Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Богатство – стоимость чистых активов. Финансовое благополучие – возможность удовлетворять свои потребности без внешней помощи.

Оба состояния не являются константой.

Богатый человек может обеднеть, например, при аресте или пропаже активов.

Точно так же и финансово благополучный человек может перестать таковым быть при потере работы или значительной части дохода.

Поэтому вполне естественно, что при желании сохранить свой капитал мы задумываемся о диверсификации, то есть о получении большего количества разнообразных активов. Ведь любой актив и вид деятельности подвержены риску. Но чтобы обсуждать это, для начала стоить рассмотреть виды активов или капитала.

Виды капитала

На самом деле видов капитала довольно много. Вот основные.

• Деньги.

• Ценные бумаги.

• Доля в бизнесе.

• Недвижимость.

• Права.

Я не буду подробно останавливаться на каждом из видов активов. Думаю, что большинство читателей представляет, о чем идет речь. Важно другое: всевозможные кризисы и финансовые неприятности способны сильно влиять на стоимость и ликвидность того или иного актива.

Все активы можно условно разделить на три вида.

• Активы, способные приносить прибыль.

• Активы, требующие существенных вложений для содержания.

• Активы с сильной амортизацией.

Например, можно купить дорогой престижный автомобиль для поездок на работу. Но автомобиль будет требовать больших расходов на содержание, и его стоимость сильно амортизируется. К тому же его вряд ли можно будет использовать для получения дополнительного дохода.

Вместо автомобиля можно купить однушку в Москве рядом с метро. Этот актив способен приносить стабильный доход, и его стоимость в среднесрочной перспективе будет расти.

В общем, конечно, оптимально составлять свою карту активов из тех капиталов, которые растут в цене и способны приносить устойчивую прибыль.

Поэтому я, например, сторонник ипотеки, но противник покупки автомобиля в кредит.

Почему для одних хорошо быть богатыми, а для других – плохо?

Если спросить у людей на улице «Хочешь ли стать богатым?», то большинство уверенно ответит: «Да!» И при этом не будет подозревать, что богатство влечет за собой массу рисков.

Для подтверждения этого тезиса достаточно посмотреть на судьбу некоторых людей, выигравших в лотерею. Получив миллионы, люди бездарно их тратят, и в лучшем случае становятся банкротами, а в худшем – теряют жизнь. Не буду приводить здесь конкретные примеры, в интернете их хватает с избытком.

Похожая ситуация встречается и среди отпрысков богатых родителей. Получая в распоряжение капиталы, они быстро спускают все деньги, оставаясь ни с чем.

Дело в том, что богатство – это как истребитель. В умелых руках он способен очень быстро переместить из точки А в точку Б. Но если летчик неопытный, то с большой вероятностью самолет разобьется.

Активы, которые и есть богатство, требуют адекватного управления. Деньги – это тоже активы, и надо уметь ими управлять. Иначе они превратятся в расходы и рано или поздно будут обнулены.

Многие предприниматели не завещают свои основные активы детям, а передают их в соответствующие фонды. Так, например, поступили Билл Гейтс, основатель компании Microsoft, актер Дэниел Крейг, финансист Уоррен Баффет… Список можно еще продолжать и продолжать. Эти предприниматели прекрасно понимали опасность, которую несет в себе капитал, и старались оградить своих детей от нее.

Другими словами, право быть богатым надо заслужить, своим трудом и практикой доказать, что ты способен управлять капиталом.

В мире очень немного людей, которые способны положить свою жизнь на эффективное управление капиталом. Для большинства груз ответственности и сложность управления деньгами являются непосильным бременем и с большой долей вероятности приведут к печальным последствиям.

Глава 4. Почему мы всегда забываем про риск

Понятие риска – пожалуй, самое недооцененное в вопросе финансовой грамотности и управления личными финансами. Для многих это понятие – умозрительное, то есть за ним не стоит ничего предметного.

Если говорить простыми словами, то риск – это потенциальные потери. Потерь может и не произойти, поэтому у риска вероятностная природа.