Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

4. Общее представление о сущности и роли банка в экономике: в распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий. Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики. Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, такие специализированные кредитные учреждения, как ипотечные, муниципальные банки; система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

100. Современные представления о сущности банка

Деятельность банковских учреждений весьма многообразна. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции: они организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Чаще всего современный банк определяют как учреждение, организацию. Но хотя банк и выполняет общественную миссию, он тем не менее, в сущности, не относится к этим понятиям.

Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление сложилось в тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.

Еще одна точка зрения – характеристика банка как посреднической организации. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Банк выступает в качестве консолидирующего звена, посредника, обеспечивающего возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. Но роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), банк же имеет другую природу, связанную не с посреднической деятельностью как таковой, а с особым родом его деятельности.

101. Типология российских коммерческих банков

В банковской системе сложились различные типы кредитных учреждений, качественно отличающиеся друг от друга по источникам ресурсов, характеру размещения, стратегиям развития и т. п.

Важнейшие «типовые» различия между банковскими институтами предопределялись следующими обстоятельствами:

– типом интеграции банка с производственным капиталом;

– размером банка;

– хозяйственным профилем корпоративной клиентуры банка;

– наличием или отсутствием участия государства в управлении.

Тип интеграции с производственным капиталом определяет функцию, которую выполняет банк по отношению к сектору нефинансовых предприятий: работает банк на чистое привлечение средств с рынка для кредитования своей корпоративной клиентуры (банк-«донор») или наоборот, на размещение привлеченных от нее средств на денежных и финансовых рынках (банк-«акцептор»). В качестве наиболее активных чистых кредиторов нефинансовых предприятий выступают корпоративные банки.

Для «независимых» банков, не связанных с предприятиями какими-либо имущественными и организационными отношениями, операции с корпоративными клиентами, наоборот, преимущественно служат источником чистого привлечения ресурсов с последующим их размещением на денежных и финансовых рынках.

Банки – центры финансово-производственных холдингов занимают промежуточное положение между двумя этими типами, осуществляя чистое кредитование нефинансового сектора, но менее интенсивно, чем корпоративные банки.

Размер банка являлся одним из основных факторов, определяющих структуру ресурсов, привлекаемых банком для чистого кредитования нефинансового сектора в случае если банк являлся «донором», и структуру размещения избыточных ликвидных ресурсов в случае, если по отношению к корпоративной клиентуре банк выступал как «акцептор».

Для крупных банков-«доноров» главным источником привлечения ресурсов под чистое кредитование корпоративных клиентов были средства нерезидентов, о чем говорит тесная связь между двумя этими показателями.

102. Общая характеристика центральных банков