Цифровые финансы. Криптовалюты и электронная экономика. Свобода или концлагерь?

Во второй сфере (денежные переводы и платежи) перечисляются такие новации, как: появление нового поколения платежных терминалов; платежные решения Р-2-Р и «электронный кошелек»; альтернативные сети розничных платежных услуг и системы денежных переводов; упрощение процедуры оплаты покупок в интернете; бесконтактные технологии для «электронных кошельков»; распространение платформ международных (трансграничных) переводов; совершенствование платежей в звене торговых точек и т.д.

Третья сфера (управление активами и частным капиталом) предполагает, прежде всего, автоматизацию процесса размещения активов и управления капиталом. Более частные изменения в этой сфере: инновации в сфере брокерского обслуживания; разработка инвестиционных продуктов с участием конечного пользователя; сокращение сроков вывода инноваций на рынок и достижения «эффекта масштаба» и т.п.

Четвертая сфера (страхование): внедрение модели «страхование на основе использования» (оплата по факту оказанных услуг); внедрение роботов-консультантов; автоматизация других операций страхования; удаленный мониторинг пациентов (медицинское страхование); мониторинг «умного» автомобиля (автострахование); новые технологии количественной оценки рисков и т.д.

Перечисление всех инноваций в сфере ФТ может занять несколько страниц. Важно иметь в виду, что некоторые из заявляемых компаниями «новшеств» таковыми не являются. Все это было и раньше, меняется лишь «упаковка». Например, никаких принципиальных «прорывов» в деле количественной оценки рисков (банковское и страховое дело) не возникает. Расширяется лишь база данных для проведения таких оценок и используются более мощные компьютеры для обработки данных. Ряд разрекламированных инноваций могут оказаться «тупиковыми» и со временем уйдут в небытие.

Но некоторые инновации могут оказаться действительно революционными. Среди таковых, наверное, на первое место стоить поставить технологию, получившую название «блокчейн» (blockchain). В докладе PwC указанная инновация стоит на одном из первых мест в обзорах всех четырех сфер сектора финансовых услуг, это универсальная технология. В докладе дается следующее ее определение: «Блокчейн – это новая технология, которая объединяет в себе ряд математических, криптографических и экономических принципов, позволяющих вести базу данных с участием неограниченного количества пользователей без необходимости какой-либо проверки достоверности или сверки, выполняемой сторонней организацией. Проще говоря, это распределенный реестр с защищенным доступом».