Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

Основные пункты его рекламы – легкая регистрация, хипстерский интерфейс и отсутствие комиссий; всё это вполне ожидаемо, но по сравнению с традиционным брокером Robinhood выглядит примерно как нынешний «Тинькофф» на фоне обычного банка пятилетней давности. И это работает: у проекта уже больше четырех миллионов клиентов, которые совершили сделок на 150 миллиардов долларов, – второе число скорее маленькое для американского фондового рынка, но первое весьма серьезно; среди миллениалов Robinhood скорее всего уже самый популярный брокер. Кстати, стоит отметить, что это именно настоящий брокер с лицензией и инфраструктурой, а не интерфейс к кому-то старому, как наш «Рокетбанк».

Экономика стартапа основана на отсутствии офисов и маленьком колл-центре, он не несет обычных издержек конкурентов, поэтому может и не брать комиссии за базовые функции. Зарабатывает Robinhood на платной подписке на дополнительные возможности типа сделок после закрытия рынка и на «прокручивании» лежащего на его счетах пользовательского кеша. Отсутствие комиссий, между прочим, поощряет активную куплю-продажу туда-сюда, промежуточные остатки денег должны быть, наверное, больше, чем у нормального брокера.

На фоне мировой мании Robinhood сделал интерфейс и для вложений в криптовалюты и на лето 2018-го продолжает его активно промотировать. Посмотрим, что будет дальше по мере спада хайпа.

Последний раунд инвестиций в проект был по колоссальной оценке в 5,2 миллиарда, 130 долларов за клиента, что даже без учета роста не кажется чем-то из ряда вон выходящим, да и рост еще обязательно будет. Кроме США Robinhood пытался выйти в Китай и Австралию, но ни в одной из этих стран пока так и не запустился. В любом случае когда-нибудь брокеры только так и будут работать, стартап можно клонировать в какой-то форме во всем мире.

https://robinhood.com/

ACORNS

Каждый американец знает, что для обеспеченной старости нужно смолоду покупать акции. Но когда дело доходит до практики, силы воли часто не хватает и вместо ценных бумаг деньги уходят на развлечения. Стартап Acorns помогает людям перехитрить свою темную сторону и работать над достойной пенсией.

Чтобы начать инвестировать, достаточно просто скачать мобильное приложение и авторизовать в нем основную банковскую карту. Acorns анализирует оплаты с нее и автоматически вкладывает в индексные фонды разницу между реальной ценой и круглой суммой. Купили что-нибудь за 14,01 долл. – отложили 0,99 долл., и так каждый раз, при любой операции. Психологически это не чувствуется, пользователь себя не ущемляет, подумаешь – какие-то центы, но при двух безналичных оплатах в день за год на инвестиционном счету накапливается 350 баксов – сумма уже осязаемая.

Конечно, Acorns готов взять и обычные переводы, ему можно просто отправить любую сумму или настроить регулярное пополнение, но основа его позиционирования – именно инвестирование сдачи, всё остальное еще с полсотни сервисов предложить могут. Стартапу доверили свои карты два миллиона человек, за 2017 год они должны сделать миллиард оплат, а значит, и миллиард микроинвестиций. За услуги Acorns берет 1 доллар в месяц (удивительно, что не 1,01) или 0,25 % от счета в год, если на нем лежит больше 5000 долларов; годовая выручка, соответственно, получается около 25 миллионов долларов. Инвестиций за свою историю компания получила почти сто миллионов.

Если подумать о локализации, то на акции россиянин деньги тратить не будет, но механика интересная, для благотворительности сгодится и у нас.

http://www.acorns.com/

YANGO

Традиционно россияне хранят накопления в рублевых депозитах в банках. Метод простой, надежный и у долларов под подушкой, например, выиграл за 15 лет в два раза. Платит за надежность государство: банк честно разоряется или выводит активы, ЦБ отнимает лицензию, но вкладчики в пределах застрахованного лимита (1,4 миллиона рублей) ничего не теряют, АСВ им всё стабильно и без сбоев возвращает. Пример «приватизации прибылей и национализации убытков» выходит просто идеальный, и нет ничего удивительного, что государству ситуация не нравится.

Предлагаемая правительством альтернатива – облигации. При этом государственные бумаги имеют ту же степень надежности, что и банковские депозиты, отвечает по ним в конечном итоге один карман. Но в этот раз и зарабатывает на управлении чужими деньгами он же – всё честно. Доходность гособлигаций примерно соответствует депозитной, самому выгодному предложению (на момент написания – «Локо») проигрывает примерно процент, у большинства – выигрывает. Облигации могут выпускать и компании, их никто не страхует, но кредитные рейтинги лучших заемщиков, «Сбербанка», «Газпрома» и подобных, совпадают с государственными, а рыночная оценка риска – лишь пара процентов дополнительной доходности. На другом конце шкалы, например, АФК «Система», ее бумаги сейчас обещают прибыль, характерную скорее для рулетки (и с тем же уровнем риска), есть и все промежуточные варианты.