ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Именно здесь начинается самое интересное, поскольку банки и многие другие участники рынка упускают данный аспект ValueWeb. Банки сфокусированы на обмене валют и функции хранилища денег, тогда как им следует сосредоточиться на обмене ценностями и функции их хранилища. В хранилище ценностей будет храниться все, от денег, инвестиций и сбережений до воспоминаний и памятных вещей.

Кто хранит ваши воспоминания?

Предположительно, средняя продолжительность жизни детей, родившихся в 2015 году, составит 150 лет. Что они будут делать в 2165 году, на закате жизни? Сохранится ли у них доступ к своим воспоминаниям? Будет ли еще существовать Facebook? Будут ли USB-накопители, жесткие диски и электронные ключи?

Многие эксперты обеспокоены тем, что через сто лет вследствие стремительного развития технологий все те вещи, которые представляют для нас ценность сейчас, безнадежно устареют и сформируется своего рода цифровое кладбище наших цифровых активов. К сожалению, они действительно могут устареть, но при этом не потеряют для нас ценности. Фотографии растущего ребенка, которые так важны для вас сегодня, будут так же важны для ваших детей завтра и для их внуков столетие спустя. Но кто будет хранить все эти воспоминания?

Так что же такое хранилище ценностей?

Это то, чем станет цифровой банк, – хранилищем всего того, что представляет для вас ценность. Традиционно банки предлагали услугу хранения ценностей в сейфах, установленных в банковских отделениях; в будущем таким хранилищем ценностей может стать ваш Dropbox или интернет. Но доверяете ли вы Dropbox, социальным медиа или другим хранилищам, которые могут появиться через сто лет? Может ли банк стать хранилищем ценностей, способным дать такие гарантии?

В настоящее время банки выступают хранилищами ваших денег и обещают не потерять их, но если это все же произойдет, вы гарантированно получите как минимум 100 тысяч евро компенсации (по европейским правилам). Но что если банки возьмутся хранить мои воспоминания – какие гарантии я при этом получу? Как насчет гарантий хранить мои воспоминания, которые будут доступны всегда? В случае неудачи вы гарантируете мне возмещение суммы, на которую они будут застрахованы? Например, если их стоимость составляет 1 миллион евро, вы можете назначить мне годичный страховой взнос за их хранение, предоставив при этом гарантии, что мои воспоминания можно будет восстановить даже через сто лет. Если по каким-то причинам вам не удастся это сделать, я получу компенсацию.

Это трудный путь, но по мере прихода цифровых активов на место физических будет повышаться значение роли банков как хранилищ ценностей, а не денег.

Персонализация данных как фактор дестабилизации работы банков

В настоящее время активно обсуждается тема больших данных. Значительная часть этих дискуссий сфокусирована на переходе от массового рынка и сегментации клиентов к рынку одного клиента и пиринговой персонализации. Другими словами, технология глубинной добычи данных, применения которой в рамках индивидуального маркетинга требовали Дон Пепперс и Марта Роджерс еще в 1990-х годах, наконец-то получила признание. Для этого понадобилось 20 лет, но теперь эта тема в центре дискуссий о ValueWeb, подрывных цифровых инновациях, финтех-стартапах и ответных действиях банков.

Банки обвиняют в неповоротливости и устарелости, поскольку им трудно перейти от продажи продуктов на массовых рынках с помощью традиционных медиа через каналы обслуживания к предоставлению контекстных услуг отдельным клиентам посредством социальных медиа через цифровой доступ. Все это составляющие революции ValueWeb, в центре которой находятся финтех-стартапы, передающие контроль в руки клиента.

На прошедшей не так давно конференции много говорили о Venmo – социальном платежном приложении, которое позволяет оплачивать счета друг друга и делиться информацией в социальной сети. Например, несколько друзей выезжают отдохнуть на выходные; Дэйв все оплачивает, а через пару минут или часов Крис, Джон и Эрин пересылают ему деньги по системе Venmo. Когда друзья зайдут в следующий раз в Venmo, они поинтересуются: где же платеж Бретта?

Какое отношение ко всему этому имеют большие данные? Практически никакого. А что можно сделать на новом рынке одного клиента? Многое. Суть такого рынка сводится к передаче клиенту полного контроля и оказанию ему помощи в управлении своей жизнью. Рынок одного клиента могут обслуживать только приложения, обеспечивающие персонализацию данных. Следовательно, успех Venmo обусловлен не глубинной добычей данных, а их глубинным обменом.