ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Проблемы банков в связи с финтехом очевидны, а вот решения не ясны

Когда я рассказываю о ValueWeb и использовании финансовых технологий в банках, мне, как правило, задают следующие вопросы:

– Как изменить унаследованные системы?

– Какое самое серьезное препятствие на пути трансформации в цифровой банк?

– Вы говорите о партнерстве, но в прошлом кооперативные структуры потерпели неудачу, так как же нам добиться успеха в будущем?

– Можете ли вы привести пример компании, которая делает все правильно и достигает цели?

– Что должен предпринять банк, имеющий миллионы клиентов, которые ему доверяют?

Эти вопросы говорят о том, что в нынешних финансовых учреждениях беспокоятся о будущем и не останавливаются на достигнутом. Проблема в следующем: все знают, что нужно что-то предпринять, но не знают, что именно, или, скорее, СЕО этого не знают.

В подобной ситуации огорчает вот что. Банк озабочен появлением финансовых технологий, готов совершить переход к цифровому формату и думает, что делать. Он вложил деньги в приложения и API, реструктурировал услуги, пытается избавиться от унаследованных систем, то есть делает все то, что должен. Но, к несчастью, СЕО банка не понимает сути происходящего. Он прошел весь свой карьерный путь в банке, знает и любит его, но не разбирается в специфике работы цифрового банка. Если вы сотрудник банка, который готов к применению цифровых и финансовых технологий, убедитесь в том, что к этому готов и его глава.

Слухи о смерти моего банка сильно преувеличены

В послании к акционерам за 2015 год Джейми Даймон высказался о появлении финансовых технологий так: «Грядет новая Кремниевая долина». Интересно, что ради того, чтобы конкурировать с новыми надстройщиками, заменителями и реформаторами, банк J. P. Morgan действительно нанимает много талантливых специалистов из Кремниевой долины. Вот что говорит об этом Джейми Даймон: «Мы осуществляем переводы денежных средств на сумму 10 триллионов долларов в день. Мы одна из крупнейших платежных систем мира. Нам предстоит конкурентная борьба с Google, Facebook и другими… когда я бываю в Кремниевой долине… я понимаю, что все они хотят отнять наш бизнес».

Однако, несмотря на формирование ValueWeb и угрозу со стороны финтеха, у банков есть одно защищающее их естественное преимущество. И называется оно банковской лицензией. История говорит о том, что смерть банковского бизнеса в ближайшее время не наступит. Большинству банков не менее века, а то и больше. Вы можете назвать какую-либо другую отрасль, в которой доминируют компании со столетней историей?

Авиакомпании? Возможно. Большинство авиакомпаний создавались в середине XX века и разрастались посредством слияний и поглощений, как и банки. Есть в этой сфере и новые игроки (наподобие SouthWest, Easyjet, Ryanair), но большинству авиакомпаний уже немало лет.

Продовольственные магазины? Может быть. Многие из них сталкиваются с высокими барьерами выхода на рынок, к числу которых относятся торговые сети и снижение маржи прибыли конкурентов за счет большого объема продаж. Некоторые игроки функционируют на протяжении длительного периода (компания Walmart основана в 1962 году, Tesco – в 1919-м), но это не значит, что новые игроки, такие как Aldi Lidl, не могут влиять на этот рынок.