FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

Планирование РАСХОДОВ представляет собой задачу, требующую особого внимания. Если у вас уже есть данные о своих расходах, то перед составлением финансового плана обязательно проанализируйте эту информацию. Это поможет вам выявить, на что уходят ваши средства, выделить необязательные траты и определить с чего можно сэкономить. Если учет расходов вам незнаком, начните вести его немедленно.

Есть метод, как я его называю, «для маньяков» – это когда вы детально записываете каждую статью расходов по отдельным чекам в приложение (список удобных приложений дам ниже в главе). Так у вас сложится максимально точная цифра, которую вы тратите. Скажу честно, меня хватило на такой метод на месяц, потом мозг и тело стали саботировать подсчеты, и я понял, что пора что-то менять. Немного поразмыслив, я понял, что мне гораздо проще и быстрее записывать траты в разбивке по категориям. Не нужно вести детальный список и записывать каждый товар из чека.

Для этого достаточно иметь несколько основных категорий, таких как «продукты», «бытовая химия», «транспорт», «развлечения» и т. д. При необходимости можно создать дополнительные категории для расходов, которые вызывают наибольшие подозрения в расточительности, такие как такси, бары/алкоголь, кафе/рестораны и покупка готовой еды вместо приготовления дома. Скажу сразу, у большинства людей деньги уходят именно на это. Через несколько месяцев можно проанализировать свои расходы и определить, где можно сэкономить или перераспределить средства. Важно помнить, что не стоит придираться к копейкам – округляйте суммы в большую сторону до рублей. Если не можете вспомнить точную сумму, округлите ее вверх до ближайшей десятки или сотни. Это дает небольшой стимул внести трату в учет сразу после покупки.

Я советую сохранять данные о расходах сразу, в момент совершения покупки. Это поможет избегать забывания и поддерживать баланс в пределах вашего бюджета, когда вы видите свои финансы «в моменте».

Структурируйте статьи расходов и доходов так, как вам удобно. Вы можете добавлять новые категории, когда сталкиваетесь с необходимостью учесть новые виды расходов. Я лично ввел две категории: «Иное» и «Забытое». В первой я записываю редкие траты, для которых создание отдельной категории нецелесообразно. Во второй – те расходы, которые не могу точно вспомнить. Важно помнить, что такие ситуации вполне нормальны, и процент «забытых» расходов не должен составлять большую долю от общих расходов.

Для того чтобы финансовый учет стал полезным и позволил вам достигать финансовых целей, важно вести его ежедневно, по крайней мере в течение полугода. Я уже более 7 лет веду учет, и это стало для меня привычкой. Интересный факт: достижение любой привычки у человека формируется за 100 дней. Если вы осилите этот срок, подсчеты и учет финансов станут для вас автоматическими действиями, как принять душ утром и почистить зубы.

Вот несколько советов, которые помогут делать это более эффективно.

• Для того, чтобы не пропустить ни одной транзакции, установите ежедневное напоминание на одно и то же время вечером, например, в 21:30. Обычно к этому времени вы уже дома и можете выделить 5 минут на внесение данных.

• Чтобы не пропускать транзакции, лучше использовать банковскую карту и оплачивать ей покупки где это возможно. Большинство современных банковских приложений собирают прекрасную статистику по всем категориям трат и выводят ее в очень удобные диаграммы и графики. По сути, это аналог ручного ведения бюджета.

• По окончании каждого месяца не забывайте анализировать статистику за прошедший период. Это поможет вам лучше понимать свои траты, держать их в уме и будет мотивацией тратить меньше на то, на чем можно сэкономить.

• Для того чтобы поощрить себя к экономии и избегать лишних расходов, создайте в мобильном банке специальную копилку. Когда перед вами встает выбор между, например, походом в кино или покупкой пива и закусок, принимайте верное решение. Если вы решаете воздержаться от излишних трат, переводите деньги, которые вы сэкономили, в эту копилку. Когда я начал так поступать, к концу года у меня уже скапливались заметные «лишние» суммы в этой копилке.

Если суммировать основные шаги для составления бюджета, то они выглядят следующим образом.

1. Определить куда вы тратите деньги и с чего вы их зарабатываете.

2. Начать записывать все поступления и траты.

3. Подсчитать разницу между общим доходом и общими расходами.

4. Постоянно отслеживать доходы и расходы.

По завершении определенного периода, желательно провести анализ, чтобы оценить, насколько успешно вы справились с соблюдением вашего бюджета. Достигли ли вы своих финансовых целей, включая увеличение капитала? Рекомендую подробно проанализировать бюджет по категориям и выявить причины значительных отклонений, если они имеются.