Домашняя бухгалтерия и личные финансы на компьютере

Здесь проблема может быть в том, что некоторые банки если и соглашаются на досрочное погашение кредита, то только с условием уплаты клиентом солидных штрафных санкций (при этом с клиента не снимается обязанность уплаты всех процентов по кредиту за весь срок, на который он изначально был оформлен). Например, известны случаи, когда банк за возможность досрочного погашения кредита берет штраф в размере 200 долларов США за каждый оставшийся год кредита. Получается, если клиент оформил кредит сроком на 20 лет, из них 5 лет он исправно выплачивал кредит и проценты по нему, а остаток кредита решил погасить досрочно, то он должен будет уплатить банку 3000 долларов США штрафных санкций (15 лет умножить на 200 долларов США– получится 3000 долларов США), плюс оставшуюся сумму кредита и все проценты, которые он должен был бы уплатить в течение оставшихся 15-ти лет. Поэтому возможность досрочного погашения кредита и условия досрочного погашения должны оговариваться заранее.

Ситуация – хуже некуда… Берем деньги под залог ценностей или продаем вещи?

Если ваше финансовое положение достигло критической отметки, то можно обратиться в ломбард.

Ломбард – это заведение, которое быстро предоставляет денежные средства в долг под залог товарно-материальных ценностей. Основное отличие ломбарда от банка состоит в том, что в нем не требуется оформление никаких заявок на получение кредита, технико-экономических оснований его возврата, и т.д. Владельцу ломбарда глубоко безразлично, зачем вам нужны деньги и куда вы собираетесь их девать. Кроме этого, в ломбарде могут принять в залог вещи, на которые в банке даже смотреть не станут.

Характерной особенностью и основным недостатком ломбардов является то, что принимаемые в залог вещи оцениваются намного ниже их реальной рыночной стоимости (в некоторых случаях вам могут дать всего 20-30% от реальной стоимости цены). Во многом это обусловлено тем, что владельцу ломбарда в случае невозврата вами денег нужно еще как-то продать принятое в залог имущество, а это бывает очень непросто. Например, если вы отдали в залог золотое украшение, не исключен вариант, что владельцу ломбарда придется продать его по цене золотого лома, а вам за него он даст еще меньше (ведь ему нужно заработать на продаже этого украшения в случае невозврата денег). Если же вы отдали, например, магнитофон, то нет никакой гарантии, что он не сломается в самый неподходящий момент, и владельцу ломбарда придется вначале починить его, и уж затем – либо вернуть клиенту после возврата долга, либо продавать (в случае невозврата денежных средств).

Поэтому перед тем, как обратиться за финансовой помощью в ломбард, рекомендуется еще раз оценить оставшиеся у вас активы и задуматься над вопросом: может, есть смысл просто продать что-то из них самостоятельно, чем отдавать за полцены в ломбард? То же золотое украшение вполне можно реализовать самостоятельно. Правда, при этом следует соблюдать осторожность, чтобы, во-первых, не стать жертвой мошенников, а во-вторых – не попасть в руки правоохранительных органов. Ведь известно, что реализация драгоценных металлов и изделий из них без наличия соответствующей лицензии является серьезным нарушением закона (но если вы обратитесь в заведение, официально занимающееся скупкой драгоценных металлов и изделий из них, то состава преступления здесь не будет).

Что касается иных материальных ценностей, которые теоретически можно отнести в ломбард, то наверняка большинство из них можно попытаться реализовать через комиссионный магазин. Несмотря на то, что такие магазины забирают себе 30% от реализованной стоимости товара, это все равно выгодней, чем пользоваться услугами ломбарда. Причем, как показывает практика, в комиссионном магазине можно продать даже те вещи, которые, на первый взгляд, не имеют практически никакой ценности (например, старый бабушкин черно-белый телевизор, магнитофон примерно той же эпохи, буфет под названием «ровесник Октября», и т.д.). Продавцы комиссионного магазина квалифицированно и быстро помогут оценить ваши вещи и скажут их более-менее реальную стоимость, в отличие от владельцев ломбарда.

Глава 3. Как грамотно распорядиться свободными деньгами?

В этой главе мы поговорим о гораздо более приятных вещах, нежели в предыдущей. Речь пойдет о том, каким же образом грамотно и рационально распорядиться временно свободными денежными средствами.