Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Если денег на покупку действительно нет, так и говорите: «У нас в бюджете эта покупка не запланирована. Давай накопим на эту вещь постепенно — и тогда уже она будет твоя». Если вы считаете приобретение вещи нецелесообразным, так и говорите: «Я считаю, что на это не стоит тратить деньги, потому что…» А дальше объясните, почему так и на что лучше потратить средства. До того как вы зашли в магазин, можно обговорить, будете ли вы что-то покупать, помимо заранее составленного списка, или нет. Например, если моя дочка хотела унести из магазина несколько новых игрушек, я предлагала ей выбрать что-то одно.

Кстати, семейные правила здесь тоже полезны. Моя дочь составляла виш-лист, куда мы вносили ее желанные покупки. И при планировании семейного бюджета мы смотрели туда, определяя необходимость и первоочередность приобретений. Обычно из десяти пунктов оставалось три — пять: только то, что действительно хотелось купить и чего у нее не было. Некоторые игрушки дочка покупала на карманные деньги, на другие копила, какие-то приобретала я.

Деньги — ресурс ограниченный, и дети вполне способны усвоить этот урок. Планируйте бюджет вместе. Так ваши дети поймут, куда уходят деньги; узнают, что есть расходы необходимые, а есть желаемые. И придется выбирать, потому что деньги, конечно, есть, но не на все, чего мы хотим.

Полезные советы

Чтобы упростить себе задачу, автоматизируйте процесс накопления.

1. Откройте накопительный счет или вклад (в большинстве банков это можно сделать в приложении или в личном кабинете на сайте).

2. Настройте в личном кабинете автоматический перевод определенной суммы или заданного процента от поступлений с вашего зарплатного счета на этот счет или вклад.

3. Процент перевода от суммы доходов установите сами. Рекомендуемая доля отчислений — от 10% и выше. Если для вас это пока много, начните с 2–3% и постепенно наращивайте долю до 10%.

Чтобы накопить быстрее, договоритесь с собой, что при поступлении дополнительных доходов (премия, подработка и т. п.) часть из них вы будете перечислять на формирование финансовой подушки. Например, при создании своего фонда стабильности 50% от любых дополнительных доходов я отправляла на его пополнение.

Где хранить финансовый резерв

Ваш запас должен храниться в надежных и ликвидных финансовых инструментах.

Что же такое ликвидность? Это способность актива быстро конвертироваться в денежные средства. Самый ликвидный актив из всех — наличные деньги. Но не подумайте, будто речь о том, что все деньги нужно хранить дома в стеклянной банке. Вовсе нет. Лежащие в кубышке наличные обесцениваются из-за инфляции, при этом есть риск не удержаться и потратить все накопления на спонтанные покупки. Вдобавок крупные суммы хранить дома небезопасно: а вдруг в квартиру вломятся грабители и украдут ваши деньги? Держите дома небольшой запас наличных (до 10–20% от общей суммы финансового резерва, в периоды экономических кризисов — по ситуации), чтобы деньги всегда были под рукой.

Кстати, на величину суммы, которую вы храните дома, могут повлиять и ваши личные финансовые установки.