Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

6. Проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом.

7. Осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций.

8. Регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами.

9. Выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России.

10. Регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами.

11. Организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

12. Принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации.

13. В целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные.

14. Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

105. Дисконтная и залоговая политика Центрального банка

Сущность дисконтной и залоговой политики – воздействие на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков. Практически во всех странах Европейского Сообщества кредитные институты имеют возможность рефинансирования непосредственно в национальном банке, причем рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.

Параметры рефинансирования в рамках дисконтной политики :

– требования к качеству принимаемых к переучету векселей;

– контингент переучета, т. е. максимально возможный объем переучета векселей для одного кредитного института;

– учетная ставка центрального банка.

Параметры рефинансирования в рамках залоговой политики:

– требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг;

– ставка по залоговым кредитам;

– при необходимости количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики центральный банк имеет возможность избирательного воздействия на конкретные отрасли народного хозяйства. С этой целью он поощряет или ограничивает прием к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Часто такое воздействие приводит к общеэкономическим последствиям. Поэтому в настоящее время общеэкономический эффект воздействия путем проведения дисконтной или залоговой политики выступает по своему значению на первый план. Макроэкономический эффект регулирования учетной ставки подтверждается наличием определенной взаимосвязи между изменением ее величины и темпом роста валового национального продукта.

Учетная и залоговая политика центрального банка представляет собой способ его непосредственного воздействия на ликвидность кредитных институтов путем изменения условий переучета и залога ценных бумаг, что влечет за собой косвенное воздействие на экономику страны. Курс Банка России на развитие рыночных механизмов регулирования выразился в организации кредитных аукционов.

106. Политика обязательных резервов

В развитых странах к коммерческим банкам предъявляется требование размещения ими в центральном банке минимальных резервов. Но конкретные формы этого инструмента в разных странах применяются по-разному. Это зависит от национальных особенностей развития финансового рынка. Центральные банки использую различные структуры минимальных резервов, амплитуду и частоту колебаний их величины, специфику начисления процентов, условия, предоставляемые кредитным институтам при их рефинансировании.

В качестве инструмента денежной политики обязательные резервы выполняют двоякую роль :

1) служат текущему регулированию ликвидности на денежном рынке;

2) одновременно играют роль тормоза эмиссии кредитных денег коммерческими банками. (Во многих странах минимальные резервы практически уже не используются как инструмент «жесткого» регулирования, так как центральные банки предпочитают им более гибкую политику открытого рынка.)

Пример . Немецкий федеральный банк обладает правом требовать от кредитных институтов соблюдения беспроцентных минимальных резервов. В качестве компенсации за необходимость держать в центральном банке беспроцентные резервы коммерческим банкам предоставляются льготы:

– бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Немецкий федеральный банк;