Все о кредитах для населения

1. ПРЕДМЕТ И ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

1.1. ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ (именуемый в кредитном договоре «Банк») по кредитному договору № 18/05 от 16 марта 2005 г., заключенному в г. Саратове, предоставляет ЗАЛОГОДАТЕЛЮ (именуемому в кредитном договоре «Заемщик») Раховой Татьяне Николаевне ссуду (кредит) в сумме 700 000 (семьсот тыс.) рублей на срок 564 дня, т. е. до 15 сентября 2006 г., с установлением следующего графика погашения:

15 марта 2006 г. – 100 000 рублей;

14 апреля 2006 г. – 100 000 рублей;

15 мая 2006 г. – 100 000 рублей;

15 июня 2006 г. – 100 000 рублей;

14 июля 2006 г. – 100 000 рублей;

15 августа 2006 г. – 100 000 рублей;

15 сентября 2006 г. – 100 000 рублей;

и уплатой 32 % (тридцати двух процентов) годовых за пользование ссудой (кредитом).

В случае несвоевременного погашения кредита или несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан выплатить Банку проценты, рассчитанные по ставке 60 % годовых за все время просрочки от суммы невыполненных обязательств.

1.2. В обеспечение своевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, возврата полученного кредита и начисленных процентов ЗАЛОГОДАТЕЛЬ заложила ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ принадлежащую ей на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: город Волгоград, улица Посадского, дом номер 180/198 (сто восемьдесят дробь сто девяносто восемь), квартира под номером 181 (сто восемьдесят один).

1.3. Указанная квартира имеет площадь 99,2 (девяносто девять целых две десятых) кв. м., в том числе жилую площадь 44,7 (сорок четыре целых семь десятых) кв. м., и состоит из трех жилых комнат площадью 14,0 (четырнадцать) кв. м., площадью 12,3 (двенадцать целых три десятых) кв. м., площадью 18,4 (восемнадцать целых четыре десятых) кв. м., коридора площадью 10,8 (десять целых восемь десятых) кв. м., санузла площадью 3,2 (три целых две десятых) кв. м., кухни-столовой площадью 33,6 (тридцать три целых шесть десятых) кв. м., коридора площадью 2,8 (две целых восемь десятых) кв. м., санузла площадью 4,1 (четыре целых одна десятая) кв. м., и расположена на десятом этаже десятиэтажного кирпичного жилого дома.

План квартиры прилагается к экземпляру договора ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ и является его неотъемлемой частью.

1.4. Указанная квартира принадлежит ЗАЛОГОДАТЕЛЮ на праве собственности, что подтверждается договором № 3 об уступке права требования квартиры, заключенным в простой письменной форме 8 февраля 2002 г., соглашением о распределении квартир и нежилых помещений от 2 апреля 2003 г., актом приема-передачи квартиры от 10 февраля 2004 г., зарегистрированными в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Волгоградской области 1 февраля 2004 г. за условным номером 63–01/48-182-532, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11 февраля 2004 г. сделана запись регистрации № 64–01/48-152/2004-89, свидетельство о государственной регистрации права серия 64 АА № 705656, выдано 11 февраля 2004 г. указанным выше учреждением юстиции, объект поставлен на Государственный технический учет в Филиале ФГУП «Ростехинвентаризация» по городу Волгограду 26 февраля 2004 г., инвентарный номер 63:401:001:000617630, реестровый номер 11032003: 001: 000617630: 00А2: 101180, атакже подтверждается выпиской № 13492 МУЛ Городское Бюро Технической Инвентаризации от 15 марта 2005 г.

1.5. Инвентаризационная оценка квартиры составляет 455 012 (четыреста пятьдесят пять тысяч двенадцать) рублей, согласно указанной выше выписке МУП Городское Бюро Технической Инвентаризации.

Стороны оценили предмет ипотеки – закладываемую квартиру в 1 100 000 (один миллион сто тысяч) рублей. Указанная оценка является начальной продажной ценой в случае реализации заложенной квартиры с торгов.

Заложенная по настоящему договору квартира обеспечивает требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения, а именно: основную сумму долга по кредитному договору, уплату причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также обеспечивает уплату ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ сумм, причитающихся в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, сумм, причитающихся в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; а также сумм, причитающихся в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По настоящему договору об ипотеке ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право в случае неисполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязательств по кредитному договору или по договору об ипотеке получить удовлетворение своих денежных требований к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ из стоимости заложенной квартиры преимущественно перед другими кредиторами.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ Рахова Татьяна Николаевна передала в ипотеку квартиру с согласия супруга Рахова Константина Александровича, согласие удостоверено 16 марта 2005 г. нотариусом города Волгограда Ивановой О. А.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ гарантирует ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ, что переданная в ипотеку квартира ранее не продана, не подарена, не заложена, под арестом не состоит, судебных споров о ней не имеется. Правом залога, пожизненного пользования, аренды, сервитута и другими правами третьих лиц она не обременена.

ЗАЛОГОДАТЕЛЮ известно, что неисполнение обязанности о письменном предупреждении ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на указанную недвижимость дает ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ право потребовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

1.10. В заложенной квартире никто не проживает и не зарегистрирован. Лиц, снявшихся с регистрационного учета, но сохраняющих право проживания (в том числе выписанных на учебу, проходящих воинскую службу по призыву, находящихся в местах лишения свободы, в заграничной командировке) не имеется, что подтверждается справкой, выданной жилищно-строительным кооперативом «Книга» 16 марта 2005 г.

1.11. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ вправе распорядиться заложенной квартирой путем ее продажи, дарения, обмена или иным способом другому лицу лишь с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ. При этом право залога сохраняет силу. Правопреемник ЗАЛОГОДАТЕЛЯ становится на место ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и исполняет его обязанности, если соглашением с ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ не будет установлено иное.

1.12. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ имеет право сдавать заложенную квартиру на условиях найма, аренды, временного безвозмездного пользования либо предоставлять право ограниченного пользования (сервитута) после заключения настоящего договора только с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

2. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

2.1. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ сохраняет право владения и пользования квартирой, заложенной по договору об ипотеке. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ вправе использовать квартиру в соответствии с ее назначением.

При пользовании заложенной квартирой ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан поддерживать ее в исправном состоянии и нести расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки, не допускать ухудшения ее качества и уменьшения стоимости сверх того, что называется нормальным износом.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан производить текущий и капитальный ремонт квартиры.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса РФ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ и ЗАЛОГОДАТЕЛЬ пришли к соглашению о том, что заложенное по настоящему договору имущество на момент заключения настоящего договора не будет застраховано.

Для обеспечения сохранности заложенного имущества (в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий) ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан принимать меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям, в случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

В случае предъявления к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на заложенное имущество, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества, либо иных требований, касающихся заложенного по настоящему договору недвижимого имущества, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого имущества, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан немедленно уведомить об этом ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты своих прав на заложенное имущество, предусмотренные ст. 12 ГК РФ. При предъявлении к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ соответствующего иска в суде он должен привлечь ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ к участию в деле.

Если ЗАЛОГОДАТЕЛЬ отказался от защиты своих прав на заложенное имущество или не осуществляет ее, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе использовать все способы защиты от имени ЗАЛОГОДАТЕЛЯ без специальной доверенности и потребовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

Если заложенная квартира, оказалась в незаконном владении третьих лиц, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе, действуя от своего имени, стребовать это имущество из чужого незаконного владения в соответствии со ст. 301–303 ГК РФ для передачи ее во владение ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

В случае обоснованного досрочного обращения взыскания

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ на предмет залога ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан в требуемый ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ срок предоставить предмет залога ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ и правоустанавливающие документы на предмет залога.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Это право принадлежит ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ и в том случае, если заложенное имущество передано ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ на время во владение третьих лиц.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ несет риск случайной гибели и случайного повреждения заложенного имущества.

Если по обстоятельствам, за которые ЗАЛОГОДАТЕЛЬ не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

2.8. При грубом нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ правил пользования заложенным имуществом, правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при необоснованном отказе ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в проверке заложенного имущества ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе потребовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в течение месяца, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (при этом осуществляемая ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ проверка не должна создавать неоправданные помехи для использования заложенного имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ или другими лицами, во владении которых оно находится).

2.9. При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением ст. 37 Федерального Закона «Об ипотеке» и правил, установленных настоящим договором, т. е. без согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе по своему выбору потребовать:

1) признание сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных ст. 167 ГК РФ;

2) досрочного исполнения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

2.10. Замена предмета залога допускается с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

Последующая ипотека квартиры допускается только с согласия ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе передать свои права и обязательства по настоящему договору об ипотеке другому лицу. Уступка этих прав действительна, если тому же лицу уступлены права требования к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ по кредитному договору.

Уступка прав по договору об ипотеке подлежит государственной регистрации.

Лицо, которому переданы эти права по договору об ипотеке, становится на место прежнего ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по этому договору.

2.14. Если право собственности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ на квартиру прекращаются по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и ЗАЛОГОДАТЕЛЮ представляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ приобретает права преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося ЗАЛОГОДАТЕЛЮ возмещения.

В случае, если заложенное имущество будет изъято у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ государством в виде санкций за совершение преступления или иного правонарушения (конфискация), ипотека сохраняет силу и применяются правила ст. 33 ФЗ «Об ипотеке».