Защита активов и страхование. Что предлагает Швейцария

Заявление. Выражение намерения, по которому заявитель осуществляет волеизъявление заключить договор, имеющий обязательную силу, таким образом, что для заключения договора дополнительно необходимо только положительное встречное заявление (принятие) получателя. Заявление на заключение договора страхования обычно подается лицом, желающим получить страховую защиту (потенциальным страхователем). Оно должно содержать все объективные существенные договорные положения (о рисках, объектах, возмещении, премиях, дате начала и продолжительности страхования) и любые иные условия, которые стороны сочтут существенными. Как правило, заявление составляется по специальной форме. В него включаются обязательные общие условия страхования либо ссылка на них. Во втором случае с общими условиями страхования заявитель должен быть ознакомлен до подачи заявления, иначе оно не получит обязательной силы.

Избыточное участие застрахованных лиц. В контексте договора страхования жизни выплаты и премии гарантируются на протяжении всего срока договора. Поэтому необходимо внимательно относиться к расчету суммы премий и учету таких факторов, как уровень смертности, риск инвалидности, изменение процентных ставок и затрат. По общему правилу, динамика риска и изменений процентного дохода оказывается выше, чем прогноз. Поэтому компании по страхованию жизни предлагают держателям полисов долю (участие) в избыточных суммах в качестве компенсации за переплату. Право на долю в избыточных суммах предоставляется после страхования в течение от одного до трех лет, а участие держателя полиса в избыточных суммах компании может оформляться через различные схемы. Такие доли могут использоваться:

для дополнительного начисления процентов;

увеличения страховых выплат;

сокращения премий.

Изъятие. Снятие части наличности со счета страхования жизни или аннуитета.

Инвестиции. Инвестирование или инвестиции – термин, имеющий несколько близких по смыслу значений в сфере управления бизнесом, финансов и экономики и относящийся к накоплению или отложенному потреблению. Обычно приобретение актива или, как вариант, размещение депозита в банке производится с надеждой на получение от них дохода в будущем. Буквальное значение слова – «размещение чего-то в чем-то» (возможно, изначально связано с одеждой или облачением).

Инвестиционный портфель. См. Портфель.

Инфляция. В традиционной экономическое науке термин «инфляция» означает общее повышение цен в сопоставлении со стандартным уровнем покупательной способности. Ранее этот термин использовался для повышения денежного предложения, которое сейчас определяется как кредитно-денежная экспансия или денежная инфляция. Инфляция измеряется путем сравнения двух наборов товаров в два момента времени и расчета повышения стоимости, не связанного с повышением качества.

Класс активов. Группа ценных бумаг или иных инвестиционных инструментов, имеющих сходные характеристики и особенности обращения на рынке и регулируемые одними и теми же законами и нормативными актами. Три основных класса активов – это долевые бумаги (акции), бумаги с фиксированным доходом (облигации) и денежные эквиваленты (инструменты денежного рынка).

В дополнение к трем основным классам активов некоторые специалисты по инвестициям выделяют недвижимость и сырьевые товары, а также другие виды инвестиций. Независимо от классификации каждый класс активов связан с различными показателями риска и доходности и имеет отличную от других результативность в конкретных рыночных условиях.

Классы активов и категории классов активов часто смешиваются. Другими словами, описание классов активов в виде акций с высокой стоимостью или краткосрочных облигаций некорректно. Эти инвестиционные механизмы являются категориями классов активов и используются для целей диверсификации.

Комиссия. Страховой брокер получает вознаграждение в виде комиссии от страховой компании. Такие комиссии, а также прочие административные расходы/вознаграждения включаются в расчеты стоимости продуктов страховой компании. Дополнительные вознаграждения не взимаются. Кроме того, при использовании швейцарских аннуитетов и страховании жизни практически не применяются штрафы за аннулирование полиса даже по прошествии небольшого срока после оформления.

Курсовой риск. См. Валютный риск.

Ликвидность. Способность актива быстро конвертироваться в денежные средства без скидки к цене. Свободный доступ ко всему капиталу со всеми накопленными процентами и дивидендами. В зависимости от типа аннуитета минимальный штраф в случае изъятия средств предусмотрен только на начальном этапе, до одного года. Следовательно, в случае срочной потребности в средствах они доступны немедленно и не связаны с фиксированным периодом времени. Более того, все швейцарские банки принимают швейцарские полисы страхования жизни в качестве обеспечения. Швейцарские аннуитеты предполагают немедленную ликвидность.