Семейный юридический справочник

Итак, допустим, час «икс» настал и к вам в дверь постучали люди из банка с требованием оплатить долг за вашего приятеля. Что делать? Во-первых, успокоиться. Эмоциями тут не помочь. Во-вторых, предпринять все меры для розыска должника и его имущества. Сильно рассчитывать на быстрые результаты я бы не советовал, ведь служба безопасности банка тоже, наверное, уже попыталась это сделать. С другой стороны, кредитная организация в данном конкретном случае может стараться не очень, у нее же есть вы как запасной вариант.

Поэтому вполне вероятно, что вы сможете добиться бо́льших успехов в розыске должника и его имущества, чем банк.

Однако, пока суть да дело, советую по кредиту все же начать платить. Иначе пени будут расти, словно снежный ком. В данной ситуации есть одно, правда весьма слабое, утешение: оплачивая взносы, вы выкупаете у банка заем. И теперь сами становитесь кредитором. То есть вы имеете полное право взыскать все, что вы заплатите банку с того, за кого поручились. Правда, при условии, если будет что брать.

Но как быть, когда платить не хочется вовсе? Можно ли проигнорировать эту свою обязанность? Теоретически такое возможно. Например, если кроме вас есть еще поручители, то можно притвориться неплатежеспособным, «скинуть» свое имущество, и пусть другие созаемщики расхлебывают эту кашу.

Если вы единственный поручитель, то этот вариант также имеет место быть, но только при условии, что вы нигде официально не работаете и не владеете никаким ценным имуществом. В противном случае от своих обязательств вам не отвертеться: либо приставы опишут ваше имущество, либо обяжут работодателя ежемесячно взыскивать долг из вашей заработной платы. При этом глава 11 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что взыскивать с вас могут до 50 % от всех доходов ежемесячно [137] . Что касается имущества, то здесь забрать могут практически все. Исключение составляют лишь следующие его виды [138] :

• жилое помещение, если оно является единственным для должника, за исключением случаев, когда оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

• земли, на которых расположено это помещение, за исключением случаев, когда они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

• предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

• имущество для занятий профессиональной деятельностью, за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 рублей;

• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

• семена, необходимые для очередного посева;

• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;

• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. А сейчас, например, средняя по стране величина прожиточного минимума составляет всего около 5000 рублей.

Согласитесь, данный перечень минимальный. Получается, приставы могут забрать практически любые ценные вещи. Вот почему, если они вам дороги, то лучше платить по кредиту в добровольном порядке, не дожидаясь наложения ареста на свое добро.

Многие рассуждают так: ну и пусть приходят, все равно взять с меня нечего. Но кто ищет, тот всегда найдет, а приставы, между прочим, научены искать. Даже изъятие компьютера, холодильника и телевизора может здорово ударить по любой семье. Так что не стоит доводить дело до этого.

Некоторые поручители не торопятся платить добровольно, так как рассчитывают, что взыскание можно оттянуть долгим и затяжным судебным слушанием по делу. Напрасные иллюзии. Суд не станет вдаваться в подробности ваших взаимоотношений с должником и выяснять истинные мотивы того, почему вы поставили свою подпись на кредитном договоре. Доводы: «А я думал, это ничего не значит», здесь также никого не убедят. Предполагается, что гражданин хотя бы читает документы, перед тем как их подписать. Поэтому судебный орган будет скор на расправу, и вердикт его довольно предсказуем: «Платить, нельзя помиловать».

Вместе с тем, вы можете попытаться убедить «человека в мантии» в том, что должник сам способен оплачивать свои долги. Для этого вам придется собрать все сведения об истинных доходах заемщика. Наймите частного детектива или проделайте эту работу самостоятельно.