Жилье в кредит

Погашение задолженности путем списания сумм со счета клиента по вкладу производится в установленном порядке на основании поручений вкладчика.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или на корреспондентский счет банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в банке, выдавшем кредит.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности по нему (не включая эту дату). Соответственно, при промежуточных платежах дата уплаты процентов не включается в период, за который эта уплата производится.

Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату неустойки;

2) на уплату просроченных процентов;

3) на уплату срочных процентов;

4) на погашение просроченной задолженности по ссуде;

5) на погашение срочной задолженности по ссуде.

Начисление и уплата процентов авансом не допускаются.

При непоступлении от заемщика платежей до окончания календарного месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день месяца относятся на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

Если в течение периода, за который производится начисление процентов, остаток задолженности по ссуде увеличивался, то проценты начисляются в отдельности на остаток задолженности после предыдущего платежа и на суммы по каждой выдаче по ссуде за то число дней, в течение которого числилась задолженность по каждой сумме.

Если в течение периода, за который производится начисление процентов, образовалась просроченная задолженность, то проценты начисляются в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.

При завершении погашения кредита после поступления последнего платежа бухгалтер делает в карточке лицевого счета под последней заполненной строкой надпись «Кредит погашен» и заверяет ее подписью. Не реже одного раза в месяц бухгалтер направляет в кредитующее подразделение служебную записку о погашенных кредитах (список) с указанием лицевых счетов и заемщиков. Кредитный работник на основании записки бухгалтерии составляет требование на изъятие кредитных документов из отдела кассовых операций за подписью руководителя банка или другого уполномоченного лица.

После передачи пакетов документов в установленном порядке из хранилища в кредитующее подразделение кредитный работник:

1) сшивает пакеты с кредитными делами и готовит их к передаче в архив;

2) вносит информацию о погашении кредитов в базу данных;

3) делает отметку о закрытии счета в журнале регистрации кредитных договоров.

3.8. Выбираем банк

Теперь нужно определиться с банком, который даст кредит. Чтобы получить жилищный кредит (в рублях или валюте), нужно, как минимум, иметь деньги на первоначальный взнос. В большинстве случаев банки дают взаймы от 70 до 85 % от стоимости жилья. Остальное придется добавлять самому заемщику. Однако это не все расходы по кредиту. Вам еще придется потратиться на страховку, заплатить оценщику и нотариусу, т. е. реально истратить надо больше той суммы, которую составляет первоначальный взнос за жилье.

Казалось бы, выбрать, у кого занять денег, несложно: достаточно посмотреть, где самые низкие процентные ставки, и идти туда. В настоящее время минимальная плата за жилищный кредит составляет 14–15 % годовых в рублях и 12–13 % годовых в валюте. Срок кредита – от одного года до 25 лет. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Здесь есть свои нюансы.

В некоторых банках можно получить кредит на покупку недвижимости только в том регионе, где человек постоянно прописан. В других не столь щепетильных банках достаточно временной регистрации, но, конечно, она должна быть оформлена по всем правилам. А есть банки, которые дают в долг независимо от того, где прописан или зарегистрирован заемщик.

Большинство банков ссужают деньги под уже готовое жилье. Почему же они игнорируют новостройки, т. е. строящееся жилье или квартиры, право собственности на которые еще не зарегистрировано? Дело в том, что пока дом примет госкомиссия, пока будет оформлена собственность, пройдет довольно много времени. Обычно это занимает от нескольких месяцев до года. Если же квартира не в вашей собственности, вам нечего оставить в залог.