Экономика. Для тех, кто про нее не может слышать

Между тем как массовое, так и любое иное производство, да и вообще любая коммерческая деятельность становятся возможны только тогда, когда компании (фирме) удается собрать воедино все необходимые виды ресурсов: труд, капитал, землю, предпринимательские способности и т. д.

Но откуда компания (фирма) берет все это?

Ответ вроде бы прост: все это приобретается на рынках факторов производства. И одним из важнейших факторов тут является денежный капитал, на который можно приобрести капитал физический.

Устройство рынка финансового капитала

Поиск способов решения этой проблемы в конечном итоге привел человечество к созданию особого рынка, на котором покупаются именно денежные средства для коммерческой деятельности. То есть люди пришли к созданию рынка денежного капитала, или финансового рынка.

Покупателями на этом рынке являются все, кому временно не хватает денег для развития своей деятельности, начиная от предпринимателей и кончая даже правительством.

Но кто продавец на этом рынке?

Эту роль исполняют владельцы сбережений, и они действуют через посредников, в роли которых выступают банки и другие организации, специализирующиеся на операциях с денежными средствами.

Таким образом, финансовый рынок – это совокупность экономических отношений между участниками сделок (продавцами, покупателями, посредниками) по поводу купли-продажи финансовых активов и финансовых услуг. Проще говоря, это рынок, на котором продаются финансовые ресурсы, необходимые для организации деятельности компаний (фирм).

Финансовые ресурсы нужны для инвестиций, то есть для вложений. А основным источником инвестиций являются сбережения. Соответственно, сбережения – это часть доходов после оплаты всех расходов, связанных с текущим потреблением.

Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите восемьсот долларов и поезжайте в Лас-Вегас.

ПОЛ САМУЭЛЬСОН, американский экономист

Как видно из самого определения этого термина, сбережения могут возникать только у тех, кто получает доходы. Следовательно, все сбережения в конечном итоге принадлежат компаниям (фирмам), семьям и отдельным людям. Но сбережения могут образовываться и у государства. Например, в России такие сбережения государства в форме Стабилизационного фонда, созданного в 2004 году, на 1 января 2005 года составляли 522,3 млрд рублей. В 2008 году Стабилизационный фонд был разделен на два фонда, которые в 2018 году были вновь объединены в Фонд национального благосостояния. Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) России за 2020 год увеличился в рублях на 5,773 трлн – до 13,546 трлн. Это эквивалентно 11,7 % ВВП, прогнозируемого на 2021 год.

Создавая сбережения, все – и люди, и компании (фирмы), и государство – ограничивают текущее потребление ради увеличения будущего потребления или решения проблем, которые могут возникнуть по той или иной причине.

К сбережениям относятся по-разному. Одни люди, например, живут по принципу: у меня нет ни работы, ни сбережений, и я – счастливейший человек в мире. Другие живут только по средствам, только на то, что удалось заработать. Все зависит от жизненной позиции.

Причина того, что большинство людей сберегает и не инвестирует, в том, что им не хватает финансового интеллекта. Иначе они пробовали бы рисковать за стенами курятника и открыли бы для себя мир финансового изобилия. Без финансового образования сидеть в курятнике, диверсифицировать и делать сбережения – единственное, что они могут делать.

РОБЕРТ КИЙОСАКИ, американский предприниматель

А есть люди, которые базируют свою личную экономику на покупке товаров в рассрочку, в кредит. Эти люди приобретают необходимое, беря деньги у продавца или банка и возвращая их затем частями в течение заранее оговоренного времени. Плюс, конечно же, выплачивая определенные проценты за одолженные деньги.

Например, ипотечный кредит (то есть долгосрочная денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости) предоставляется обычно на срок до 30 лет под 7–10 % годовых. Это у нас в стране. И у нас 6,5 % называют программой льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках. А вот в странах ЕС ипотечные ставки составляют в среднем 3–5 % годовых.

А чем отличается ссуда от кредита?