Справочник страхования

Обычно представитель страховщика расспрашивает клиента о его цели посещения страховой компании, о его пожеланиях. Пенсионерка говорит сотруднику страховщика, что цель ее прихода – застраховать свой частный дом. Действительная стоимость дома составляет 500 000 рублей. Она знает от соседки, что та заплатили за страховку примерно такого же дома 5000 рублей. Наша пенсионерка тоже хочет застраховать свой дом, но она имеет возможность выделить на страховку из своего бюджета только лишь 500 рублей, и ни копейки больше. Недобросовестный страховщик поступил следующим образом. Представитель страховщика сказал бабуле два слова: «Да, пожалуйста!» и молча выписал страховой полис, взял с бабушки плату в размере 500 рублей, дал квитанцию об оплате, после чего она, удовлетворенная, ушла к себе домой да еще впоследствии похвалилась соседке, что заплатила за страховку гораздо дешевле. Однако бабушка не подозревает, что, заплатив за страховой полис 500 рублей вместо положенных 5000 рублей, она получила изначально некачественную страховую услугу. Во-первых, в полисе не отмечен объект страхования. То ли это сам дом, то ли сарай, то ли забор? Изначально ясно, что при наступлении страхового случая для нее назреют проблемы с выплатой страхового возмещения. Если сгорит дом, то за что должен выплачивать страховщик, если в полисе не обозначен объект страхования? Застраховать – застраховали, но непонятно что, какой объект? К сожалению, это не единственное небрежное отношение страховщика к клиенту в данном примере. Следующее нарушение: к полису не выданы правила страхования, в которых изложены существенные условия страхования. С правилами страхования страховщик обязан познакомить клиента еще до оформления договора страхования. Но в данном случае почему-то речь о правилах вообще не шла, очевидно, страховщик не посчитал уместным уведомить об этом свою клиентку. А сама она, разумеется, о таких правилах никогда в жизни не слышала. Еще нарушение: клиент не извещен о том, что страховая сумма данного полиса – 30 000 рублей. Откуда взялась такая цифра? Страховая сумма в 30 000 подобрана страховщиком исходя из денежной суммы в 500 рублей, которую пенсионерка может выделить на страхование своего дома. Хвала страховщику в том, что он с распростертыми объятиями идет навстречу клиенту и делает для него все. Но если задуматься об уровне цен на недвижимость в 2006 г., какой дом может иметь стоимость в 30 000 рублей? И какую денежную сумму получит страхователь при наступлении страхового случая, если дом будет полностью разрушен (например, в результате пожара)? Это будет мизерная сумма, даже не указные в полисе 30 000 рублей, а гораздо меньшая сумма, так как согласно законодательству размер выплаты страхового возмещения в случае, когда страховая сумма меньше действительной стоимости дома, рассчитывается пропорционально. Но страховщик не разъяснил клиенту о нюансах страховых выплат, которые напрямую зависят от размера страховой суммы. Таким образом, на этапе покупки небрежно оформленного страхового полиса можно обращаться к инспектору по защите прав потребителя, так как совершено введение потребителя в заблуждение. Юристы той же страховой компании при случившемся страховом случае будут тщательно исследовать каждую букву, каждое слову, ведь дело касается выплаты денег, причем больших, чем внесенный страховой взнос.

Добросовестный страховщик никогда не поступит так, ничего не объяснив несведущему клиенту. Страховщик – профессионал в своем деле, и он прекрасно понимает, что покупатель вряд ли владеет понятиями в области страхования. А теперь посмотрим на примере этой же пенсионерки, каким образом страховщик продаст качественную страховую услугу. Добросовестный страховщик старательно объяснит клиенту особенности выплаты страхового возмещения, если размер страховой суммы, которая будет указана в договоре, меньше, чем действительная стоимость дома. Мы помним, что в нашем примере действительная стоимость дома пенсионерки составляет 500 000 рублей, но денег для уплаты страховки у нее маловато, всего лишь 500 рублей. Мы также помним, что согласно ГК РФ ст. … (такая-то)…, которая регламентирует ……. о том, что считается пропорционально.