Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Возврат долгов, когда денег не хватает, – пожалуй, главный триггер, двигающий людей в сторону финансовой грамотности.

Поэтому на этой теме я остановлюсь достаточно подробно. Ведь число безнадежных должников в нашей стране исчисляется миллионами. Сотни тысяч людей в год проходят процедуру банкротства, и все из-за невозвращенных кредитов.

Начать стоит с того, что в целом у нас нет нормального института коллекторов, которые бы помогали возвращать кредиты. Коллекторская служба представляет собой «цивилизованных» вышибал, которые путем давления пытаются заставить заплатить по кредитам.

Этим пробелом пользуются всевозможные юридические конторы, которые называют себя «антиколлекторы» и обещают буквально за недорого избавить и от коллекторов, и от кредитов. Как правило, их услуги выливаются в дополнительные расходы для должника, и всё.

Возврат долгов – это как раз тот случай, когда однозначно лучше учиться на чужих ошибках, чем на своих. Поэтому данная глава будет в максимальной степени насыщена практическими кейсами.

Начну с иллюзий и ошибок, которые встречаются в историях некоторых должников.

Антиколлекторы

Одна из моих подписчиц, Валентина, прислала мне на почту письмо, в котором рассказала о непростом финансовом положении в их семье. Несколько лет назад муж взял кредит в 500 тыс. руб., а потом потерял постоянную работу. После этого он стал перебиваться нерегулярными подработками, которых хватало на существование, но никак не на погашение кредита. Муж уже не знал, что делать, но, прочитав «на заборе» объявление, обратился к антиколлекторам, которые обещали решить все проблемы всего за 50 тыс. руб. Причем обещали даже избавить от штрафов и пеней за просрочку. А если еще 50 тыс. руб. заплатить, то они помогут и закрыть кредит вообще. Чудеса, да и только!

Но Валентина, как женщина мудрая, почувствовала подвох и стала догадываться, что это могут быть мошенники.

Один из моих принципов при обращении с финансами – не верить словам, а вместо этого смотреть на содержание документов.

Вот типовой антиколлекторский договор.

Как видим, предметом договора является оказание услуг по юридическому сопровождению клиента, и не более того.

Можно пойти дальше и посмотреть расценки на услуги антиколлекторов.

Пример прайс-листа антиколлекторов

Здесь мы тоже никакого чудесного избавления от кредита не увидим.

Получается, что по документам агентство не берет на себя никаких обязательств по погашению кредита. И понятно, что в результате буду заплачены деньги за юридические услуги – и, собственно, всё. А потом на фразу «Вы же обещали!» скажут: «Читайте договор, вы не так поняли».

Конечно, участие толкового юриста в защите ваших прав пойдет только на пользу. Но не надо строить иллюзий о том, что кто-то избавит вас от долгов просто так.

Срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) равен трем годам в соответствии со статьей 196 ГК РФ. Основные проблемы у должников возникают в определении момента начала срока исковой давности.

Начало срока исковой давности определено в статье 200 ГК РФ. Вот ее содержание.