Эпоха дополненной реальности

Рисунок 9.5.В основу системы взаиморасчетов биткоин положена концепция распределенного реестра транзакций, обеспечивающего намного более эффективный учет цифровых операций по сравнению с традиционными платежными системами

Имея некоторую сумму в биткоинах, вы в реальности являетесь обладателем «всего лишь» криптографического ключа от расположенной по определенному сетевому адресу виртуальной сейфовой ячейки, в которой хранится именно такая «ценность» или «покупательная способность», которая соответствует числу ваших биткоинов. Выглядит этот ключ как длинная строка из букв и цифр. Вы можете его сохранить на любом из своих устройств, сделать его резервные копии, а если у вас много раздельных адресов хранилищ и ключей к ним, то и сделать их распечатку, отчеканить на медальоне, сохранить на жестком диске или в онлайновом облачном хранилище… Мне встречались даже такие чудаки, которые делали на собственных телах татуировки с адресами своих биткоин-кошельков!

В любом случае к 2025 году работа банковской системы будет больше похожа на функционирование распределенных сетей, состоящих из равноправных узлов, чем на устройство сегодняшних централизованных банковских коммуникаций. И блокчейн – отличный и весьма перспективный образец.

Мы стремительно приближаемся к тому состоянию окружающего мира, где умным устройствам можно будет смело доверить свое виртуальное «хранилище ценностей» (или даже несколько «хранилищ») и поручить им от нашего имени распоряжаться вверенными платежными средствами – собственными, семейными или даже корпоративными. А еще мы все ближе к миру, где нашу личность будут удостоверять не паспорта, водительские права, номера страховок и подписи, а совокупность наших биометрических данных, уникальных примет, особенностей поведения и эвристически полученных сведений. Сами по себе персональные данные, кстати, тоже вполне можно будет хранить в распределенных сетях, равно как и контракты, активы – и вообще любую информацию, которую нужно надежно защитить как от несанкционированного доступа, так и от утери.

Сегодня банковская система такова, что только банки (и лицензированные службы денежных переводов) имеют право перечислять денежные средства друг другу – и только по определенным сетям. Для доступа к этим каналам (как и для открытия банковского счета) от вас потребуют удостоверить вашу личность, чаще всего – явившись в отделение банка и (в большинстве стран) предъявив паспорт или водительское удостоверение. Без этого об открытии счета и прочих банковских услугах, как правило, можно и не мечтать. Миру дополненной реальности, однако, потребуется значительно более гибкая экосистема для удовлетворения наших нужд в «умных» кредитных и платежных операциях.

Кое-где сегодня в качестве условия получения лицензии на осуществление банковской деятельности органы государственного регулирования требуют от финансовых учреждений получения исчерпывающей информации о клиентах. Этот принцип, получивший в банковских кругах название «знай своего клиента» и часто являющийся обязательным для открытия банковского счета, в эпоху дополненной реальности быстро станет ненужным и устаревшим. Почему? Да просто потому, что следовать ему в условиях дополненной реальности – это примерно то же самое, что требовать предъявления документов, данных о месте жительства и справок с места работы при первом включении нового компьютера или смартфона, а также при подключении к новому провайдеру интернет-услуг или точке доступа Wi-Fi в кафе[425]. Фактически сохранение этого ограничения скоро попросту сделает коммерческую банковскую деятельность невозможной.

В мире онлайнового обслуживания сама идея банка как некоего защищенного подземелья с сейфами, где хранятся деньги и ценности, и по этой причине требующего идентификации каждого посетителя, становится анахронизмом. Существующая система лицензирования банковской деятельности, по сути, является попыткой использовать сложившиеся в XIX веке нормы для регулирования цифровой экосистемы XXI века. Позвольте мне проиллюстрировать на следующем простом примере, почему действующее требование привязки банковского счета к персональным данным утратило жизнеспособность и не переживет полным ходом идущих перемен.

Скоро ли у наших умных машин появятся собственные банковские счета?