Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

2. Самодостаточность, когда вы зарабатываете порядочно денег, чтобы покрыть свои расходы = один ваш ежемесячный расход.

3. Передышка, когда вы перестаете жить от зарплаты до зарплаты = от 3 до 5 ваших ежемесячных расходов.

4. Стабильность, когда у вас есть накопления в размере шестимесячного дохода, а все ваши долги закрыты = 6 ваших ежемесячных расходов.

5. Гибкость, когда ваши доходы за два года инвестированы = 24 ваших ежемесячных дохода.

Самый простой способ подсчитать, сколько вы тратите за год, – это посмотреть, сколько вы тратили ежемесячно за последние двенадцать месяцев в категориях, указанных в таблице на страницах 67–69. Вы можете сделать это довольно легко, просмотрев выписки из своего банка и кредитной карты за последний год и подсчитав среднемесячные расходы в каждой категории.

Ознакомьтесь с простым инструментом на https://financialfreedombook.com/tools, который упрощает эту задачу, перенося расходы прямо со счетов. Вы также можете скачать таблицу в редактируемом виде, чтобы настроить ее под себя. Также, вероятно, стоит выполнить расчет вручную, чтобы увидеть, как работают числа. Каждый квартал я обновляю вручную электронную таблицу, которая выглядит так, как пример на страницах 67–69, и включает разбивку того, сколько среднестатистическое американское домохозяйство тратит на эти категории каждый год. Как соотносятся с этим ваши цифры?

После вычисления ожидаемых годовых расходов вы можете рассчитать базовое число. Для этого нужно будет использовать некоторые из своих математических навыков из шестого класса, чтобы определить сумму денег, которую вам предстоит вложить, прежде чем вы сможете снять достаточно, чтобы покрыть свои годовые расходы. Записанный в виде формулы расчет выглядит так:

Процент вывода средств × ваше число = годовые расходы

Допустим, вы тратите около 50 000 долларов в год. Предполагая, что вы будете снимать деньги по рекомендуемой ставке 4 процента (0,04) в год, ваш расчет будет выглядеть следующим образом.

0,04 * ваше число = $50 000

$50 000 / 0,04 = $1 250 000

или, иными словами: $50 000 * 25 = $1 250 000

Источник: Бюро трудовой статистики: https://www.bls.gov/news.release/cesan.htm

Хотя лично я использовал правило «25 раз», если вы предпочитаете быть более консервативными, я рекомендую использовать процент вывода в размере 3,5 %, чтобы обеспечить небольшую подушку безопасности:

$50 000 / 0,035 = $1 428 571

Если вы введете 50 000 долларов в пенсионный онлайн-калькулятор, он покажет, что вам нужно сэкономить от 3 до 4 миллионов долларов, если вы хотите выйти на пенсию в шестьдесят с небольшим. Но, основываясь на простом подсчете, вы обнаружите, что вам нужно меньше половины этой суммы, чтобы достичь финансовой независимости на тридцать лет раньше.

Однако, если ваши расходы увеличатся или уменьшатся, с вашим числом произойдет то же самое. Возможно, сейчас вы не зарабатываете больших денег и живете на 20 000 долларов, но надеетесь переехать из квартиры, которую сейчас делите с тремя соседями, и в один прекрасный день завести детей, что, конечно же, увеличит ваши расходы. А может, вы мечтаете о путешествии или о том, чтобы купить эту милую винтажную машину. Чем выше ваши расходы, тем выше и число, но даже сокращение нескольких расходов может уменьшить количество денег, которые вам понадобятся.

ВЛИЯНИЕ ОДНОГО ПОВТОРЯЮЩЕГОСЯ РАСХОДА НА ВАШЕ ЧИСЛО

На протяжении всей книги мы будем углубляться в то, как конкретно вы можете сэкономить деньги на своих трех самых больших расходах – жилье, транспорте и питании – но один простой способ сократить расходы, а, следовательно, и ваше число, – это рассчитать влияние на него каждого повторяющегося расхода, используя уравнение: ваши ежемесячные расходы × 12 месяцев × 25-кратный годовой множитель расходов = влияние этого повторяющегося расхода на ваше число.