Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

РЕЗЮМЕ

1. Инвестирование – это высшая форма пассивного дохода и ускоритель финансовой свободы. Это то, как вы зарабатываете деньги за счет своих же денег, не обменивая на них свое время.

2. Эта стратегия построена на пяти ключевых концепциях, на которые вы можете влиять:

I. Минимизация рисков.

II. Минимизация комиссий.

III. Минимизация налогов за пополнение счета.

IV. Максимизация доходов.

V. Минимизация налогов за снятие средств.

3. Ядро вашего инвестиционного портфеля должно состоять из акций (акций реальных компаний), облигаций (денег, которые вы кому-то ссужаете) и недвижимости (собственности). Это самые простые и надежные инвестиции, которые могут принести вам много денег.

4. Если вам действительно нужна помощь в инвестировании, вы можете нанять платного финансового консультанта на несколько часов, чтобы помочь вам настроить счета. Вы должны работать только с консультантами, которые взимают плату на почасовой или проектной основе, а не на основе AUM (активы под управлением).

5. Шаг 1: Разделите свои краткосрочные и долгосрочные инвестиционные цели.

a. Вы должны инвестировать по-разному в зависимости от того, нужны ли вам деньги в краткосрочной перспективе (в следующие пять лет) или в долгосрочной перспективе (через пять лет). Большая часть ваших денег должна быть инвестирована на длительный срок, чтобы вы могли прожить на них всю оставшуюся жизнь.

b. Краткосрочные инвестиции должны быть в наличных, ДС, облигациях.

c. Долгосрочные инвестиции должны быть в акциях и облигациях.

6. Шаг 2: Вычислите, сколько вам нужно инвестировать.

a. Как вы уже знаете, чем выше ваша норма сбережений, тем больше денег вы можете инвестировать и тем быстрее достигнете своего числа. Сядьте и подумайте, сколько денег вы можете инвестировать каждый день, месяц, квартал и год. Установите основу – базовое число, которое собираетесь инвестировать в каждый счет за каждый период.

7. Шаг 3: Определите целевое распределение активов.

a. Затем вам нужно определить целевое распределение активов, которое представляет собой процент от каждого актива (например, акций, облигаций и денежных средств), который вы имеете на своих инвестиционных счетах. Ваше целевое распределение активов определяет уровень риска/прибыли инвестиционного портфеля. Это одно из наиболее важных финансовых решений, которые вам необходимо будет принять.

b. Лучший способ выбрать целевое распределение активов основан на том, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобится потратить деньги.

c. Если вам осталось десять или более лет до выхода на пенсию, я рекомендую инвестировать 100 процентов в акции.

d. После того как вы определите целевое распределение активов, поддерживайте его на всех своих инвестиционных счетах. Корректировка ставок распределения, чтобы они соответствовали целевому распределению, называется повторной балансировкой и должна проводиться ежеквартально (четыре раза в год).

8. Шаг 4: Оцените свои текущие комиссии (и постарайтесь максимально их уменьшить!). Инвестиционные комиссии могут оказать огромное влияние на то, сколько лет вам потребуется, чтобы достичь своего числа.

9. Шаг 5: Выберите правильные инвестиции.

a. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю собственности в реальной компании.

b. Индивидуальные акции могут сильно колебаться в цене как за короткий, так и за длительный период, что может либо принести вам много денег, либо уменьшить их за относительно небольшой промежуток времени.

c. Исследования показывают, что за пятнадцать лет в среднем 90 процентов активного инвестирования дает неутешительные результаты по сравнению с фондовым рынком в целом.

d. Чтобы ваши инвестиции были максимально эффективными и действенными, вам следует инвестировать в простой фонд, которому принадлежит широкий выбор акций фондового рынка США (известный как общий фонд фондового рынка), или фонд, которому принадлежит небольшая часть из 500 крупнейших компаний США (так называемые S&P 500).

e. Если у вас нет доступа ни к одному из этих фондов, вы можете инвестировать в фонды, отражающие активы этих типов фондов.

f. Вы можете игнорировать все другие варианты, такие как золото и REIT (инвестиционные фонды недвижимости) в ваших 401(k), 403(b) или IRA. Хотя они могут усилить диверсификацию, они на самом деле не нужны, и вам лучше сосредоточиться только на акциях и облигациях при распределении активов. По возможности старайтесь упростить использование индексных фондов.

10. Шаг 6: Максимально используйте счета со льготным налогообложением.

a. Налоги могут отнять огромную часть будущих доходов от ваших инвестиций, поэтому важно минимизировать их влияние.

b. Ключ к получению максимальных налоговых льгот – это выработка стратегии, (1) когда вы вкладываете деньги в свои инвестиции и (2) когда забираете деньги из инвестиций.

c. Вы можете инвестировать в три типа инвестиционных счетов:

i. Не облагаемые налогом взносы: счета со льготным налогообложением, в которых вы не платите налоги, когда инвестируете деньги, но платите налоги, когда снимаете деньги.

ii. Снятие средств без налогов: счета с налоговыми льготами, на которых вы платите налоги до того, как инвестируете деньги, но не платите налоги при снятии денег.

iii. Налогооблагаемые счета, на которых вы платите налоги до того, как инвестируете деньги, а также при их снятии.

11. Шаг 7: Инвестируйте в облагаемые налогами счета.

a. После того как вы исчерпали свои счета с налоговыми льготами, если у вас все еще остались деньги для инвестиций, вам следует открыть налогооблагаемый (он же брокерский) счет.

b. Каждый раз, когда вы продаете что-либо на своих налогооблагаемых счетах, вы будете нести ответственность за уплату налогов с прибыли от инвестиций в текущем году.

c. Если вы продадите свои инвестиции на налогооблагаемом счете после того, как они будут храниться менее года, вы будете выплачивать налог по вашей текущей ставке подоходного налога. Если вы держите их дольше года, прежде чем продать, вы будете платить налог по ставке прироста капитала, которая обычно ниже, чем ваша ставка подоходного налога.

12. Автоматизации недостаточно. Вот как работает гибридный автоматизированный и ручной подход к инвестированию: (1) продолжайте увеличивать процент, который автоматически вносите на свои инвестиционные счета; (2) вручную инвестируйте все дополнительные деньги, которые зарабатываете на подработке и бонусах, как можно быстрее.