FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

С 1 сентября 2020 г. заемщикам предоставлена возможность снять с себя бремя долгов по кредитам без необходимости обращения в арбитражный суд. Этот процесс, называемый внесудебным банкротством физического лица, осуществляется через Многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Важно, что эта процедура проводится оперативно, за шесть месяцев, без участия финансового управляющего, обращения в суд и абсолютно бесплатно – не требует уплаты государственной пошлины, почтовых расходов или расходов на публикации.

Преимущества этой процедуры очевидны: для заемщика, находящегося в финансовых затруднениях, это быстрый и бесплатный способ избавиться от всех долгов перед кредиторами.

7. Судебное банкротство физического лица

Если заемщик не подходит под критерии для проведения внесудебного банкротства, то у него есть возможность списать долги через банкротство, подав заявление в арбитражный суд. Однако данная процедура является более длительной (примерно 1 год) и требует финансовых вложений (необходимо оплатить госпошлину за рассмотрение заявления судом, услуги финансового управляющего, а также расходы на отправку писем, публикации сведений о банкротстве в официальных источниках).

Плюс процедуры банкротства физического лица очевиден – это законный способ списать долги по кредиту. Однако минусы у данной процедуры тоже есть:

а) судебная процедура банкротства – достаточно дорогая процедура (потребуются значительные расходы на оплату вознаграждения управляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию объявлений о банкротстве, пошлина и т. д.);

б) при наличии имущества банкротство может быть невыгодно, так как имущество продается с торгов, как правило, по заниженной цене;

в) могут быть оспорены сделки, совершенные в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве, если они были незаконны;

г) существует ряд ограничений после банкротства физического лица, которые нужно учитывать при выборе в качестве способа списания долга данной процедуры. Если говорить откровенно, то ограничения смешные и самое существенное из них это то, что банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока. То есть у вас на чаше весов – списать с себя все долги законным способом или продолжать оставаться директором ООО. Я думаю, что многих людей это ограничение нисколько не смутит.

Резюме главы и практические задания

1. Любые кредиты делятся на хорошие и плохие. Плохие кредиты вытаскивают ваши деньги из кармана, потому что берутся зачастую под влиянием импульсов красивой жизни и желания обладать предметом здесь и сейчас, продиктованными СМИ, рекламой и социальными сетями. Хорошие кредиты, наоборот, увеличивают денежный поток, так как берутся на орудия труда или получение знаний, которые тоже монетизируются.

2. Важную роль играет время взятия кредита. Так как процентные ставки зависят от ключевой банковской ставки, регулярно пересматриваемой ЦБ (около 8 раз в год). Хорошие кредиты лучше всего брать в период низких процентных ставок, тогда вы покупаете деньги более дешево (то есть берете их у банка под более низкий процент). И не брать, когда ставки находятся на своих максимумах, потому что тогда вы платите большие проценты банку.

3. Решение о выдаче кредита выдают алгоритмы искусственного интеллекта, исходя из данных о вашей кредитной истории в прошлом. Любые просрочки мелких и незначительных платежей в прошлом, непогашенные задолженности, проблемы с судебными приставами – все это может стать препятствием к получению значимых кредитов в будущем: ипотек, займов для развития, рассрочек на товары.

4. Вы можете «чистить» свою кредитную историю и возвращать себе хороший кредитный балл, для этого нужно обратиться в аккредитованные бюро кредитных историй за консультацией.

5. Существует семь основных способов выйти из долговой ямы, и я рекомендую попробовать последовательно каждый из них, до тех пора, пока вы не погасите все долги.

Задание 1. Перепрограммируйте себя, установив четкую цель избавления от долгов. Дайте письменные ответы на эти вопросы:

• Что плохого случится, если я избавлюсь от долгов?

• Что хорошего я получу, если я избавлюсь от долгов?

• Какие отрицательные последствия будут, если у меня останутся долги?

• Какие убеждения побудили меня брать долги?

• К какому решению я прихожу?

https://finomen5.ru

Таблица для автоматического расчета оптимального режима погашения долга. Скачать можно отсканировав QR-код с помощью телефона.