Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Применение методологии ISO 20022 способствует решению проблемы совместимости национальной платежной системы Российской Федерации с международными платежными системами, повышению доступности российского финансового рынка для иностранных участников, обеспечению непрерывности автоматической обработки электронных расчетных документов коммерческих банков и сообщений корпораций в российских рублях как в кредитных организациях, так и при взаимодействии с платежной системой Банка России.

Контрольные вопросы и задания

1. Дайте определения понятий: «платежная услуга», «платеж», «расчеты», «перевод денежных средств», «платежные инструменты».

2. Назовите способы осуществления платежей и расчетов.

3. Раскройте понятие «платежные инструменты». Какие виды платежных инструментов вы знаете?

4. Дайте определение наличным платежным инструментам. Охарактеризуйте каждый из наличных платежных инструментов.

5. Дайте определение безналичным платежным инструментам. Охарактеризуйте каждый из безналичных платежных инструментов.

6. Дайте определение электронным денежным средствам. Какие виды электронных денежных средств вы знаете?

7. Дайте определение платежной банковской карте. Какие виды платежных банковских карт вам известны? Охарактеризуйте электронные средства платежа.

8. Охарактеризуйте мобильные платежные технологии. Посредством использования каких технических средств и технологий осуществляются мобильные платежи?

Глоссарий

1. Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее – банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее – исполняющий банк) произвести такие платежи.

2. Банковская карта – принадлежащее клиенту запоминающее устройство, которое выполняет две функции: идентификацию пользователя и идентификацию счета (и учреждения), где находятся финансовые средства пользователя.

3. Банкомат – устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента, банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с Законом о платежной системе) выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению клиентов по их банковским счетам и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.

4. Банк-эмитент – банк, который по заявлению клиента (покупателя) открывает аккредитив, в котором даны условия и перечень документов, необходимых для перевода денежных средств на расчетный счет продавца, и производит платежи получателю средств или оплату, акцепт или учет переводного векселя.

5. Банковский платежный агент – юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с операторами по переводу денежных средств.

6. Банковский платежный субагент – юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с банковскими платежными агентами.

7. Безналичные расчеты – операции профессиональных финансовых посредников (банков, небанковских и других финансовых организаций) по получению или совершению исполнения (платежа) по поручению клиента или по своей инициативе любыми безналичными способом путем совершения записей по банковским счетам и без открытия банковского счета.

8. Безналичные платежи – платежи с использованием денег на банковских счетах, которые осуществляются как в виде оборота бумажных документов, так и виде магнитных записей, магнитного считывания либо движения электронных сообщений.

9. Безналичные платежи – платежи, связанные с комплексным процессом денежных переводов с депозитного (или кредитного) счета плательщика в одном финансовом учреждении на счет получателя в другом финансовом учреждении.

10. Безналичные платежи – денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

11. Безусловность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени.