Читаем Экономическая теория. Учебник для вузов полностью

Переводной вексель – тратта – представляет собой приказ кредитора заемщику об уплате определенной денежной суммы третьему лицу. При этом кредитор именуется трассантом, заемщик – трассатом, а лицо, которому предоставляется право получения денег, – ремитентом. Трассат становится должником по векселю только тогда, когда он дает письменное согласие на оплату векселя, т. е. акцептует его. Передача векселя от одного держателя к другому осуществляется посредством индоссамента, т. е. передаточной подписи. Каждый индоссант, так же как и векселедержатель, несет ответственность за акцепт и платеж по векселю.

Чем больше передаточных надписей, тем шире сфера обращения векселя. Вексельное обращение расширяет границы коммерческого кредита. Форма векселя, порядок его обращения и оплаты регламентируется вексельным законодательством.

2.  Банковский кредит предоставляется банками, а также другими финансово– кредитными учреждениями любым хозяйствующим субъектам (предприятия, организации, частные предприниматели) в виде денежных ссуд.

Ссуды различаются:

по срочности – краткосрочные, когда кредиты предоставляются сроком до 1 года; среднесрочные – от 1 до 5 лет; долгосрочные – свыше 5 лет, выдаваемые на формирование капитальных вложений;

по структуре – ссуды, выдаваемые предприятиям промышленности, транспорта, связи и т. д.;

по целевому назначению – под товарно-материальные ценности, на выплату заработной платы, на пополнение оборотных средств.

По сравнению с коммерческим банковский кредит не связан ограничениями по срокам и суммам кредитных сделок, по направлениям выдачи ссуд. Это делает банковский кредит более эластичным, расширяет границы его использования, повышает уровень надежности.

3.  Потребительский кредит – форма кредитования населения путем продажи потребительских товаров длительного пользования с отсрочкой платежа. Предоставление потребительского кредита осуществляется торговыми учреждениями, банками. Потребительский кредит выступает как в товарной, так и в денежной форме в виде банковской ссуды. Банки выдают потребительские ссуды для приобретения автомобилей, телевизоров, холодильников, жилых домов.

В современных условиях он получил широкое распространение. Так, в США около 20 % потребительских расходов на товары длительного пользования производится с помощью кредита. При этом процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 15–20 %.

Ипотечный кредит. Этот вид кредита выступает в виде ипотеки, т. е. денежной ссуды, выдаваемой банками на долгосрочный период под залог недвижимости, в основном земли, сооружений, различных строений. В качестве источника таких ссуд используются ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями.

Государственный кредит – специфическая система кредитных отношений, в которой государство одновременно выступает в качестве заемщика (должника) и кредитора. Следовательно, государственный кредит включает в себя, с одной стороны, государственный долг, когда государство выступает в качестве заемщика; с другой – долг кредиторам, когда кредиты предоставляются государством предприятиям и организациям.

Для покрытия бюджетного дефицита государство вынуждено прибегать к заимствованию средств на рынке ссудных капиталов. В результате образуется государственный долг. В этом случае государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами. В то же время государство выступает в качестве крупного кредитора. Кредиты, предоставляемые государством, используются в качестве инструмента регулирования экономики. Выступая в качестве кредитора, государство направляет свои ресурсы преимущественно в отрасли национальной экономики, которые участвуют в осуществлении общенациональных программ экономического развития.

6.  Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он обычно предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками могут выступать правительства, частные фирмы, акционерные компании.

В последнее время появились новые формы кредитных отношений, к числу которых относятся лизинг-кредит, факторинг, форфейтинг и др.

Лизинг-кредит – это приобретение банком средств производства (машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения) с последующей сдачей их в долгосрочную аренду пользователям. В лизинге (аренде) участвуют три субъекта: предприятие – производитель оборудования; лизинговая компания (арендодатель) – учреждение, занимающееся сдачей оборудования в аренду предприятиям; предприятие, использующее оборудование (арендатор). Лизинговые компании преимущественно являются дочерними обществами коммерческих банков.

Банки участвуют в лизинг-кредите в виде кредитования специализированных компаний, а также предприятий, сдающих в аренду производственное оборудование. Эта форма кредитования дает ряд преимуществ как лизингодателю, так и лизингополучателю.

Перейти на страницу:

Похожие книги

500 дней
500 дней

«Независимая газета», 13 февраля 1992 года:Если бы все произошло так, как оно не могло произойти по множеству объективных обстоятельств, рассуждать о которых сегодня уже не актуально, 13 февраля закончило бы отсчет [«500 дней»](http://www.yabloko.ru/Publ/500/500-days.html). То незавидное состояние, в котором находится сегодня бывшая советская экономика, как бы ни ссылались на «объективные процессы», является заслугой многих ныне действующих политических лидеров, так или иначе принявших полтора года назад участие в похоронах «программы Явлинского».Полтора года назад Горбачев «заказал» финансовую стабилизацию. [«500 дней»](http://www.yabloko.ru/Publ/500/500-days.html), по сути, и была той же стандартной программой экономической стабилизация, плохо ли, хорошо ли приспособленной к нашим конкретным условиям. Ее отличие от нынешней хаотической российской стабилизации в том, что она в принципе была приемлема для конкретных условий того времени. То есть в распоряжении государства находились все механизмы макроэкополитического   регулированяя,   которыми сейчас, по его собственным неоднократным   заявлениям, не располагает нынешнее российское правительство. Вопрос в том, какую роль сыграли сами российские лидеры, чтобы эти рычаги - контроль над территорией, денежной массой, единой банковской системой и т.д.- оказались вырванными из рук любого конструктивного реформатора.Полтора года назад, проваливая программу, подготовленную с их санкции, Горбачев и Ельцин соревновались в том, на кого перекинуть ответственность за ее будущий провал. О том, что ни один из них не собирался ей следовать, свидетельствовали все их практические действия. Горбачев, в руках которого тогда находилась не только ядерная, но и экономическая «кнопка», и принял последнее решение. И, как обычно оказался  крайним, отдав себя на политическое съедение демократам.Ельцин, санкционируя популистскую экономическую политику, разваливавшую финансовую систему страны, объявил отсчет "дней" - появилась даже соответствующая заставка на ТВ. Отставка Явлинского, кроме всего прочего, была единственной возможностью прекратить этот балаган и  сохранить не только свой собственный авторитет, но и авторитет определенной экономической философии.Программа [«500 дней»](http://www.yabloko.ru/Publ/500/500-days.html) оказалась   не только популярным учебником нормальной экономической логики. Она в первую очередь определила начало новой  для советского менталитета политики. Григорий Явлинский первым разделил имидж самостоятельного политика и административный пост, первый деятель постсоветской эпохи, который сделал себя сам. Никто .не «доставал его из мешка», как Горбачев «достал» в свое время Ельцина, Щербицкий - своего идеолога Кравчука, Ельцин -Хасбулатова, Бурбулиса и Руцкого, Бурбулис - Гайдара   и т. д. (Кстати, ничего зазорного в нашей политической реальности в том, что тебя «достали из мешка», нет, раз доставши, не всякого в этот мешок засунешь.)Явлинский и его команда не подстраивались под того или иного политического деятеля, они формировали по своей инициативе политическую  реальность, точно используя созревшие обстоятельства. Ни [«500 дней»](http://www.yabloko.ru/Publ/500/500-days.html), ни [«Согласие на шанс»](http://www.yabloko.ru/Publ/Soglas/shans.html) не реализовались в жизнь, однако два созданных ими «летних перемирия» между Горбачевым и Ельциным стали существеннейшими элементами политической истории, то есть в конечном итоге относительно мягкой   политической  эволюции. Именно этой попытке обеспечить возможно мягкую и наименее болезненную политическую эволюцию  вынужден был посвятить себя Явлинский, составляя «Экономический договор» и конструируя договорный процесс между   недоговороспособными республиканскими лидерами. Явлинский пошел в мертворожденный МЭK, работал там на общественных началах, не получая зарплаты, не для того чтобы разыграть союзную политическую карту, а потому что политические игры на вершине нового российского Олимпа считал менее значительным занятием, чем обеспечение экономических условий для реформ.После августа Явлинский не потому не стал премьером, что экономические взгляды Гайдара оказались президенту ближе или профессиональнее; не думаю, что у кого-то возникнут подозрения,  что Ельцин способен задаваться такими вопросами. В представлении российских лидеров Явлинский никогда не был конкурентом Гайдару. Он мог быть конкурентом Бурбулису. То есть Явлинский, который «много себе позволяет», мог бы быть лидером политическим ответственного и самостоятельного правительства, формирование которого не может позволить себе российский президент Ельцин.[«500 дней»](http://www.yabloko.ru/Publ/500/500-days.html) завершились. А судьба экономической реформы по-прежнему находится в капризных и неуклюжих руках политиков, готовых пожертвовать экономической и политической стратегией ради суетных интересов политической популярности.

Григорий Алексеевич Явлинский , Станислав Сергеевич Шаталин

Экономика
Путь к социализму: пройденный и непройденный. От Октябрьской революции к тупику «перестройки»
Путь к социализму: пройденный и непройденный. От Октябрьской революции к тупику «перестройки»

Каким образом складывалась социально-экономическая система советского типа? Какие противоречия ей пришлось преодолевать, с какими препятствиями столкнуться? От ответа на эти вопросы зависит и понимание того, как и благодаря чему были достигнуты наиболее впечатляющие успехи СССР: индустриализация страны, победа над нацистской агрессией, штурм космоса… Равным образом ответ на эти вопросы помогает понять, почему сложившаяся система оказалась обременена глубокими проблемами, нерешенность которых привела советскую систему к кризису и распаду. Какова была природа Великой русской революции, привела ли она к формированию социалистического общества? Какие уроки следует извлечь из гибели советской системы, чтобы новое движение к социализму избежало допущенных ошибок? Эти вопросы также волнуют очень многих людей, и автор по мере сил постарался дать на них аргументированные ответы.

Андрей Иванович Колганов

Экономика