Справочник страхования

9) право объединяться в потребительские организации для защиты собственных интересов.

В России Всемирный день защиты прав потребителя стал отмечаться с 1994 г. Главной опорой потребителя товаров и услуг является Закон РФ «О защите прав потребителей». ГК РФ – законодательный акт, который наряду с вышеуказанным Законом применяется к отношениям в области защиты прав потребителя. Так была создана государственная система защиты прав потребителей в России. Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между гражданином, который приобретает товары (работы, услуги) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с извлечением прибыли, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации. В соответствии с ГК РФ термин «прибыль» надо понимать как один из признаков предпринимательской деятельности, а не просто как доход. Не является потребителем гражданин, который, приобретая товары (работы, услуги), использует их в самостоятельной деятельности, систематически извлекая прибыль.

В большинстве регионов России возникли общественные объединения, защищающие потребительские права. Чем лучше потребитель знает свои права, тем труднее его обмануть

2. Информация для потребителя страховых услуг

На отношения участников договора страхования, возникающие между страховыми организациями и гражданами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» страхователь-гражданин имеет право на возмещение морального вреда, право на предоставление информации, на защиту судом прав, предусмотренных законодательством.

Особенностью страховки в свете Закона РФ «О защите прав потребителей» является ее двойная природа. Потребитель покупает страховой продукт, который является товаром. А суть страхового продукта состоит в том, что страховщик оказывает потребителю платную услугу по страхованию. Услуга, которую страховщик оказывает страхователю, воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Иными словами, это риск, взятый страховщиком на себя, состоящий в материальной защите клиента от неожиданных неприятностей. Иными словами, страховку можно назвать товаром, поскольку это страховой продукт, но в то же время это услуга. Страховые премии (взносы) потребителей – это плата за страхование, за услугу по защите интересов, которую страховщик оказывает страхователю.

В ст. 18 Закона РФ «О защите прав потребителей» четко определен перечень требований, которые могут быть предъявлены потребителем, если ему продан товар ненадлежащего качества. Как потребитель может понять, качественно или не очень выполнена страховая услуга? Страховая услуга качественно выполнена тогда, когда страховщик выполнил свои обязательства по договору и выплатил страховое возмещение при наступлении страхового случая. Ну а если срок договора закончился, а страховой случай в этот период не наступил, и страховщик, понятно, не выплачивал возмещение, то считается, что услуга страховщиком выполнена полностью.

Или другой вопрос: как потребитель страховых услуг может определить, качественную или некачественную покупку он совершил? Итак, страховой продукт, т. е. страховая услуга, выражается в заключении договора страхования между страховщиком и его клиентом. Клиент при заключении договора страхования получает новое наименование – он становится страхователем. Предметом договора страхования является установление прав и обязанностей сторон, существенных условий и сроков действия договора. Так вот, покупка некачественного товара (в нашем случае это договор страхования) может выражаться, например, в необоснованном завышении страховщиком страховых тарифов, небрежном составлении договора страхования, что ухудшает положение страхователя по сравнению с нормами законодательства. Другие примеры некачественно проданной страховой услуги Вы прочтете в следующей статье.

3. Как определить качество страховой услуги

Вам повезло, если страховщик при продаже страховки старается урегулировать будущие возможные претензии потребителя еще до оформления договора страхования. Страховщик, работающий на правовой основе, заботящийся о сохранении и процветании своего бизнеса, не хочет оказывать некачественные услуги и подпадать под действие Закона о «Защите прав потребителей». Он старается избежать неприятных моментов заранее, на начальном этапе оформления страхового полиса. Добросовестный страховщик старается делать так именно по той причине, что в настоящий период времени потребитель не знаком со спецификой сферы страхования, не понимает сути страхового продукта. Для того чтобы читатель понял и сравнил некачественно проданную страховую услугу с качественной, приведем реальный пример из жизни.