Экономика. Для тех, кто про нее не может слышать

Роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы страны

В большинстве стран мира главный (эмиссионный) банк сейчас исполняет следующие основные функции:

• по поручению государства осуществляет выпуск (эмиссию) наличных денег;

• действует как «банк банков», то есть хранит денежные резервы коммерческих банков и выдает им при необходимости ссуды, а также от имени государства осуществляет надзор за их деятельностью;

• играет роль «банкира правительства», то есть размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты правительству в случае особой необходимости, ведет расчетные операции для правительства и всех организаций, которые принадлежат государству и т. д.;

• является главным организатором безналичного денежного обращения в стране, помогая коммерческим банкам страны осуществлять расчеты между собой по своим операциям и по поручениям своих клиентов;

• регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы.

Банк России, он же ЦБ

Отсюда вытекают основные цели деятельности и Центрального банка Российской Федерации. Он должен обеспечивать:

• защиту и устойчивость рубля;

• развитие и укрепление банковской системы страны;

• эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы.

Государство вынуждено было создать собственный банк. Этот банк, который называется Центральный банк, дает в долг нуждающимся банкирам. А откуда он берет деньги на это? Ниоткуда, буквально из воздуха! <…> Государственная монополия на выпуск денег и сохранение Центрального банка как безотказного кредитора необходимы для того, чтобы удержать экономику от краха, не вызвать всеобщей паники, хоть как-то стабилизировать рыночную экономику. Но он не всегда справляется с этим своими силами.

ЯНИС ВАРУФАКИС, греческий экономист

Интересно отметить, что центральные (государственные) банки в любой стране не обслуживают ни граждан, ни компании (фирмы), однако они ведут собственную коммерческую деятельность и даже зарабатывают прибыль. Это возможно за счет того, что центральный банк получает процентный доход:

• предоставляя из своих средств кредиты коммерческим банкам;

• проводя операции купли-продажи ценных бумаг при вложении золотовалютных резервов своей страны в ценные бумаги иностранных правительств;

• покупая и продавая валюту на валютном рынке.

По большому счету, центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой. Но при этом законодательство (в том числе российское) предусматривает его независимость от исполнительной власти (председатель ЦБ не подчинен премьер-министру страны) и ответственность только перед законодательной властью и президентом страны.

В качестве примера рассмотрим инфляцию, то есть всякое обесценение денежной единицы страны.

У инфляции есть несколько причин, и сама инфляция бывает разной. Может, например, быть инфляция спроса, когда люди, компании (фирмы) и правительство в силу определенных обстоятельств имеют слишком много денег. Это та самая ситуация, когда «слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров».

Еще есть инфляция затрат, когда цены растут в силу удорожания покупных ресурсов для производства потребительских товаров.

Тут вообще получается замкнутый круг.

Понятно, что если розничные цены повышаются, то покупательная способность заработной платы падает, и под давлением работников ее приходится повышать. Это вызывает, в свою очередь, рост затрат на производство потребительских товаров. Компенсировать такой рост затрат приходится новым повышением цен. В итоге рост цен становится как бы самоподдерживающимся.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО