Все великие аферы, мошенничества и финансовые пирамиды: от Калиостро до Мавроди

«Однажды племянник надоумил меня заменить свой старый пылесос, которому недавно исполнилось тридцать лет, на самый современный, — рассказывает 60-летняя москвичка Ирина Петровна С. — По его словам выходило, что сделать это легче простого благодаря доступным кредитам, и даже я со своей скромной пенсией учительницы могла бы осилить небольшую ежемесячную плату. В магазине меня встретили очень вежливые молодые люди, которые помогли выбрать подходящую модель и оформить необходимые документы. Но когда через месяц после покупки пришло первое извещение из банка, меня чуть инфаркт не хватил. Оказалось, что почти год я должна платить чуть ли не вдвое больше, чем предполагала. Племянник “обрадовал” меня, что, видимо, я не разобралась в договоре. Но мне ведь его помогали оформлять сотрудники магазина, вместе с которыми я все как будто подсчитала правильно. Никогда не думала, что такой известный банк занимается подобным мошенничеством. Хорошо еще, что племянник помог с деньгами, а у кого такой возможности нет, что же, люди всю пенсию должны отдавать за свою ошибку!».

Сплошь и рядом встречаются случаи, когда невнимательному заемщику приходится доплачивать до 60 % и более процентов к стоимости покупки вместо обещанных броской агиткой 10–20 %. Специалисты трактуют такое фривольное поведение банков как «недобросовестную конкуренцию на рынке финансовых услуг». Финансисты же оправдывают себя тем, что, по их мнению, никто насильно не заставляет их клиентов соглашаться с условиями кредитования. Но даже если вам удастся доказать, что вы стали жертвой обмана — особо радоваться не стоит. Переплаченные деньги вам все равно никто не вернет. В крайнем случае, чиновники из государственных надзорных органов строго погрозят зарвавшемуся банкиру пальцем или даже наложат на него небольшой по банковским меркам штраф, который, естественно, пойдет не на расплату с пострадавшими заемщиками, а в госказну.

Ловушка дополнительных накруток

Это самая любимая мошенническая уловка недобросовестных банкиров. Заключается она в том, что покупатель, сам до поры не ведая того, берет на себя обязательство не только отдать законные проценты за взятый кредит, но и оплатить еще массу дополнительных «технических» сборов. Причем избежать подобной финансовой повинности неподготовленному человеку порой просто невозможно. Для этого надо быть как минимум профессиональным кредитным консультантом или адвокатом, специализирующимся на подобных спорах.

Ну, посудите сами, вы со спокойно душой берете стандартный кредит, не ведая того, что по вашу душу уже затикали многочисленные счетчики, начисляющие вам дополнительные должки за открытие банковского счета (до 1 % от стоимости кредита), за расчетно-кассовое обслуживание (в среднем 2 %). Причем, если вы думаете, что эти проценты вы платите только один раз — при заключении договора, вы глубоко ошибаетесь! Это ежемесячные платежи. В сумму ваших кредитных платежей запросто могут заложить комиссию за рассмотрение заявки на взятие кредита. Некоторые банки проверяют платежеспособность клиента и с него же берут за это плату. И страховку берут — вдруг не отдаст кредит вовремя. Вам также могут «для удобства» навязать пластиковую карту для расчетов с банком за взятый кредит, и затем многие месяцы доить вас по полной программе за обслуживание сего куска пластмассы.

Подобные уловки можно перечислять долго, и они продолжают постоянно умножаться. Причем опыт крупных столичных банкиров быстро перенимают их региональные коллеги. И даже филиалы солидных европейских и американских банков не могут избежать соблазна поучаствовать в сверхвыгодном легальном грабеже миллионов аборигенов, то есть нас с вами — россиян. Так что сегодня уже никого не удивишь историей, когда гражданин берет кредит под 20 процентов годовых, а потом выясняется, что платить он должен со всякими накрутками 45 или даже 60 %.