FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

У меня есть показательная история нашей выпускницы Елены, которая пришла учиться к нам в академию в банкротном состоянии. Она была абсолютно разбита, коллекторы звонили ей по 100 раз в день, вся ЗП тут же уходила на долги, она вообще не понимала, как выбраться из этой финансовой ямы! На курсе по финансовой грамотности она начала системно работать со своим бюджетом, скрупулезно считать все расходы и доходы. Через месяц обнаружила, что около 20 % средств уходит впустую: булки, перекусы, кофе, сувениры и пр. мелочи, о которых даже и не вспомнить спустя пару дней. Определить источник проблемы – это уже полпути к ее решению. Как только она увидела реальную картину своих трат, это сильно замотивировало ее исключить все ненужное. Спустя 3 месяца она уже скопила около 20 000 руб. на отдельном счете и начала их инвестировать в акции и криптовалюты. Спустя полгода ее капитал стал уже более 150 000 руб., она закрыла долги и научилась распределять деньги так, что на все хватает. А ее познания в инвестициях сделали ее центром внимания в семье и в особенности у молодежи.

Когда вы будете подводить итоги всех записей о доходах и расходах за конкретный период, вы получите один из трех результатов:

Ваша задача – начать жить по формуле богатства:

В этой формуле вы стремитесь постоянно увеличивать ваши доходы, снижать расходы, остаточные средства или сбережения приумножать с помощью инвестиций. И в сумме это будет формировать ваш капитал на постоянной основе.

Наиболее удобным и эффективным способом вести финансовый учет в наше время является использование мобильных приложений. Существует множество финансовых приложений, таких как «Бюджет ОК», «Дзен-мани», CoinKeeper и другие. Регулярно появляются новые бесплатные и платные варианты с привязкой к вашему банковскому приложению и авто-разбивкой всех трат по категориям. Для поиска подходящего приложения, вы можете воспользоваться запросами в RuStore, AppStore или Google Play такими, как «личные финансы» или «учет расходов», и выбрать продукт, соответствующий вашему уровню опыта и требованиям.

Составление бюджета позволяет эффективно управлять своими финансами и двигаться к достижению ваших целей и планов, которые вы составляли на этапе 1. Оно обеспечивает четкий план действий, основанный на данных, а не на интуиции. Этот инструмент полезен как при принятии крупных финансовых решений, так и при установлении приоритетов в повседневных тратах. Ведение бюджета служит фундаментом для создания вашего собственного капитала.

Этап 3. Оптимизация расходов

После того, как вы разобрались с вашими финансовыми целями, доходами и расходами, настало время перейти к ключевому аспекту – оптимизации расходов. Оптимизация означает умное и эффективное использование ваших финансов во всех важных сферах расходов. Она не означает сокращение трат до минимума, а скорее нацелена на настройку ваших финансовых потоков таким образом, чтобы изменения в ваших привычках не казались чрезмерными. Следуя этим принципам, вы можете постепенно накапливать значительные суммы и отправлять их на дальнейшую работу по правилам сложного процента в инвестиции, но об этом мы подробно поговорим с вами в Части 3 книги.

Существует несколько ключевых правил оптимизации.

• Все статьи расходов имеют одинаковое значение для человека, и изменения в них должны быть равномерными. Это означает, что сокращение расходов следует распределять в равной пропорции по всем категориям. Таким образом, общая экономия будет более заметной.

• Первоочередной оптимизации подлежат статьи, которые занимают большую долю расходов. Поскольку эти расходы значительны, эффект от их снижения вы увидите сразу. Например, переехать в другую более дешевую арендную квартиру в период снижения цен и зафиксировать цену ниже на длительный срок. Или рефинансировать ваш кредит на более низкую ставку в период понижения ключевой банковской ставки в стране и т. п.

• Психология потребителя часто заставляет нас скупать вещи по акциям или в оптовых магазинах из-за видимой экономии. Мы можем действительно экономить, но при этом приобретаем гораздо больше товаров, чем нам действительно необходимо, переплачивая за излишки. Поэтому важно не поддаваться искушению покупать во время распродаж много, а покупать только действительно нужное.

• Не покупайте спонтанно дорогостоящие товары, дайте себе несколько дней, чтобы обдумать необходимость данного приобретения. Если за это время не передумаете, подсчитайте, сколько дней вам было бы необходимо работать, чтобы купить эту вещь? Например, новый телефон стоимостью в 100 000 руб. при зарплате в 50 000 руб. будет стоить 2 месяца работы. Все еще не изменили решения? Тогда покупайте, но только из отложенных на это средств, не тратьте деньги из ваших сбережений за прошлый период.