Читаем Справочник страхования полностью

Справочник страхования

4. Страхование ответственности по договору

Как говорится, не умеешь исполнять обязанности – не берись. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Общие правила об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлены гл. 25 Гражданского кодекса РФ. Они состоят в обязанности возместить убытки (ст. 393 ГК РФ) и уплатить неустойку (ст. 394 ГК РФ) либо проценты (ст. 395 ГК РФ).

Существует такой вид страхования, как страхование ответственности по договору. Объектом страхования является интерес, связанный с возможной ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора.

В настоящее время застраховать договорную ответственность можно не по всем видам договоров, а лишь только в случаях, установленных федеральным законом. Например, законом установлена возможность страхования договорной ответственности:

1) плательщика ренты (п. 2 ст. 587 ГК):

2) аудиторов (Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (в ред. от 30 декабря 2001 г.);

3) таможенных перевозчиков (ст. 94 Таможенного кодекса Российской Федерации от 28 мая 2003 г. № 61-ФЗ (ТК РФ) (с изм. и доп. от 23 декабря 2003 г., 29 июня, 20 августа, 11 ноября 2004 г., 18 июля, 31 декабря 2005 г., 10 января, 18 февраля 2006 г.);

4) владельцев складов временного хранения (ст. 109 ТК РФ);

5) таможенных брокеров (ст. 140 ТК РФ);

6) владельцев таможенных складов (ст. 227 ТК РФ);

7) специализированного депозитария и управляющих компаний (ст. 25 Федерального закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 31 декабря 2002 г., 10 ноября 2003 г., 28 июля, 28 декабря 2004 г., 9 мая 2005 г., 2 февраля 2006 г.);

8) эмитента государственных и муниципальных ценных бумаг (ст. 14 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» (с изм. и доп. от 18 июля, 26 декабря 2005 г.);

9) и другие.

Застраховать ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств можно только при наличии письменного договора, причем только лишь на тот случай, когда нарушение договора происходит по причинам, не зависящим от страхователя. Например, гражданин не смог выполнить обязательства по договору в результате стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т. д. Или строительная организация не смогла достроить дом, т. е. выполнить обязательства перед своим клиентом в результате банкротства (с момента принятия судом решения о признании должника банкротом).

Не может быть застрахована ответственность за умышленное нарушение договора. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Иными словами, договор страхования ответственности за нарушение договора должен быть заключен в пользу той стороны, перед которой страхователь должен нести соответствующую ответственность, иначе договор страхования будет недействительным (ст. 932 ГК РФ).

Страховщик заключает договоры по данному виду страхования только при наличии документально подтвержденных договорных обязательств между страхователем и его партнером (контрагентом) по сделке. Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования, если контрагент страхователя является лицом:

1) имущество которого контролируется или управляется страхователем;

2) которое контролирует имущество страхователя или управляет им;

3) которое застраховало свой предпринимательский риск на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) контракта со страхователем.

Во время заключения подобных договоров страховщик имеет право потребовать от страхователя дополнительных гарантий по защите своих, страховщика, интересов. При страховании финансовых рисков он вправе взять в залог имущество застрахованного.

Страхованием покрывается прямой ущерб, нанесенный неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства в виде причиненных убытков, под которыми понимаются:

1) реальный ущерб, причиненный страхователю неисполнением контракта;

2) упущенная выгода в виде неполученных доходов, которые страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота в случае, если бы такого нарушения его права не произошло;

3) дополнительные расходы, которые страхователь, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права.

При страховании ответственности по договору возможна суброгация.