FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

2. Мозг человека стремиться отторгать любую деятельность, если он не понимает, зачем ему это нужно. Внезапно начать учить албанский язык, живя в России, вы не станете, потому что ЗАЧЕМ? Тоже самое и с деньгами: внезапно начать зарабатывать большие деньги вы не станете, потому что куда их тратить и что с ними делать? Именно поэтому любой рост в деньгах начинается с финансового планирования и постановки ваших целей по всем сферам жизни. Я рекомендую выделять один день в году на работу только с вашими целями. Вы не занимаетесь в этот день ничем, кроме прописывания всего, что придет вам в голову. Эти цели будут вашим ориентиром для заработка и хорошей мотивацией системно заниматься личным бюджетом.

3. Лучший способ вести бюджет – использовать мобильные приложения. Создайте в нем категории расходов и заносите туда каждую операцию в момент совершения, округляя число в большую сторону. Если вы будете 100 дней записывать ваши расходы и доходы, это станет вашей привычкой и поможет держать финансы под контролем всю жизнь.

4. Ваша задача жить по формуле богатства: где вы стремитесь постоянно увеличивать доходы, снижать расходы (или повышать их темпами меньше роста доходов, чтобы всегда оставалась дельта в деньгах), остаточные средства приумножать с помощью инвестиций. Это и будет ваш системный подход к формированию капитала.

Задание 1. Выпишите как минимум 30 своих целей: абсолютно всё, чего вы хотите на будущее – новый гардероб, авто, телефон, детей, компьютер, слетать в отпуск, дом и т. д. Важный момент, напротив каждой цели ставьте стоимость в деньгах, в конце посчитайте сколько стоит «Жизнь вашей мечты».

Задание 2. Выпишите три главные денежные цели. Какие три самые важные денежные цели/задачи/желания/мечты больше всего хочется достичь в ближайшее время? Опишите их максимально подробно.

Задание 3. Определите уровни вашей финансовой безопасности (ФБ), финансовой независимости (ФН) и финансовой свободы (ФС) по следующим формулам:

ФБ: расходы × 6 мес = сумма

ФН: текущая ЗП × 150 = сумма

ФC: желаемая ЗП × 150 = сумма

Задание 4. Ведите бюджет по стратегии, описанной в главе, минимум 100 дней.

Глава 7. Разбираемся с долгами: как правильно брать кредиты и быстрее избавляться от них?

Кредиты – это нормально в современном мире. Без них люди не могли бы купить себе жилье, авто, развивать бизнесы. Кредиты играют ключевую роль в процессе создания денег в современной экономике. Когда банк предоставляет кредит, он фактически создает новый депозит в системе, что способствует увеличению денежной массы и поддерживает экономическую активность. Кредиты предоставляют предприятиям и индивидуальным инвесторам доступ к необходимым средствам для инвестиций. Это может быть приобретение оборудования, строительство недвижимости, разработка новых продуктов и технологий, а также другие виды капиталовложений.

Люди также используют кредиты для приобретения товаров и услуг, которые они не могли бы себе позволить немедленно оплатить. Это может быть покупка автомобилей, недвижимости, образования и даже повседневных расходов. Однако стоит помнить, что неправильное использование кредитов или чрезмерная задолженность могут привести к финансовым кризисам и проблемам как для индивидуальных заемщиков, так и для всей экономики страны.

Если взглянуть правде в глаза, то в России с кредитами пока порядок в отличие от других стран. Существует такой показатель, как «долг семьи в процентах от располагаемого дохода за год» – он оценивает какая часть годового дохода семьи уходит на погашение долговых обязательств. Например, уровень кредитной нагрузки обычной семьи в Дании более 250 %, Норвегии – 240 %, Канады – 170 %, США – 110 %, список можно продолжать еще долго. В России этот показатель не превышает 50 %. То есть кредитная нагрузка на семью составляет менее половины их годового дохода. У 57 % экономически активного населения России есть хотя бы один кредит. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт, обустройство жилья. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 18 % трудоспособных россиян тратят на погашение кредитов более половины ежемесячного дохода.

И только в наших силах досконально разобраться в том, какие кредиты можно брать, на что обращать внимание при их получении и самое главное, какие понятные и проверенные стратегии существуют для их быстрого погашения и в конечном счете полного освобождения от долговой нагрузки НАВСЕГДА. Поэтому, давайте начнем традиционно с ментальной составляющей.

1. Кредиты и долги – это всегда следствие и результат наших действий.

2. Действия – это следствие наших мыслей.

3. Мысли – это наши реакции, которые рождаются на основании убеждений и знаний в нашей голове.

Таким образом, закрывая блок знаний и убеждений относительно долгов, мы автоматически сокращаем свою кредитную нагрузку в будущем.