FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

Существует четыре основных методики управления бюджетом. Вам нужно выбрать свою и придерживаться ее для оптимизации ваших расходов и контроля бюджета. Также рекомендую попробовать все методики по очереди, чтобы на практике понять какая подходит именно вам.

4 методики управления бюджетом

1. Метод конвертов

В день выдачи заработной платы первым делом отложите деньги на все статьи обязательных затрат, небольшую сумму (по мере ваших возможностей эту сумму лучше увеличивать) уберите в отдельный конверт или положите на счет – это будет основа ваших сбережений. А оставшуюся после вычета двух первых пунктов сумму равномерно распределите на 4 недели.

Деньги на каждую неделю поместите в разные конверты, пронумеруйте их. Строго перед началом новой недели можете открывать очередной конверт. Такой метод позволяет проявлять больше дисциплины в отношении своих трат, если в конверте осталась небольшая сумма, а до начала следующей недели еще далеко, значит стоит задуматься о пересмотре формирования и ведения личного бюджета, сократить какие-то покупки или походы в кафе.

Такой метод реально работает. Попробуйте следовать этим правилам на протяжении полугода, и вы заметите, что сэкономленных денег станет намного больше. Привыкайте тратить деньги только по реальной необходимости и тогда вы сможете значительно улучшить качество своей жизни и жизни вашей семьи.

2. Метод 50/30/20

Этот метод предлагает делить ваш доход на три категории.

• 50 % идут на основные нужды (как жилье, питание, транспорт).

• 30 % выделены на личные расходы и развлечения.

• 20 % идут на сбережения и погашение долгов.

Этот метод прост и позволяет поддерживать баланс между текущими нуждами и будущими финансовыми целями. Реализовывать его можно также через методику конвертов, но только вы разбиваете деньги не по неделям, а по статье расходов.

3. Метод «Плати себе первым»

В этом методе первым делом вы откладываете определенный процент своего дохода на сбережения или инвестиции, прежде чем начать оплачивать счета и расходовать остаток. Это помогает гарантировать, что вы регулярно откладываете деньги на будущее, прежде чем расходовать их.

4. Метод «Минимальный бюджет»

В этом методе вы планируете каждый рубль вашего дохода и стараетесь присвоить каждой категории расходов конкретную сумму. Цель – сделать так, чтобы ваш бюджет на конец месяца равнялся нулю, то есть каждый рубль имел свое предназначение. И это вовсе не означает, что нужно потратить все подчистую, не оставив сбережений. Как раз таки вы должны планировать выделять 10–20 % вашего дохода на себя будущего, чтобы эти деньги инвестировать и преумножать. Определите, сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений. На первом этапе это может быть 1–5 % от вашей зарплаты. Далее, когда вы поймете, что, при вытаскивании денег из привычного объема доходов, ничего плохого с вами не стало и уровень жизни не упал, можно повышать до 10–20 %. Таким образом, вы создаете сбережения не по формуле

ДОХОДЫ – РАСХОДЫ = СБЕРЕЖЕНИЯ,

а по формуле ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОДЫ. Сперва вы всегда платите себе, а потом из остатка тратите на расходы. В такой формуле вы и ваши интересы всегда стоят на первом месте.

Вести личный и семейный бюджет – это не просто хорошая практика, это фундаментальный шаг к финансовой независимости и благополучию. В мире, где мы постоянно окружены культом потребления и соблазнами тратить, легко перестать ставить себя на первое место. Контроль над бюджетом помогает избегать излишних расходов и уменьшает риск попадания в долговую яму. Поэтому начните вести свой бюджет прямо сейчас. Это первый шаг к финансовой свободе и мечтам, которые вы хотите осуществить.

Резюме главы и практические задания

1. Многие люди путают причину и следствие, думая, что заниматься финансами нужно тогда, когда деньги есть у тебя в достатке, а средняя зарплата не является поводом начать думать об этом. Вот когда доходы вырастут в 3–5 раз, тогда и можно! Но согласно многочисленным исследованиям успешные люди стали такими именно потому, что начали вести систематический учет своих доходов и расходов в прошлом, что в конечном итоге позволило им создать собственный капитал и научило грамотно обращаться с деньгами.