Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

Карточная терминология является очень тяжелой темой. Дело в том, что терминология платежных систем, определяемая в специальных словарях и являющаяся неотъемлемой частью системной операционной технологии, отличается от терминологии, установленной в качестве эталонной Центральным банком России. Например, такое утверждение справедливо в отношении базовых понятий «Эмитент» и «Банковская карточка». Можно быть сторонником международных правил, можно рассуждать о неслаженной работе ЦБ, но операционный порядок – официальный документ, в том числе являющийся предметом контроля со стороны того же Центрального банка. По этой причине в операционных технологиях не должно быть отклонений от официальной терминологии или альтернативных трактовок этой терминологии. Однако допустимо дать расширенное определение терминов, необходимых либо уже используемых в производственной практике.

Термины и сокращения

Специальные термины, употребляющиеся в тексте настоящего Порядка, следует понимать и трактовать согласно определениям, данным в «Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденном ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. за N 266-П (далее – Положение).

Кроме указанных в Положении, используются следующие термины и сокращения (в филиалах функции обозначенных подразделений головного офиса выполняют соответствующие подразделения филиала):

ЦБ – Центральный банк Российской Федерации;

Банк – Коммерческий банк;

ОПЕРУ – Операционное управление банка;

УБУиО – Управление бухгалтерского учета и отчетности;

УА – Управление автоматизации банка;

СБ – Служба безопасности банка;

ОТО – Отдел текущих операций (аналог отдела пластиковых карт);

Платежная система – совокупность эмитентов, эквайреров, расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов и информационного обмена по операциям с использованием банковских карт с тем или иным логотипом (сервисным знаком);

ПЦ – Процессинговый центр;

ЦА – Центр авторизации;

ПВН – Пункт выдачи наличных;

БК – Банковская карта;

Пластик

• Неперсонализированные заготовки БК, полученные от производителя (неперсонализированные БК или бланки);

• Персонализированные БК, не выданные на руки и не подписанные держателем (БК);

• Бланки, испорченные в процессе персонализации (производственный брак, ошибка персонализации, повторная персонализация);

Транзакция – финансовая операция, в которой БК или ее данные были использованы при оплате товаров/услуг или для получения наличных средств;

ЛС – лицевой счет физического лица для расчетов с использованием БК, в записях по которому учитываются операции, совершенные с ее использованием;

ПИН – персональный идентификационный номер, выдаваемый банком держателю для его идентификации при использовании карты в банкомате либо POS-терминале, снабженном клавиатурой для ввода ПИН-кода;

Внутренние структурные подразделения банка – дополнительный офис, операционная касса вне кассового узла;

Обособленные структурные подразделения банка – филиалы банка.