Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Федеральные налоговые категории США и долгосрочный прирост капитала (2018)

ИСТОЧНИК: Налоговая служба США

Если вы продадите свои инвестиции на налогооблагаемом счете, хранимые менее года, они будут облагаться налогом по вашей текущей ставке подоходного налога. Если вы держите их дольше года, прежде чем продать, они будут облагаться налогом по ставке прироста капитала, которая обычно ниже, чем ваша ставка подоходного налога.

На облагаемом налогом счете вы платите налог при продаже, даже если не снимаете деньги, но на счете со льготным налогообложением вы платите налог только после того, как продаете и снимаете.

Еще одна причина, по которой вы должны держать акции долго: если вы можете удерживать свой налогооблагаемый доход ниже 75 900 долларов как женатый человек, или 37 950 долларов как холостой, то не будете платить никаких налогов на снятие инвестиций с ваших налогооблагаемых счетов. Это одно из огромных преимуществ сохранения низкого дохода (или, по крайней мере, умения справляться с налоговыми вычетами). Безналоговое снятие средств означает, что вам нужно сэкономить меньше денег, чтобы достичь финансовой независимости.

ЧТО ВКЛАДЫВАТЬ В НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ СЧЕТ

В своих налогооблагаемых счетах вы должны в основном придерживаться той же инвестиционной стратегии, которую используете на счетах с налоговыми льготами. Это означает, что вы придерживаетесь того же распределения акций и облигаций, которое у вас есть на счетах 401(k)/403(b), 457(b) и IRA. Поэтому, если на этих счетах 80 процентов ваших инвестиций вложено в акции и 20 процентов – в облигации, вы должны инвестировать в таких же пропорциях в свои налогооблагаемые счета. И продолжайте инвестировать в недорогие общие индексы фондового рынка и фонды облигаций, которые будут иметь меньше налоговых последствий с каждым годом, потому что в этих типах фондов очень мало покупок и продаж.

Держите облигации/активы с фиксированным доходом на своих налогооблагаемых счетах.

Хотя это немного сложнее сделать, поскольку ваши инвестиционные балансы растут, одна из стратегий, которую стоит рассмотреть, заключается в том, чтобы держать все ваши эффективные, с точки зрения налогообложения, облигационные фонды (через целевое распределение активов) на ваших налогооблагаемых счетах, чтобы не платить налоги в конце каждого года. Скажем, например, что 100 процентов ваших инвестиций в акции вложены на счетах с налоговыми льготами, и вы хотите перенести целевое распределение на 90 процентов акций/10 процентов облигаций. Вы можете начать инвестировать в облигации на своем налогооблагаемом счете, если увеличили взносы на счета с налоговыми льготами.

Это означает, что вам не нужно касаться распределения активов вашего счета с налоговыми льготами. Кроме того, вы сохраните налоговое бремя на минимальном уровне в конце каждого года, поскольку облигации обычно имеют более низкую доходность, чем акции.

ПОКУПКА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ АКЦИЙ

Хотя общие индексные фонды должны составлять основу вашей инвестиционной стратегии, если вы все же решите инвестировать в индивидуальные акции либо в IRA, либо в налогооблагаемый счет, вам следует покупать только те акции, которые вы планируете держать долго. Хотя зарабатывать деньги на индивидуальных акциях сложно, ваши шансы увеличиваются, если вы верите в компанию и держите акции длительное время. Помните, что, покупая акции, вы покупаете небольшую часть реальной компании, поэтому вам следует инвестировать только в те компании, в которые верите. Если вы выберете правильные акции, вы сможете заработать много денег благодаря развитию компании.

Несмотря на то что существует множество самопровозглашенных экспертов по подбору акций и индивидуальных стратегий инвестирования в акции, не слушайте этот шум. На самом деле эффективная индивидуальная стратегия инвестирования в акции известна как стоимостное инвестирование – это стратегия, которую использует Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире за последние пятьдесят лет. Идея состоит в том, что вы ждете, пока не найдете недооцененную компанию, а затем инвестируете в нее. Другими словами, вы ищете сделку. Если вы заинтересованы в инвестировании в индивидуальные акции, посмотрите книгу Бенджамина Грэма, дедушки стоимостного инвестирования и учителя Уоррена Баффета, «Умный инвестор».