Все о кредитах для населения

Кредитный договор

г. Воронеж «» 200 г.

ОАО «Банк», именуемый в дальнейшем Банк, в лице Председателя Правления банка Герасимова Андрея Викторовича, действующего на основании Устава и Лицензии № 2782 от 17 февраля 2005 г., с одной стороны, и гражданин ____________________________________, зарегистрированный по адресу: ________________________________, фактически проживающий по адресу: ________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, – с другой, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (именуемые в дальнейшем Кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

1.2. Сумма кредита: рублей.

1.3. Срок кредита до: включительно.

1.4. Размер процентов на сумму кредита (процентная ставка): 12 % годовых.

1.5. Цель кредита: приобретение транспортного средства ________________ ( марка транспортного средства ) __ (далее – транспортное средство), паспорт транспортного средства ________ от __________ в ____________( полное наименование торговой организации ) (далее – Организация) по счету № ____ от «__» _______г.

2. Порядок предоставления кредита

2.1. Кредит предоставляется Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет № 42301810000000000010, открытый в Банке, с которого согласно заявлению Заемщика денежные средства перечисляются на расчетный счет Организации.

2.2. Заемщик до момента предоставления кредита уплачивает Банку плату за обслуживание ссудного счета в размере 1,5 % от суммы предоставляемого кредита, но не более 3000 (трех тысяч) рублей.

2.3. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика.

3. Порядок начисления процентов

3.1. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно 25 числа на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня или со дня, следующего за днем отражения суммы кредита на ссудном счете Заемщика до дня возврата денежных средств (включительно) на счет Банка. При начислении процентов принимается фактическое количество дней, на которые предоставлен кредит Заемщику.

3.2. Для начисления процентов процентным периодом является период с 26 числа предыдущего месяца (либо с момента зачисления кредита на счет «Заемщика» после 26 числа) по 25 число текущего месяца включительно, если иное не предусмотрено настоящим Договором и (или) дополнительными соглашениями. Для начисления процентов год принимается за 365/366 календарных дней, месяц – за действительное число календарных дней.

4. Порядок возврата кредита и уплаты процентов

4.1. Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов.

4.2. В случае погашения кредита в период между 26 числом предыдущего месяца и 25 числом текущего месяца проценты, неустойка, расходы уплачиваются Заемщиком в день погашения кредита.

4.3. Заемщик осуществляет возврат кредита ежемесячно согласно установленному графику выплат основного долга (Приложение № 1) в течение срока Кредита, указанного в п. 1.3 настоящего Договора.

4.4. Платежи по настоящему договору осуществляются Заемщиком путем внесения денежных средств в кассу Банка, перечислением на счет Банка, с обязательным указанием

назначения платежа: «на исполнение обязательств по договору № от " " г.»,

либо иными способами, не противоречащими действующему законодательству.

4.5. Кредит считается возвращенным в день поступления суммы Кредита на счет Банка.

4.6. Поступающие Банку от Заемщика суммы направляются Банком последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком):

1) на погашение издержек Банка по получению исполнения;

2) на погашение процентов за пользование Кредитом;

3) на погашение основного долга (возврат Кредита);

4) на погашение неустойки за просрочку возврата Кредита и (или) уплаты процентов.

Банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную очередность.

4.7. При наличии задолженности Заемщика по настоящему договору (сумма кредита, проценты за пользование кредитом, иные суммы) Банк вправе списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов Заемщика, открытых в Банке, в том числе со счетов, открываемых Заемщиком в будущем, в безакцептном (бесспорном) порядке на основании расчетных документов Банка, предусмотренных действующим законодательством.

При списании средств в валюте, отличной от валюты настоящего Договора, с Заемщика взимается плата за конвертацию средств в валюту настоящего Договора в соответствии с тарифами, установленными Банком.

4.8. Заемщик имеет право на досрочный возврат Кредита частично или в полном объеме, но не ранее чем через 30 дней после получения Кредита, при условии уплаты Банку процентов за срок фактического использования Кредита. При частичном досрочном погашении Кредита средства Заемщика направляются последовательно на уплату очередных платежей, определенных в соответствии с п.4.6 настоящего Договора.

4.9. В случае возврата транспортного средства Организации Заемщик обязан вернуть (погасить) сумму Кредита, уплатить начисленные проценты и иные денежные средства, причитающиеся Банку в соответствии с условиями настоящего договора, в течение 1 (одного) рабочего дня с момента поступления денежных средств от Организации за возвращенное транспортное средство.

4.10. Если сумма, направленная Заемщиком в погашение задолженности по настоящему Договору, превышает остаток задолженности по настоящему Договору, то излишне уплаченная сумма перечисляется на счет Заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора.

5. Контроль Банка

5.1. Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с момента подписания

кредитного договора представить в Банк:

1) оригинал ПТС с отметкой о регистрации в соответствующих государственных органах;

2) копию Свидетельства о регистрации транспортного средства (оригинал предъявляется для сверки);

3) копию договора купли-продажи транспортного средства (оригинал предъявляется для сверки);

4) заверенную страховой компанией копию договора (полиса) обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

5) оригинал договора (полиса) страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты на весь срок действия Договора, с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя, с приложением документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии.

При этом страховые суммы должны быть не ниже суммы Кредита и процентов, причитающихся Банку за один год пользования кредитом, но не более цены приобретения транспортного средства.

Если срок предоставленного Заемщику кредита превышает 1 (один) год и договоры страхования заключены на срок до 1 (одного) года включительно, то Залогодатель обязан по истечении срока действия договоров страхования пролонгировать их и представить в Банк оригиналы страховых полисов.

5.2. В период действия настоящего Договора Банк имеет право проверять платежеспособность Заемщика и обеспеченность Кредита. Заемщик обязан предоставить Банку любую документацию, необходимую в целях реализации права Банка, предусмотренного настоящим пунктом, в сроки, установленные Банком в уведомлении (извещении, требовании и т. д.).

5.3. Заемщик обязан:

1) не выступать поручителем иных лиц без письменного согласия Банка;

2) не передавать в залог свое имущество третьим лицам без письменного согласия Банка;

3) не получать кредитов в иных кредитных организациях без письменного согласия Банка;

4) не передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам.

6. Порядок изменения условий договора

6.1. При изменении конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, кредитной политики Банка, изменении ставки рефинансирования Банка России, ставок на рынке межбанковских кредитов Банк вправе в одностороннем порядке, направив письменное уведомление Заемщику не позднее чем за 10 (десять) календарных дней до введения новых условий пользования Кредитом, изменить размер процентов за пользование Кредитом.

При неполучении от Заемщика в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления ему письменного уведомления об изменении платы за пользование Кредитом отказа от новых условий использования Кредита процентная ставка по кредиту считается измененной с даты, указанной в уведомлении.

6.2. При письменном отказе Заемщика от новых условий использования Кредита согласно п. 6.1. настоящего Договора Заемщик обязуется вернуть (погасить) сумму Кредита, уплатить начисленные проценты и иные денежные средства, причитающиеся Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с момента направления письменного уведомления Банка об изменении платы за пользование Кредитом.

6.3. Банк вправе досрочно потребовать возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, расходов в следующих случаях:

1) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего Договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика (в том числе по причине нецелевого использования Кредита, уклонения либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования Кредита и его обеспеченности);

2) при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности Заемщика, а также лиц, предоставивших обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору;

3) при прекращении действия обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору, в том числе при утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего возврат Кредита;

4) при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов;

5) при наступлении обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения своих обязательств перед Банком Заемщиком либо лицами, предоставившими обеспечение, в срок, указанный в п. 1.3 настоящего Договора.

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки, расходов предъявляется Заемщику письменно. Заемщик обязан выполнить изложенные требования в установленный Банком срок.

6.4. При получении уведомления Банка об изменении сроков возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка:

1) погасить неустойку за просрочку возврата Кредита и (или) уплаты процентов по кредиту (при наличии таковой);

2) уплатить проценты за пользование Кредитом;

3) возвратить Кредит;

4) уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по настоящему договору.

7.  Обеспечение исполнения обязанностей Заемщика

7.1. Исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается неустойкой в размере, указанном в п. 7.3. настоящего Договора, с последующим оформлением договора залога с ___ (Ф. И. О. Заемщика) на приобретаемое транспортное средство.