Сначала заплати себе. Превратите ваш бизнес в машину, производящую деньги

И вот еще что: я писал эту книгу не для того, чтобы рассказать вам о семейном бюджете или вашем 401 (k), но я знаю это: если у вас есть бизнес, ваше личное финансовое здоровье непосредственно связано с финансовым здоровьем вашего бизнеса. Фактически аналогия вашего бизнеса с вашим ребенком является лишь частично точной. Лучшая аналогия заключается в том, что ваш бизнес – ваш сиамский брат-близнец. Отделить себя от него необходимо с абсолютной хирургической точностью, и, даже если операция будет успешной, у вас навсегда останется общая душа.

Итак, мой душевный близнец, вам нужно применить все, что вы сейчас делаете (и планируете сделать), для корректировки своего бизнеса с помощью Profit First, для внедрения этой же модели в свою жизнь.

1. Не бойтесь правды. Этот шаг должен быть проще теперь, когда вы столкнулись с правдой о финансовом состоянии вашей компании. Суммируйте все ваши ежемесячные счета, а также ваши ежегодные счета и задолженности.

2. Если у вас есть какой-либо долг, прекратите занимать еще больше. Заморозьте все покупки, за которые вы не можете заплатить наличными.

3. Сформируйте личную привычку Profit First. Настройте автоматический перевод, чтобы каждый раз, когда вы получаете деньги, а теперь это должно быть два раза в месяц – десятого и двадцать пятого, – процент немедленно переходил на сберегательный счет для выхода на пенсию. Если вы выплачиваете какой-либо долг, удерживайте процент для выхода на пенсию на уровне 1 % до погашения долга. Используйте каждый пенни, который у вас остается после необходимых расходов, чтобы искоренить ваш долг.

4. Настройте свои «маленькие тарелки». Создайте пять основных счетов, несколько повседневных и счет для Больших Событий.

Счет ДОХОД. Это счет, на который вы делаете депозит. Из этого счета распределяются деньги на другие счета. Не используйте его для каких-либо других целей.

Счет ХРАНИЛИЩЕ. Первоначально это – счет «О, черт!», сумма сбережений, которую вы должны иметь под рукой, чтобы прожить месяц, если – зачеркните это слово – когда что-то случится. Вот Сьюз Орман рекомендует экономить средства, достаточные на восемь месяцев жизни, но это невыполнимо с самого начала для среднего человека на этой планете. Тем не менее вы будете приближаться – медленно и методично – к реализации модели Profit First. Хорошим стартовым балансом для ХРАНИЛИЩА является арендная плата за один месяц или выплата по закладной. Если вы можете позволить себе это прямо сейчас, немедленно отправьте деньги в Хранилище. Помните, этот аккаунт должен быть труднодоступен (например, в другом банке, без онлайн-банкинга, без чековой книжки и т. д.). После того как вы искорените задолженность, Хранилище будет расти и расти, и со временем деньги, которые вы экономите здесь, в конечном итоге станут источником дохода. Здесь деньги делают еще больше денег.

Счет ПОВТОРЯЮЩИЕСЯ ПЛАТЕЖИ. Этот счет предназначен для оплаты ваших повторяющихся платежей, в том числе фиксированных (например, вашей ипотеки или автокредита), варьирующихся (например, счета за коммунальные услуги) и краткосрочных (например, плана рассрочки для брекетов вашего ребенка). Определите среднемесячный показатель для ваших различных повторяющихся платежей плюс 10 %. Затем суммируйте свои фиксированные повторяющиеся счета. Добавьте два итоговых значения плюс стоимость ваших краткосрочных повторяющихся платежей: это сумма, которую вы будете перечислять со своего счета ДОХОД на свой счет ПОВТОРЯЮЩИЕСЯ ПЛАТЕЖИ каждый месяц. Если у вас есть деньги, переведите эту сумму прямо сейчас.

ПОВСЕДНЕВНЫЙ счет (несколько, если необходимо). Есть множество повседневных расходов на содержание семьи: продукты питания, одежда, школьные принадлежности, печенье для девочек-скаутов, ночные посиделки, кроссовки, печенье для девочек-скаутов, услуги няни, туалетные принадлежности, зимние шины, печенье для девочек-скаутов… хорошо, может быть, у меня их было достаточно… просто еще одно Самоа? Нет? Хорошо не буду.

Откройте ПОВСЕДНЕВНЫЙ счет для всех членов семьи, которые несут ответственность за оплату этих видов расходов, и перечисляйте сумму, которая необходима каждому из них, десятого и двадцать пятого числа со счета, исходя из потребностей в расходах. Например, мы с женой делаем покупки для дома – я король Costco[40]; она затаривается в продуктовых магазинах. И мы оба заправляем автомобили и платим расходы на детей. Получите дебетовую карту для каждого члена семьи, чтобы стоимость покупки сразу вычиталась из счета.