50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера

— решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа;

— четко разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок;

— все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам;

— проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок;

— жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит;

— назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.

Вексель является долговым документом, оформленным строго определенным образом с набором стандартных реквизитов. Для того чтобы вексель был признан недействительным, мошенники умышленно нарушают законодательно установленную процедуру оформления векселя.

В ряде случаев векселя выписывают подразделения или филиалы крупной хозяйственной структуры, которым головной офис такого разрешения не давал. В результате подобные векселя признаются недействительными. И в этом случае страдает клиент.

Один из крупных российских банков привлекал средства через свои филиалы путем выписки векселей от имени этих филиалов. Когда банк обанкротился и клиенты начали требовать свои деньги назад, выяснилось, что головное отделение банка не давало право своим филиалам эммитировать векселя. Через суды все векселя были признаны недействительными. Клиенты же не могли получить проценты по векселям. Поскольку сделки признавались недействительными, то клиенты могли рассчитывать на возврат только суммы, которую они перечислили в банк. Естественно, что они сильно теряли из-за инфляции. Более того, из-за банкротства банка и эту сумму многие заимодатели не смогли вернуть.

49. ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯ ПРИ КОНВЕРТАЦИИ ВАЛЮТ

Конвертация валюты — весьма распространенная операция в банках Балтии для клиентов из Беларуси, России, Украины и некоторых других стран, где существует достаточно жесткое валютное регулирование.

Такая конвертация обычно производится через офшорные компании, курс согласовывается по телефону. Если реальный курс оказывается для клиента менее выгодным по сравнению с согласованным по телефону, он тем не менее вынужден соглашаться. Это создает возможности для злоупотреблений со стороны работника банка, занимающегося конвертацией.

Клиенту работник банка может даже прислать факс о курсе конвертации валюты. Но сегодня факсы не подделывает только самый ленивый.

Как известно, компьютер может делать валюту «из воздуха». В условиях постоянного и динамичного изменения курса валют открываются дополнительные возможности для махинаций. Они основаны на неправильном пересчете курсов валют. Такую неправильность аферисты могут заложить прямо в компьютерную программу.

В одном из ведущих московских банков начальник отдела автоматизации неторговых операций модернизировал компьютерную программу учета движения валютных средств банка по счетам граждан. В результате эта программа при введении коммерческого курса рубля завысила на 700 тысяч долларов курсовую разницу, предназначенную для зачисления на счета граждан.

Эту разницу нужно было «разбросать» по счетам. С этой целью на 121 банковский счет граждан были перечислены суммы от 4 до 6 тысяч долларов. При этом использовались счета владельцев, имеющих незначительные остатки (от нескольких центов до 10 долларов), и обращение которых в банк было маловероятно. Поскольку таких счетов оказалось недостаточно, то мошенник был вынужден восстанавливать уже закрытые счета, а также открывать новые. Естественно, что юридические дела на вновь открываемые счета отсутствовали, а на закрытые счета дела были уже в архиве.

Оставалось «вытащить» расписанную по счетам валюту. Компьютерная программа и здесь оказала помощь. Путем ее очередной модернизации все деньги были перераспределены на открытые сообщником счета.

Последний воспользовался шестью украденными или потерянными паспортами других граждан, в которые вклеил свои фотографии. Он предъявлял эти паспорта в банке и спокойно снимал деньги. Похищенная валюта делилась с начальником отдела автоматизации.