Сначала заплати себе. Превратите ваш бизнес в машину, производящую деньги

Счет БОРЬБА С ДОЛГАМИ. На этот счет идут все оставшиеся средства, они тратятся на ликвидацию задолженности. Следуя совету Дейва Рэмси, делайте минимальный платеж по каждому долгу. Затем, независимо от процентных ставок (если они не являются экстремальными), сначала погасите свой самый маленький долг. Уберите эту присоску, а затем перейдите к следующей. Рэмси мудро говорит, что погашение долга, пусть и небольшого, создает человеческий импульс, который заставит вас быстрее расплатиться с остальной частью долгов. Помните, мы эмоциональные создания, а не логические.

В вашей жизни будут большие события, такие как покупка дома, автомобилей, оплата свадьбы (вероятно, свадьбы ваших детей… а возможно, и вашей собственной), колледж, колледж и еще один ребенок, идущий в колледж. Вот решение: для этого есть хорошие финансовые программы, такие как «529 планов». Это всего лишь идеи для создания счетов, которые вы можете использовать, но это необязательно.

Если у вас есть долг, я хочу, чтобы вы сократили количество кредитных карт. Помните, гораздо легче следовать инстинктивному поведению человека, чем бороться с ним, поэтому устранение искушения – лучшее решение.

Однако у меня есть одно исключение. Доход предпринимателя может быть крайне непредсказуемым. У вас может быть замечательный месяц, потом «нулевой» месяц, за которым следует неплохой месяц, за которым следует месяц «почему-я-волновался». Если вы следуете Profit First, то ваш счет КОМПЕНСАЦИЯ ВЛАДЕЛЬЦУ должен учитывать это, и ваш доход должен стать постоянным. Но в начале, вероятно, этого не будет. И если вы запустили стартап, вы можете сначала вообще не получить деньги. По этим причинам я верю в то, что одна кредитная карта будет поддерживать вас в «темные» месяцы. Храните ее в запечатанном конверте с надписью «Только в экстренном случае» и передайте его доверенному другу. Я серьезно. Вы должны удалить соблазн.

Вот как вы должны управлять своей экстренной кредитной картой способом Profit First: каждый квартал, когда добились прогресса, оплачивая задолженность, уменьшите свой кредитный лимит на 50 % от суммы, которую вы заплатили. Скажем, у вас есть карта с лимитом в 10 тысяч долларов. К концу квартала вам удалось выплатить 3 тысячи долларов по долгу (красиво сделано, мой друг). Теперь у вас есть долг в 7 тысяч долларов и лимит в 10 тысяч долларов. Я хочу, чтобы вы сделали это: позвоните в компанию по выпуску кредитных карт и попросите их сократить ваш лимит на 1500 долларов, что составляет 50 % от суммы, которую вы заплатили в первом квартале. Теперь ваш долг составляет 7 тысяч долларов, а ваш кредитный лимит – 8500 долларов. При этом вы создаете ограждение, механизм для защиты и уменьшаете свой долг (если вы убедите себя, что все в порядке, чтобы максимизировать вашу кредитную карту), сохраняя при этом буфер кредитной линии, если вам нужны карты для чрезвычайных фондов в течение не лучших месяцев.

Следуйте этому методу каждый квартал, пока баланс вашей кредитной карты не будет равен нулю, а ваш кредитный лимит составит 5 тысяч долларов. Положите эту кредитную карту в запечатанном конверте и храните ее в надежном месте (ваш кошелек, разумеется, небезопасен). Еще лучше, чтобы она хранилась у вашего надежного друга. Это ваша аварийная линия.

Теперь для тех из вас, кто говорит: «Но, Майк, если я опущу свою кредитную линию, соотношение долга к лимиту кредита окажется не в пользу кредиторов, и мои процентные ставки будут расти!»

На это я отвечаю: «Кого это волнует?»

Цель здесь состоит в том, чтобы удалить финансовый стресс из вашей жизни, искореняя долг, а не получить благоприятные условия по новому долгу. Мы можем беспокоиться о том, как улучшить кредитный рейтинг, как только вы освободитесь от долгов. Помните Джесси Коула, владельца Savannah Bananas? Если он смог уничтожить задолженность в размере 1,3 миллиона долларов менее чем за два года, вы сможете ликвидировать свой долг. Правильно, ликвидировать, сжечь. Сжечь его чучело – взять бочонок и несколько банок от коктейлей и сделать своего собственного проклятого Пылающего Человека. Сжечь этот долг дотла.

Сорвать пластырь

В тот день, когда моя дочь отдала свою копилку, чтобы помочь решить мой самодельный финансовый кризис, у меня оставались все три моих роскошных автомобиля, припаркованных на подъездной дорожке. Я все еще был членом загородного клуба, в который никогда не ходил, и у меня было много постоянных расходов, которые, откровенно говоря и еще более смущаясь, я не мог назвать.

В недели и месяцы, предшествующие этому моменту, я знал, что у меня не хватит времени, но я все еще держался за атрибуты образа жизни, который я заработал (но не «узнал»), образа жизни, который, как я думал, заслужил и от которого не хотел отказаться. Но удивительный бескорыстный поступок моей дочери вернул меня к реальности, показав, что ничто из этого не имело значения.