Второй шанс

Точка 3. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 1997 год, когда была опубликована книга «Богатый папа, бедный папа», утверждавшая, что «ваш дом не является вашим активом».

Точка 4. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2002 год – год публикации «Пророчества богатого папы».

Точка 5. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2007 год, в октябре которого промышленный индекс Dow Jones достиг пика. В «Пророчестве богатого папы» я во всеуслышание заявил, что перед чудовищным крахом 2016 года произойдет еще один гигантский крах.

Крах 2007 года произошел в полном соответствии с этим предсказанием. Крах 2007 года уничтожил миллионы домовладельцев, многие из которых на собственном опыте убедились в том, что их дом не является активом. Предупреждение об этом было впервые сделано в книге «Богатый папа, бедный папа», опубликованной десятью годами ранее, в 1997 году.

Жертвами краха 2007 года стали многие представители среднего класса и многие вышедшие из среднего класса «соседи-миллионеры».

Точка 6. Обратите внимание на стрелку, указывающую на 2016 год, предсказанную в «Пророчестве богатого папы» дату «матери всех крахов».

В: – Это пророчество осуществится?

О: – Кто знает? Надеюсь, что нет.

Глава шестая Квадриллион – это много?

Нельзя избежать надвигающихся на вас обстоятельств, которых вы не видите.

Ричард Бакминстер Фуллер

Многие из нас знают, что впереди маячат гигантские проблемы. К сожалению, мы не в состоянии их увидеть. Если бы мы могли их заметить, то, возможно, сумели бы их избежать.

Невидимая эпоха

В 1974 году изменилось финансовое будущее миллионов людей.

В 1974 году Конгресс Соединенных Штатов принял закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который теперь называют правовым основанием для создания пенсионных планов 401(k). Сегодня те или иные формы пенсионных планов с фиксированными взносами существуют в большинстве стран Запада. Например, в Австралии такой план называется супераннуационным, в Канаде – зарегистрированным пенсионным сберегательным планом, а в Японии – пенсионным планом с фиксированными взносами.

В 1974 году закончилась индустриальная эпоха для пенсионных планов наемных работников. У рабочих индустриальной эпохи были пенсионные планы с фиксированными выплатами, которые обеспечивали пенсию в течение всей жизни.

Пенсионный план с фиксированными взносами полностью соответствует своему названию, поскольку взносы в него делает сам работник. И единственным источником финансирования плана этой категории являются внесенные в него взносы. Если в плане вышедшего на пенсию работника заканчиваются деньги, это означает, что ему не повезло и что у него, возможно, возникнут серьезные финансовые трудности.

Пенсионный план с фиксированными выплатами – это план индустриальной эпохи. План с фиксированными взносами – это пенсионный план информационной эпохи.

В информационную эпоху легко следить за рынками. Помимо сообщений по телевидению и радио, мы можем проверять состояние акций и рынков по интернету. Если фондовый рынок на подъеме, люди чувствуют себя хорошо, а если на спаде, то беспокоятся.

Гиганты, которых вы не можете увидеть

Поскольку в школе финансовое образование отсутствует, лишь немногие работники знают о том, что существуют финансовые рынки, которые намного, намного больше фондового рынка. Для необразованных людей гигантские рынки невидимы. Если какой-то из этих рынков подхватит простуду и станет кашлять и чихать, то надежды миллиардов людей на обеспеченное существование в старости могут быть развеяны гигантами, которых они даже не в состоянии увидеть.

Далее в данной главе я подробнее расскажу об одном из этих невидимых гигантов – рынке деривативов, который едва не обрушил мировую экономику в 2007 году.

Прежде чем сфокусироваться на этом гиганте, необходимо понять, почему Фуллер сказал:

Нельзя избежать надвигающихся на вас обстоятельств, которых вы не видите.

Одним из важнейших уроков Фуллера стало для меня осознание необходимости учиться видеть то, чего большинство людей видеть не могут.

Как увидеть невидимое

Помню рассказанную Фуллером историю о том, как он, будучи маленьким мальчиком, впервые увидел автомобиль. Он вспоминал, как сильно испугались люди – и как сильно испугались лошади. Многие люди были убеждены в том, что автомобиль – это всего лишь новая игрушка для богатых, писк моды, который скоро пройдет. Но, как всем известно, вскоре автомобиль заменил лошадь в качестве основного транспортного средства для простого народа – и тогда весь мир изменился. Автомобиль облегчил людям жизнь и сделал людей баснословно богатыми. Теперь игрушкой для богатых стала лошадь.