Защита активов и страхование. Что предлагает Швейцария

Положение независимых страховых брокеров на рынке будет существенно улучшаться, особенно за счет уменьшения числа агентов, работающих по контракту. Отраслевые обзоры показывают, что штатные консультанты и агенты компаний в настоящее время ведут 80 % основного объема бизнеса. Предполагается, что в 2010 г. доля агентов, работающих по контракту, в сфере обслуживания частных клиентов снизится до 54 %; в сегменте малого и среднего бизнеса будет составлять не более 50 %, а промышленности – лишь 15–20 %. Этот спад станет еще более заметным на фоне растущего влияния брокеров. Хотя независимые страховые брокеры тоже подвержены конкурентным встряскам, ожидается, что в будущем на их долю будет приходиться до 90 % объема страхования в промышленности и 50 % в сфере малого и среднего бизнеса. Эти цифры показывают, что швейцарский брокерский рынок пока не дотягивает до средних европейских показателей.

Регулирование брокерских операций в Швейцарии в соответствии с новым Законом о контроле над страховыми операциями (VAG)

Страховые брокеры – независимые и работающие по контракту

Закон о контроле над страховыми операциями (VAG) и Положение о страховом надзоре (AVO) вступили в силу 1 января 2006 г. Как и законы, действующие на территории ЕС, VAG предусматривает надзор за независимыми и работающими не по контракту страховыми брокерами со стороны FOPI. С 1 января 2006 г. на страхового брокера с того момента, как он вступает в контакт с клиентом, налагаются обязательства по представлению и раскрытию соответствующей информации. Он должен сообщить клиенту, является ли он независимым или работает в контакте с одним или несколькими страховщиками. Характер таких обязательств должен быть полностью раскрыт.

Обязательная регистрация независимых страховых брокеров

Для независимых страховых брокеров регистрация обязательна, тогда как для брокеров, работающих по контракту, и зависимых брокеров (выездных агентов страховой компании) она является добровольной. При регистрации брокер должен сдать специальный экзамен, освобождение от него возможно лишь в том случае, если страховой брокер успешно занимается профессиональной деятельностью в течение как минимум пяти лет.

Условия регистрации

Согласно ст. 184–186 AVO условия регистрации брокеров таковы:

• брокер должен продемонстрировать соответствующий уровень профессиональной квалификации (успешная сдача экзамена или эквивалентный сертификат);

• нельзя стать страховым брокером, имея судимость за действия, несовместимые с работой страхового брокера, или будучи ответчиком по суду. Кроме того, должна быть подтверждена дееспособность страхового брокера;

• страховой брокер должен заключить договор страхования профессиональной ответственности на сумму не менее 2 млн CHF или ее эквивалент.

Согласно ст. 183 разд. 1 lit. c Положения о страховом надзоре страховые брокеры не считаются независимыми или работающими не по контракту, если они заключили со страховой компанией соглашение о сотрудничестве или иной договор, которые ставят под сомнение их независимость от данной компании. При этом большинство независимых страховых брокеров заключают соглашения с различными страховщиками, в соответствии с которыми им выплачивают комиссионные, вознаграждая за услуги держателям полисов. Выплаты комиссионных – преобладающая форма вознаграждения в Швейцарии. Договоры комиссии не наносят ущерба независимости страхового брокера, поскольку информация о них раскрывается клиенту в соответствии с VAG. До настоящего времени очень немногие швейцарские брокеры работали, взимая плату с клиентов (в этом случае они получают вознаграждение от клиента, которого представляют).

Профессиональная квалификация

В соответствии со ст. 44 § 1 lit. a Закона о контроле над страховыми операциями и ст. 184 § 1 Положения о страховом надзоре профессиональная квалификация подтверждается «экзаменом или эквивалентным сертификатом».

Правила сдачи экзаменов FOPI. Квалификационные требования к брокерам закреплены в Правилах сдачи экзаменов, утвержденных FOPI 19 сентября 2005 г., и в Кодексе практики экзаменационной комиссии Швейцарской ассоциации профессионального обучения и подготовки в сфере страхования (VBV) от 6 декабря 2006 г. На базе ассоциации по поручению FOPI организованы экзамены и проводится курс обучения для брокеров, по успешном окончании которого слушатель получает квалификацию «Страховой брокер VBV», что дает ему право на внесение в профессиональный реестр.