Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня

Но мне кажется, здесь работает нечто большее, чем просто облегчение от уменьшения давления временных рамок. Я бы объяснил все так: когда вы платите, чтобы избавиться от неприятных обязанностей, вы одновременно и снижаете негативный опыт, и увеличиваете позитивный, на который появляется время. Как это может не сделать вас счастливее?

Вы можете с сожалением обнаружить, что неправильно понимали баланс до сих пор: например, вам 35–40 лет и большую часть времени в 20 и 30 вы потратили «делая деньги» и упустили огромное количество классного опыта. Хотя эти годы, конечно, не вернуть, вы можете попытаться перебалансировать свою жизнь прямо сейчас. Сосредоточиться на получении впечатлений, пока здоровье вам позволяет, и тратить на них больше, чем человек в вашем возрасте, который не обменивал свое время на деньги. Для каждого момента существует идеальное впечатление.

Персональная процентная ставка

Итак, мы выяснили, что способность получать удовольствие от денег снижается с возрастом. Знаете, что из этого следует? Чем дальше, тем больше вам должен кто-то заплатить, чтобы заставить отложить получение впечатления. И сумму, которой им это стоит, я называю персональной процентной ставкой. Она растет вместе с возрастом. Такая аналогия понятна людям из сферы финансов, которые привыкли мыслить процентами и соотношением время-деньги. Давайте разберемся поподробнее.

Предположим, вам 20 лет. Вы вполне можете себе позволить подождать год-другой до получения впечатления, потому что, скорее всего, это не повлияет на его качество. Следовательно, персональная ставка – низкая, за небольшую сумму вы согласитесь повременить. Скажем, вы собираетесь летом в отпуск в Мексику, а начальник говорит: «Этим летом ты нужен мне здесь. Конечно, я знаю, что ты хотел отправиться в Мексику, но как насчет того, чтобы отложить поездку на год? Я заплачу тебе x % от стоимости поездки, если согласишься». Интересное предложение. Каким будет x, на который вы согласитесь? 10 %? 25 %?

А теперь представьте, что вам 80 лет. В этом случае отложенный на год опыт стоит куда больше и x % будут намного выше, чем в ваши 20 лет. Даже за 50 % от стоимости путешествия вы, вероятно, не согласитесь отложить его. Персональная ставка в 80 лет далеко превысит 50 %. А иногда даже и все 100.

Например, для неизлечимо больных. В этом случае через год человека уже просто не будет. Персональная ставка просто зашкалит – и он ни за какие деньги не отложит бесценный опыт.

Итак, проценты растут вместе с возрастом, но мы, к сожалению, не всегда ведем себя в соответствии с этим фактом. Но если вы примете и начнете использовать эту концепцию, она поможет определиться, когда нужно будет решать, тратить ли деньги здесь и сейчас или стоит подождать.

Что предпочитаете?

Если вам не нравится концепция процентной ставки, можете представлять это как преумножение опыта. Как раз таким образом устроен знаменитый «зефирный тест». Его проводил Уолтер Мишель в Стэнфорде в 1960-х годах. Он предлагал дошкольникам два варианта: одна зефирина прямо сейчас или две, но через 15 минут? Многие трехлетки сначала выбирали две зефирины. Но когда одна из них оказывалась перед ними, многие переставали ждать. Взрослые обычно лучше преуспевают в искусстве отложенного вознаграждения. Часто откладывая его так далеко, что оно теряет всякий смысл. Грубо говоря, они выбирают не одну зефирку прямо сейчас и не две через 15 минут, а полторы, но 10 лет спустя!

Если представить все в таком виде, ошибка кажется очевидной. Как же внедрить подобную логику в свои решения относительно расходов? Когда оказываетесь перед выбором, например, отправиться ли в отпуск в этом году или отложить на следующий, спросите себя: «Предпочту ли я одно путешествие сейчас или два через x лет?» Вот способ вычислить x: если у вас есть дискреционный доход, 10, или 100, или 1000, или больше долларов, – есть и выбор. Можете потратить деньги сейчас, можете отложить. Если вы откладываете, то у денег есть шанс вырасти, потому что, если вы, конечно, не прячете их под подушку, а вкладываете во что-нибудь, например, в акции, вполне можно получить доход, превышающий инфляцию. Процент роста с поправкой на инфляцию называется «реальный процент».

Чем дольше вы позволяете вкладам расти, тем больше денег у вас в итоге оказывается, так что несколько лет спустя, ваш основной капитал, например, 100 долларов, может удвоиться или даже утроиться. Реальный процент постоянно меняется, но давайте для примера возьмем 8 % роста в год. Это немного больше, чем средний доход с фондового рынка, опять же с поправкой на инфляцию. При таких условиях ваши 100 долларов за пять лет превратятся в 147. За 10 лет – в 216 – более чем достаточно, чтобы дважды заплатить за опыт, о котором вы думаете сейчас.