Все о кредитах для населения

г. Воронеж 11 мая 2006 г.

ЗАО СК «Страхование», именуемая в дальнейшем Страховщик, в лице директора Иванова Сергея Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и Трефилов Игорь Михайлович, именуемый в дальнейшем Страхователь, – с другой, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем.

1.1. Предметом настоящего Договора является страхование недвижимого имущества, расположенного по адресу: г. Воронеж, ул. Зеленая, д. 1, кв. 1 (далее по тексту «Квартира»), находящегося в собственности (Свидетельство №____ от _____) у Страхователя, в соответствии с Договором купли-продажи №____ от «__» ______ ___ г., копия которого приложена к Заявлению на страхование (Приложение № 3), ( вариант (указывается по усмотрению Сторон Договора): которое будет приобретено Страхователем за счет кредитных средств, предоставленных Страхователю по кредитному договору) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от (далее по тексту «кредитный договор»), и (или) закладной, а также риска утраты права собственности Страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество.

1.2. Собственниками застрахованного в соответствии с настоящим Договором имущества здесь и далее по тексту являются:

1.2.1. Ф. И. О. (Собственник 1), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания;

1.2.2. Ф. И. О. (Собственник 2), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания.

1.2. Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования (указываются правила, которые используются страховой компанией при страховании) (далее – «Правила»), которые являются неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 1). Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты, а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом ущемляющие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.

1.3. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной) в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего Договора.

В случае если задолженность Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной) погашена полностью или частично, то право получения страховой выплаты по настоящему Договору в части, превышающей задолженность Страхователя перед Выгодоприобретателем, переходит к Страхователю.

1.4. Страхователь назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем лицо, являющееся залогодержателем застрахованного имущества и кредитором по кредитному договору (владельцем закладной) и имеющего страховой интерес по отношению к застрахованному имуществу в соответствии со ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.5. При переходе прав требования по кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.

Стороны договорились, что при передаче прав по кредитному договору (передаче прав по Закладной) никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается.

Стороны решили, что Страховщик считается уведомленным о смене Выгодоприобретателя, а Страхователь, соответственно, назначил нового Выгодоприобретателя и известил Страховщика о смене Выгодоприобретателя с момента

получения каждой из Сторон письменного извещения (Приложение № 2) предыдущего Выгодоприобретателя о передаче прав требования по кредитному договору (передаче прав по Закладной), содержащему сведения о наименовании нового держателя прав по кредитному договору (владельца Закладной).

При этом датой замены Выгодоприобретателя считается дата передачи прав требования по кредитному договору (передачи прав по Закладной) независимо от того, когда Стороны получили вышеуказанное извещение о переходе прав.

2. Объекты страхования

2.1. По настоящему Договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные:

2.1.1. с утратой или повреждением недвижимого имущества, указанного в п. 1.1. настоящего Договора (а именно: его несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), электропроводки, трубопроводов), включая / исключая (нужное подчеркнуть) инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

Под внутренней отделкой в рамках настоящего Договора понимаются все виды внешних и внутренних штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и иными материалами; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т. п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.

Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т. п.) газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (антенна, телефон, сигнализация, радио и т. п.);

2.1.2. с утратой имущества в результате прекращения или ограничения права собственности Страхователя, а именно права владения, пользования, распоряжения Квартирой, принадлежащей Страхователю на основании Договора купли-продажи, копия которого приложена к Заявлению на страхование (Приложение № 3) (подпункт включается по требованию Кредитора).

3. Страховые случаи

По настоящему Договору страховыми случаями являются:

3.1. По страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества:

3.1.1. Пожар, включая воздействие продуктами горения, взрыв, действия направленные на тушение пожара, ликвидацию последствий взрыва.

Под пожаром понимаются причинение материального ущерба застрахованному имуществу непосредственным воздействием огня, воздействием высокой температуры, дыма, продуктов горения независимо от того, где произошло возгорание – внутри застрахованного строения или жилого помещения либо в соседних помещениях, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.

Под взрывом понимается стремительно протекающий процесс освобождения большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, сопровождающийся выделением большого количества тепла и образованием газов, повлекший причинение ущерба застрахованному имуществу.

3.1.2. Стихийное бедствие

Под стихийным бедствием понимается причинение материального ущерба застрахованному имуществу как непосредственным, так и косвенным воздействием природных явлений: бури, тайфуна, вихря, урагана, смерча, а также иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере; принесенными ветром предметами, элементами близлежащих строений, сооружений, деревьев; цунами, наводнения, землетрясения, паводка, внезапного выхода подпочвенных вод, просадки грунта, града, необычных для данной местности атмосферных осадков, удара молнии, извержения вулкана, оползня, обвала, селя, схода снежных лавин и других природных явлений, носящих особо опасный характер и не являющихся обычными для местности, в которой находится застрахованное по настоящему Договору имущество.

3.1.3. Залив жидкостью.

Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги (включая воду и (или) иную жидкость) вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, повреждения этих систем по причине действия низких или высоких температур, а при страховании жилых помещений в домах, в которых расположены две и более квартир, – также проникновения воды и (или) иной жидкости из помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих Страхователю, а при страховании отдельно стоящих зданий (сооружений, постройки) – также протечки крыши.

3.1.4. Гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов здания (сооружения, постройки), о которых на момент заключения Договора страхования не было известно Страхователю или Выгодоприобретателю.

Под конструктивным дефектом здания понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т. д.) застрахованных зданий (жилых помещений, сооружений, построек) вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости здания (жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования зданием (жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

3.1.5. Падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата.

3.1.6. Наезд транспортных средств.

Под наездом транспортных средств понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба вследствие непосредственного воздействия транспортного средства или каких-либо предметов, сооружений или их частей, включая деревья, столбы и иное, упавших на застрахованное имущество в результате наезда транспортного средства.

3.1.7. Противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или уничтожению застрахованного имущества.

Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба преднамеренными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, акты вандализма, хищение имущества в любой форме и др.) либо неосторожными действиями третьих лиц.

3.2. По страхованию риска прекращения или ограничения права собственности (титула) Страхователя на недвижимое имущество: (подпункт включается по требованию Кредитора).

Страховым случаем является утрата Страхователем застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от Страхователя, подтвержденная вступившим в законную силу решением суда, в том числе случившаяся после окончания срока действия настоящего договора, если исковое заявление было подано в суд в течение срока действия настоящего Договора.

4. Страховая сумма. Страховая премия

4.1. Страховая сумма по каждому объекту страхования на каждую конкретную дату действия настоящего Договора не может быть менее размера остатка ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной), увеличенной на 10 % (десять процентов) (вариант: не менее размера стоимости Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика).

Страховой тариф по настоящему Договору составляет ________ % от страховой суммы. Страховая премия (страховой взнос) устанавливается в размере _____ % (_______процентов) от страховой суммы (заполняется Страховщиком с учетом принятой методики определения страховой суммы (страховых взносов), указанной в первом абзаце настоящего пункта ), что на момент заключения настоящего Договора составляет _____________ рублей.

Размер страховой суммы и страховой премии (страховых взносов) изменяется в соответствии с изменением остатка ссудной задолженностью Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной) с учетом условий настоящего Договора согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющимся неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 4).

4.2. Страховые взносы за каждый период страхования по настоящему Договору оплачиваются Страхователем (Выгодоприобретателем) ежегодно (вариант: ежемесячно) единовременным платежом в соответствии с Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). При этом очередной страховой взнос за каждый очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата окончания текущего периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается страховой взнос (период страхования), следующий за первым страховым взносом (периодом страхования), уплачиваемым в соответствии с п. 6.3. настоящего Договора.

4.3. В случае частичного досрочного погашения Страхователем задолженности по кредитному договору (Закладной) Страховщик по заявлению Страхователя один раз в год не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до даты внесения очередного страхового взноса производит перерасчет страховой суммы и очередных страховых взносов, подлежащих уплате Страховщику. Страховая сумма и очередные страховые взносы рассчитываются Страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемой кредитором по кредитному договору (владельцем Закладной) выписке со ссудного счета Страхователя либо Информационном расчете аннуитетных платежей в соответствии с тарифом, установленным в п. 4.1. настоящего Договора. На основании произведенного перерасчета Страховщик выдает Страхователю и Выгодоприобретателю новый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), при этом Стороны договорились, что новый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых

взносов) вступает в силу, а старый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) соответственно прекращает свое действие с даты выполнения Сторонами (по усмотрению Страховщика) одного из нижеуказанных условий:

1) подписания Сторонами дополнительного соглашения об изменении Приложения № 4 к настоящему договору;

2) подписания Сторонами нового графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов);

3) получения Страхователем (что должно быть подтверждено любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения) нового графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). В этом случае указанное выше заявление Страхователя сшивается с новым графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), который подписывается только Страховщиком.

Стороны, подписывая настоящий Договор, договорились, что

Выгодоприобретатель вправе направлять Страховщику указанное выше заявление. При этом в случае направления указанного заявления Выгодоприобретателем такое заявление считается направленным Страхователем.

5. Исключения из страховой ответственности

5.1. По страхованию риска утраты или повреждения имущества события, указанные в п. 3.1 настоящего договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

5.1.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

5.1.2. войны, интервенции, военных действий иностранных войск, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти, введения чрезвычайного положения;

5.1.3. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

5.1.4. умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя, а также лиц, действующих по их поручению, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества;

5.1.5. использования застрахованного имущества для целей, не соответствующих его назначению, если такое использование стало причиной гибели или повреждения застрахованного имущества;

5.1.6. проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери, за исключением случаев, когда такое проникновение стало возможным не по вине Страхователя или в результате наступления страхового случая;

5.1.7. нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) правил хранения в жилом помещении легковоспламеняющихся или горючих жидкостей и взрывчатых веществ, если допущенные нарушения явились причиной утраты или повреждения имущества.

5.2. По страхованию риска прекращения права собственности Страхователя на недвижимое имущество: (пункт включается по требованию Кредитора) события, указанные в п. 3.2 настоящего договора, не признаются страховым случаем и убытки, возникшие при этом, не возмещаются, если Страхователь признан решением суда недобросовестным приобретателем (владельцем) или это событие произошло в результате:

5.2.1. отчуждения Страхователем квартиры другим лицам по возмездному или безвозмездному договору;

5.2.2. отчуждения квартиры в результате обращения на нее взыскания залогодержателем;

5.2.3. войны, интервенции, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий;

5.2.4. неуплаты Страхователем необходимых сборов или налогов при оформлении и регистрации права собственности на застрахованное имущество;

5.2.5. в связи с указанием, предписанием, требованием или иным действием государственных органов, принятием законов, указов, актов, иных нормативных правовых документов, прекращающих право собственности, а также в связи с отчуждением недвижимого имущества в результате изъятия участка, на котором оно находится, для государственных или муниципальных нужд;

5.2.6. изъятия у Страхователя приобретенного (полученного) им имущества в случаях, предусмотренных п. 4 ст.252, п. 2 ст.272, ст. 285 и 293 ГК РФ;

5.2.7. отказа Страхователя от права собственности на приобретенное (полученное) им имущество;

5.2.8. Совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи с прекращением права собственности на застрахованное имущество.

6. Срок действия договора. Досрочное прекращение договора

6.1. Договор заключен на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (Закладной) плюс один рабочий день. Договор заключен на срок с «___»__________ 20__г. по «___»___________ 20__г.

6.2. В случае изменения срока действия кредитного договора (как в сторону увеличения, так и в сторону его сокращения) срок действия настоящего Договора соответственно увеличивается либо сокращается с соблюдением требований п. 6.1. настоящего Договора.

Стороны договорились, что при этом никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается, если Страховщиком не принято иного решения.

Стороны решили, что срок действия настоящего Договора считается измененным в соответствии с момента получения Страховщиком письменного уведомления Страхователя или Выгодоприобретателя (кредитора по кредитному договору (владельца Закладной) об изменении срока действия кредитного договора. Страховщик при необходимости в случае изменения размера обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем выдает Страхователю новый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 4), составленный и выданный в соответствии с разделом 4 настоящего Договора. Изменение срока действия настоящего Договора в сторону увеличения осуществляется при условии внесения Страхователем дополнительной страховой премии (страховых взносов).

6.3. Оплаченный период страхования в соответствии с п. 4.2. настоящего Договора составляет 12 месяцев (вариант: один месяц).

Период страхования пролонгируется автоматически на следующие 12 месяцев (вариант: на очередной месяц) (исключением является последний оплаченный период страхования, который пролонгируется до даты исполнения обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной) плюс один рабочий день) при поступлении Страховщику оплаты очередного страхового взноса в размере и в сроки, указанные в п. 4.1. и 4.2. настоящего Договора.

6.4. Договор считается заключенным с даты его подписания Сторонами. Договор вступает в силу, а обязательства Страховщика по осуществлению страховой выплаты, а также период страхования начинается в 00 ч 00 мин дня, следующего за днем регистрации права собственности Страхователя на застрахованное имущество, но не ранее дня уплаты Страхователем первого страхового взноса.

Днем уплаты страхового взноса считается день поступления денежных средств в кассу Страховщика при оплате наличными или день зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате безналичным перечислением.

6.5. Договор страхования прекращается досрочно:

6.5.1. в случае исполнения Страховщиком обязательств по настоящему Договору в полном объеме;

6.5.2. в случае исполнения Страхователем обязательств по Кредитному договору (Закладной);

6.5.3. в остальных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

6.6. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим Договором срок или в сумме, менее установленной настоящим Договором, Страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом Выгодоприобретателя.

6.7. В случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты, установленной п. 4.2. Договора (вариант: при ежемесячном страховании – более чем на 30 календарных дней), Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий Договор либо приостановить его действие до внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса на срок не более 60 (шестьдесят) (30 – при ежемесячном страховании) календарных дней, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения / приостановления.

6.8. При наступлении страхового случая в период, указанный в подп. 6.5.2 настоящего пункта, Страховщик сохраняет обязанность произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного страхового взноса.

6.9. Настоящий Договор может быть расторгнут по письменному требованию любой из Сторон, которое должно быть направлено соответствующей Стороне не менее чем за 30 (тридцать) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения. При этом в случае расторжения настоящего Договора Страховщик обязуется вернуть Страхователю часть уплаченного страхового взноса соразмерно той части оплаченного периода страхования, страхование в которой не осуществлялось (либо выкупную сумму) за вычетом расходов по оформлению и сопровождению настоящего Договора (ведение дел).

7.  Права и обязанности сторон 7.1. Страхователь обязан:

7.1.1. При заключении Договора страхования и в период его действия сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в Заявлении на страхование, которое является приложением к настоящему Договору (Приложение № 3).

7.2.1. Оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 настоящего Договора.

7.3.1. Предоставлять Страховщику возможность беспрепятственного получения информации о состоянии застрахованного имущества и всех изменениях, которые произошли или происходят с застрахованным имуществом после заключения настоящего Договора.

7.3.2. Незамедлительно уведомлять Страховщика в письменной форме: