Экономь налоги в коронакризис

После получения документов банк может запросить и другие, либо совсем отказать в проведении операции или открытии счета. Это он должен сделать в течение 10 дней, а именно – выдать мотивированный ответ о возможности или невозможности отмены решения об отказе. И вот после отказа у вас появляется право обратиться в межведомственную комиссию для реабилитации. Но – только имея на руках мотивированный отказ банка, без него комиссия рассматривать ничего не будет, то есть сначала надо пройти стадию урегулирования с банком. Комплект документов при обращении в комиссию должен соответствовать требованиям из Указаний №4760-У. Комиссия в свою очередь запросит позицию банка, позицию Росфинмониторинга и в течение 20 дней вынесет свое решение, отправит его вам и в банк. По статистике, 52 из 100 рассматриваемых обращений решаются в пользу предпринимателей.

Выясняйте причины отказа

Если банк ничего не присылал, но и не проводит операцию, не сидите ровно, а сами выходите на связь и письменно запрашивайте у банка причины. А получив ответ, готовьте ответное обращение с документами об отсутствии оснований для отказа.

Берегите репутацию, не копите проблемы

Самая большая ошибка предпринимателей, которые сталкиваются с проблемами по 115-ФЗ: они не соблюдают финансовую гигиену. Бывает, что в одном банке отказались провести операцию, тут же пошли в другой, там провели и забыли. Или просто «забили» на эту операцию и продолжают проводить другие в том же банке.

Так делать нельзя! Даже если провели операцию в другом банке или вообще решили не проводить, вопрос надо закрыть, то есть запросить причины отказа, дать пояснения, снять с себя это пятно. Если скакать из банка в банк, накапливать отказы и ничего с ними не делать, это повышает ваш уровень риска в банке. Этот хвост будет тянуться за вами, а вы потом будете ругать банки, 115-ФЗ и весь мир за то, что к вам придираются на ровном месте. Надо понимать, как это работает, – и все будет нормально.

Дайте на себя посмотреть

Часто банк ограничивает ДБО, чтобы привести вас ножками в банк, посмотреть и пообщаться. Им нужно видеть, что вы и ваша деятельность реальны. Это не катастрофа, надо лишь прийти лично и снять подозрения.

Вносите вовремя все изменения

Это нужно, чтобы у банка не возникало нестыковок. Чем быстрее будете сообщать об изменениях, тем лучше. Сменили юридический адрес, а банк не знает; начали новый вид деятельности, а ОКВЭДа соответствующего нет, и т. д. – и все, уже не норма, есть вопросы, а предприниматели потом жалуются.

Иногда причина не в вас, а в контрагентах

И не обязательно это только мошенники и махинаторы. Вы можете думать, что работаете с серьезной компанией, а у банка, может, индикаторы красные по этому контрагенту, может, у него отказов в проведении операций было много (также не соблюдал финансовую гигиену и получил высокий уровень риска), вот банк и подстраховывается, задает вопросы.

Боком может выйти брошенное юридическое лицо

Это тоже влияет на уровень риска, накладывает тень на вашу нынешнюю предпринимательскую деятельность, на группу компаний и даже на контрагентов и родственников.

Меры предосторожности по 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на борьбу с нелегальными доходами, но с ним приходится считаться и добропорядочным предпринимателям.

Если операция по обналичиванию денег покажется банку подозрительной, он может запросить поясняющие документы, отказать в проведении операции, приостановить операции по счету или даже предложить закрыть счет.

За сомнительную операцию могут посчитать любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами.

Чтобы не вызывать подозрений, лучше не снимать деньги со счета без острой необходимости. Сейчас практически все можно оплатить картой, поэтому лучше так и делать, ведь при оплате картой банк видит, куда и за что вы платите. Так и подозрений меньше, и комиссию за снятие наличных платить не нужно. А вот судьба снятой наличности банку неизвестна, поэтому так легче оказаться под подозрением.

Но если нужны именно наличные деньги, чтобы не вызывать подозрений, не снимайте все и сразу. Если вам пришла на счет крупная сумма денег и вы тут же сняли все наличными – приостановка операций практически гарантирована. Риск еще больше, если деньги перевел новый и сомнительный контрагент. Дайте деньгам «отлежаться» хотя бы денек-другой, а потом снимайте частями.

Сохраняйте чеки и другие документы при крупных покупках за наличные. Они вам понадобятся, если банк попросит у вас подтверждения расходов.