Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Источник: «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022).

Если перевести на понятный язык, то применительно к долгам по кредитам получается следующая картина.

Банк может предъявить иск о взыскании кредита в течение трех лет с момента последнего просроченного платежа.

УПРАЖНЕНИЕ

Поясню на примере.

Последний платеж по кредиту был 10 января 2022 года. Значит, 10 февраля банк узнал, что клиент просрочил очередной платеж. Именно с 10 февраля 2022 года и будет отсчет трех лет по СИД. То есть до 9 февраля 2025 года у банка будет возможность направить исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту. И потом будет еще семь лет для завершения судебной процедуры.

Поэтому общий цикл получения судебного решения о взыскании долга может занять десять лет.

Уголовное преследование за кредит

Почему-то многие уверены, что за невозврат кредита предусмотрена только административная ответственность. Но это не так. За невозврат кредита можно получить и судимость.

Вот показательный случай, произошедший с предпринимателем по имени Александр, с которым мне пришлось в свое время разбираться.

Возникновение долга

К своим сорока годам Александр был толковым автослесарем, но решил организовать собственный бизнес по ремонту автомобилей. В сложностях банковских операций он не сильно разбирался и обратился к «авторитетным товарищам» за ссудой в 1 млн руб. Нашел у них понимание и взял деньги на год с возвратом 1,3 млн руб.

Как это часто бывает в бизнесе, реальная ситуация оказалась не столь оптимистична, как планы. Александр смог вернуть через год только 400 тыс. руб. Кредиторы были не промах и сказали: «Что хочешь делай, 900 тысяч вернешь через месяц». В общем, еще по мягкому сценарию.

Схема незаконного обогащения

Один из знакомых должника предложил обратиться в банк к знакомому менеджеру для решения проблемы. Менеджер предложил следующую схему.

• Предприниматель берет кредит на 1,3 млн руб. на покупку автомобиля.

• Менеджер банка готовит справку о доходах.

• При получении кредита предприниматель получает только 900 тыс., а 400 тыс. руб. отдает менеджеру.

• После покупки оформляется новый ПТС взамен утерянного, и машина продается.