Долги тают на глазах

Представьте, что вы можете взять кредит в размере 100 тысяч долларов. Ведь это обстоятельство сильно облегчит ваше положение. Для этого вам надо будет сформировать кредит доверия, а он легко и быстро не создается. Как перед банками, так и перед людьми. Это получится сделать через 1,5-2 года, если вы сейчас начнете над этим работать.

Если среди тех людей, которые одолжили, то есть «сдали в аренду» вам деньги, появятся проблемные, лучше рассчитайтесь с ними. И всегда старайтесь брать в долг без процентов. Я всегда старался строго следовать этому правилу, но не всегда такие возможности появлялись.

Обычно я брал на минимальный срок от 4-х или 6-ти месяцев, на меньший срок лучше не брать. Если у вас вдруг появляется возможность взять беспроцентный кредит, или кредит с меньшими процентами, берите и погашайте проблемные долги и займы, взятые под более высокую ставку. Это называется рефинансированием. Следует брать кредиты подешевле и закрывать дорогие или проблемные. Постарайтесь так и поступать.

Людей, у которых вы будете брать деньги в долг, можно разделить на две категории. У первых вы сможете брать беспроцентные займы. Старайтесь получить максимум таких кредитов.

Если у вас это не получается, тогда берите небольшую сумму, ту, которая вам нужна для решения какой-то проблемы.

Фактически вы берете деньги под проценты только для того, чтобы выиграть время. А потом находите беспроцентный займ и закрываете этот кредит. Уменьшайте количество кредитов, взятых под проценты.

Старайтесь никогда не портить отношения с вашими кредиторами. Даже если вы станете успешным бизнесменом, все равно займы и кредиты вам будут нужны, потому что со временем появятся новые возможности, которые необходимо использовать.

Представьте, что у вас есть доступ к кредиту в один миллион долларов. В этом случае у вас появится возможность развивать свой бизнес и добиться еще большего успеха. Поэтому кредит доверия надо создавать самому.

Вы попали в символическую долговую яму потому, что вы – бизнесмен, и хотели заработать. И вам нужны были деньги для оборота. Деньги вам будут нужны всегда, потому что бизнес должен развиваться, а без дополнительного притока финансовых ресурсов эту задачу решить тяжело, тем более, если вы находитесь в долговой яме. Нехватку денег вы будете ощущать всегда.

Итак, людей, у которых вы можете занять деньги, можно разделить на две категории. У первой вы берете беспроцентный займ, а у второй, соответственно – под проценты.

Финансовые туннели

Термин «финансовые туннели» разработал я сам. Что это означает и почему так называется? Дело в том, что когда вы занимаетесь бизнесом и оказываетесь в долгах, появляется много разных обязательств, которые приходится выполнять. Если вы попутно совершите несколько ошибок, то наличный капитал очень легко может исчезнуть.

Конечно, эти обязательства тоже надо закрывать, но делать это надо так, чтобы не потерять основной капитал. Поэтому платить по обязательствам надо от полученной прибыли.

В любом туннеле есть только вход и выход. По пути утечка денег невозможна. Деньги должны дойти до места назначения от точки А до точки Б. По пути может появиться необходимость в срочных расходах, может начать оказываться давление, но вы не можете совершать траты в финансовом туннеле. Просто деньги и товар должны целенаправленно перемещаться по туннелю, как вода в трубе. Это один из самых важных уроков этой книги.

Здесь у вас будет 3 уровня.

Основная финансовая деятельность.

Инвестиционная деятельность

Товарно-кредитная деятельность.

Рисунок 23. Финансовые туннели.

На первом уровне вы занимаете деньги и вкладываете в бизнес для увеличения продаж и товарооборота. Основная задача – получить больше прибыли.

Мы это называем основной финансовой деятельностью. Эти деньги никогда не берите из оборота. Взять вы можете только 20% из прибыли для погашения обязательств. Т.е. вы можете оплатить проценты, и, если хватит денег, закрыть часть обязательств по графику.

80% прибыли вам надо направить на развитие бизнеса. Получается, что вы реинвестируете в бизнес для увеличения товарооборота. Увеличивая товарооборот, старайтесь расширить потребительский рынок. Чем больше ваш потребительский рынок, тем больше ваша прибыль. Где потребность, там и деньги. Ваши успехи оцениваются в соответствии с размером вашего потребительского рынка, который вы сами сформировали.

Когда наступает время погашения займов проблемных кредиторов или выплаты по остаткам кредитов, вам надо будет найти новых кредиторов, т.е. это уже должна быть инвестиционная деятельность. Здесь вы привлекаете новые деньги и закрываете большие обязательства.

Рисунок 24: Неправильные финансовые туннели