Все о кредитах для населения

Кредитный договор

г. Самара «___»_____________» 200__г.

ООО Коммерческий банк «Банк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления Решетова В. В., действующего на основании Устава, с одной стороны, и ______в дальнейшем «Заемщик», в лице ___________________, действующего на основании _________, – с другой, заключили Договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. На основании взаимных обязательств, экономической ответственности обеих сторон Банк предоставляет, а Заемщик использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (материальная обеспеченность, срочность, возвратность и платность).

2. Права и обязанности Банка

2.1. Банк обязан:

2.1.1. Предоставить Заемщику кредит в сумме____________(___) рублей на срок

____________дней, т. е. до «____»__________200_ г. включительно и уплатой __ % годовых за пользование кредитом.

Под датой выдачи кредита в смысле настоящего Договора следует понимать срок, когда соответствующая сумма списана со счета Банка.

Под датой погашения кредита в смысле настоящего Договора следует понимать срок, когда соответствующая сумма поступила на счет Банка.

2.1.2. Перечислить на счет № _____________________ в Банке сумму кредита в течение ______ дней после подписания настоящего Договора и выполнения Заемщиком условий, указанных в п. 3.2.1 и п. 6.2 настоящего Договора.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. Досрочно расторгнуть договор с безакцептным взысканием с расчетного счета Заемщика выданной суммы кредита с начислением процентов за пользование им, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение, при:

1) образовании необеспеченной задолженности;

2) образовании просроченной задолженности или неуплаченных процентов;

3) несвоевременном представлении Банку финансовой и статистической отчетности, иных документов, запрошенных Банком, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах Заемщика;

4) несоблюдении Заемщиком условий настоящего Договора, а также договора, заключенного в качестве обеспечения, в соответствии с п. 6.2.

2.2.2. Осуществлять проверку наличия и сохранности обеспечения по кредиту.

2.2.3. При изменении ставки рефинансирования Банка России или рыночной стоимости кредитных ресурсов изменить процентную ставку настоящего кредитного Договора по согласованию Заемщиком.

3. Права и обязанности заемщика

3.1. Заемщик имеет право:

3.1.1. Досрочно расторгнуть Договор с Банком, погасив в полном объеме задолженность по кредиту, уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом.

3.2. Заемщик обязан:

3.2.1. Предоставлять Банку по первому требованию необходимые документы, а также сведения, касающиеся финансового состояния Заемщика, на момент заключения договора, а также в течение всего периода пользования кредитом.

3.2.2. Ежеквартально предоставлять Банку бухгалтерскую и статистическую отчетность не позднее 30 числа месяца, следующего за отчетным (для заемщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя).

3.2.3. Начисление процентов производится ежемесячно, в последний рабочий день. Уплата процентов за текущий месяц за пользование кредитом производится

Заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а погашение процентов за последний неполный месяц осуществляется одновременно с погашением основного долга. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, и по день погашения кредита включительно.

При согласии Банка возможно досрочное частичное или полное погашение кредита, процентов по нему.

3.2.4. В случае принятия решения о реорганизации или ликвидации Заемщика Заемщик по требованию Банка обязан погасить задолженность по кредиту правопреемником или Заемщиком независимо от договорного срока ее погашения и с полной уплатой за фактический срок использования кредита в соответствии с действующим законодательством, не дожидаясь завершения процедуры реорганизации или ликвидации.

3.2.5. При изменении почтовых и банковских реквизитов, а также юридического адреса немедленно сообщить Банку новые сведения. В противном случае Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,1 % от суммы кредита.

3.2.6. Если у Заемщика имеются расчетные счета в иных банках, он обязан предоставить Банку соглашение между Заемщиком, Банком и банком, в котором Клиенту открыт расчетный счет, о возможности безакцептного списания денежных средств Банком на основании настоящего кредитного Договора.

4. Сроки и условия действия Договора

4.1. Начало действия Договора устанавливается с момента его подписания и оканчивается датой полного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

4.2. Условия Договора могут быть изменены по соглашению сторон.

4.3. Изменение, расторжение или изменение срока действия Договора оформляются дополнительным соглашением сторон.

5. Особые условия

5.1. В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентов за пользование им (включая повышенные), суммы, выплаченные Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются сначала на уплату неустоек, погашение долга по процентам, а затем зачисляются в счет возврата основного долга.

5.2. В случае неисполнения обязательств по настоящему Договору Банк оставляет за собой право размещения в средствах массовой информации, а также в межбанковской базе данных сведений о недобросовестном плательщике.

6. Обеспечение кредита

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается _________________________________________________ (гарантией, залогом, поручительством или страховкой) 6

2. Документ, устанавливающий обеспечение: ____________________________________________________________________

_________ (наименование и номер документа, устанавливающего обеспечение кредита) на сумму ____________ рублей представляется Заемщиком до даты выдачи кредита. В случае непредоставления указанного документа настоящий Договор расторгается Банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления Заемщика.

7.  Ответственность

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору стороны несут ответственность в установленном законом порядке.

7.2. Заемщику известно о возможных последствиях неисполнения обязательств по настоящему договору, а именно:

1) руководителю юридического лица известно об уголовной ответственности за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), за уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), за фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ), за преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), за мошенничество (ст. 159 УК РФ), об административной ответственности за незаконное получение кредита (ст. 14.11 КоАП РФ), за ненадлежащее управление юридическим лицом (ст. 14.21 КоАП РФ);

2) физическому лицу известно об уголовной ответственности за уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), за лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ), за мошенничество (ст. 159 УК РФ), об административной ответственности за незаконное получение кредита (ст. 14.11 КоАП РФ).

7.3. В случае нарушения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных п. 3.2.1, 3.2.2, 3.2.4, 3.2.6 настоящего Договора, заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 10 % от суммы кредита. Штраф списывается со счета заемщика в безакцептном порядке.

7.4. В случае однократного нарушения заемщиком обязанности по погашению очередных процентов Банк вправе (но не обязан) со следующего месяца начислять процент за пользование кредитом по ставке 60 % годовых.

В случае отсутствия нарушений обязанности по уплате процентов, но непогашения в срок основной суммы долга Банк вправе (но не обязан) со дня, следующего за днем непогашения кредита (со дня вынесения задолженности на счет просроченных ссуд), начислять проценты за пользование кредитом по ставке 60 % годовых.

Заключения дополнительного соглашения к кредитному договору в этих случаях не требуется.

8. Разногласия и споры сторон

8.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего Договора, разрешаются сторонами путем переговоров, а при недостижении согласия – в Арбитражном суде Самарской области (для заемщика – юридического лица) или в Кировском районном суде г. Самары, по месту заключения настоящего кредитного Договора (для заемщика – физического лица, индивидуального предпринимателя).

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу: для Банка и Заемщика.

Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон:

Банк:

Заемщик: