деньги с них. Дескать, а там потом сами между собой разбирайтесь.

Однако поручителю следует понимать, что, если в договоре не предусмотрено иное, то он может требовать прекращения своих обязательств в связи со смертью того, за кого он собственно поручался. В этом случае можно ссылаться на ч. 1 ст. 418, ст. 1175 и ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

Но ведь банки тоже не лыком шиты, поэтому они чаще всего предусматривают в кредитном договоре условие, по которому смерть не является основанием для того, чтобы поручитель не исполнял свои обязательства. Судебная практика на такую инициативу банков смотрит по-разному.

Что ж, в любом случае он отвечает перед банком исключительно в пределах стоимости имущества заемщика. Почему? Тут все просто: по закону, поручитель, расплачиваясь за должника, как бы покупает у банка его долги и сам становится кредитором. Так как заемщика уже нет, то свои требования поручитель в дальнейшем должен будет удовлетворить за счет имущества должника. А следовательно, тут не должно быть никаких переплат: сколько отдал, столько и вернул.

Кредит и родня

Муж и жена – одна сатана. В данной пословице заложена вся суть супружеских отношений. Однако не всегда бывает так, что супруги считаются с мнением друг друга. Нередки случаи, когда кто-то из них берет кредит без согласия второй половины.

Вот почему, когда в дверь последней стучат приставы, для нее это может быть полной неожиданностью – не сказать, чтобы приятным, но сюрпризом.