Справочник страхования

Страхование мобильных телефонов относится к страхованию имущества. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением мобильного телефона. Мобильные телефоны считаются застрахованными в пределах места их расположения (в зданиях, помещениях, а также во время ношения их владельцем с собой), указанных в договоре страхования. При страховании мобильных телефонов страхователю необходимо спрашивать у страховщика, какие случаи признаются страховыми, так как разные страховщики страхуют неодинаковые риски. Чаще всего страховщики страхуют мобильник от кражи и разбоя. Страховая сумма, страховой взнос и все остальные условия страхования определяются так же, как и в других видах страхования имущества (смотри главу «Договоры страхования»).

Глава 7. Страхование ответственности – новый вид имущественного страхования

1. Новый вид страхования, востребованный в России

Кроме традиционных видов страхования, на страховом рынке появились новые, пока еще непривычные для большинства российских граждан виды страхования. Они начинают приобретать популярность, потому что необходимы всем нам в условиях новой российской действительности. Страхование ответственности – новый вид имущественного страхования. Отношения по страхованию ответственности получили регулирование на уровне закона не так давно, с вступлением в действие ч. 2 ГК РФ.

Согласно толковому словарю ответственность – это необходимость, обязанность отдавать кому-нибудь отчет в своих действиях, поступках, отвечать за проступки, плохой ход дела. Часто бывает так, что гражданин непреднамеренно совершает действия, которыми он наносит вред имуществу или здоровью (жизни) других людей. Живешь на верхнем этаже, не следишь за состоянием своей квартиры, постоянно заливаешь нижних соседей – это твоя гражданская ответственность перед соседями. И не важно, по какой причине произошел потоп: то ли домохозяйка забыла закрыть сливной шланг стиральной машины и начала новый набор воды, а сама ушла «на пять минут» поговорить по телефону; то ли прохудились старые трубы в пять часов утра, когда ты еще спал. Когда происходит неблагоприятное событие и ты виноват, – отвечай. Предприниматель, изготавливающий продукты питания, несет ответственность за здоровье своих клиентов, которые едят эти продукты. Врач, назначая во время лечения медикаменты, отвечает за здоровье своих пациентов. Риелтор несет ответственность за грамотное оформление документов на недвижимость.

Потерпевшему лицу не важно, преднамеренно или непреднамеренно ему причинили ущерб, в любом случае он терпит убыток, который должен быть восстановлен. А причинитель ущерба обязан отвечать за свои поступки, т. е. нести ответственность. Мы, граждане, живем в цивилизованном обществе и постоянно несем гражданскую ответственность за кого-либо или перед кем-либо. Мы согласно ст. 1064 ГК РФ обязаны возместить ущерб потерпевшему лицу. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Помните, что Гражданский кодекс установил правило, что вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в лишь случаях, предусмотренных законом. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Например, юридическое лицо либо гражданин возмещают вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Основанием для освобождения от ответственности за причиненный ущерб может быть только доказательство лицом, причинившим вред, того, что вред причинен не по его вине (например, в результате умышленных действий потерпевшего) либо вследствие обстоятельств непреодолимой силы, в состоянии необходимой обороны, крайней необходимости и т. д.

Нет денег на возмещение ущерба? Но ведь пострадавшее лицо не виновато в этом. Поэтому хорошо, что сегодня можно застраховать не только само имущество, но и действия людей, в результате которых может быть нанесен ущерб имуществу или жизни людей. В договорах страхования ответственности перед третьими лицами под ответственностью понимается установленное законом страны обязательство по возмещению ущерба (вреда), причиненного владельцами предприятий и их работников третьим лицам. Субъектом страхования является личность (статус) – носитель гражданской ответственности.

Согласно ст. 15 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.