FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

4. Досрочно погасить первый кредит. Как только он будет выплачен, направлять все высвободившиеся деньги на следующий по величине заем. В нашем примере кредит наличными получится погасить уже на третий месяц. После этого на досрочное погашение второго кредита уже будет идти 8461 рубль (5000 + сумма ежемесячного платежа за кредит наличными в размере 3461).

5. Действуя по этой схеме, выплатить все кредиты.

Итоговая экономия в нашем случае составит 112 887 рублей, а рассчитаться с долгами получится быстрее на 29 месяцев.

3. Метод снежинки

Способ для тех, у кого нет возможности для регулярного досрочного погашения хотя бы одного кредита. По методу снежинки любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, возвращенный вам долг) вам нужно тратить на дополнительный взнос по кредиту. Даже небольшие досрочные платежи смогут кардинально поменять итоговый процент по переплате. Не стоит недооценивать этот инструмент! Тем более что незапланированный доход и так не был заложен в бюджет.

4. Метод сугроба

Если ситуация тяжелая, платить по всем долгам вовремя не получается, то можно попробовать обратиться в банк за консолидацией и объединить все кредиты и получить новый. Этот способ применяется самым последним, ведь рефинансирование от банка обычно сильно увеличивает расход на выплату процентов. При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор. Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита. Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке).

Если никакой из этих способов вам не подходит, потому что денег нет вообще, а коллекторы уже стучат в дверь, то вам нужно подключать тяжелую артиллерию.

5. Государственная программа по списанию долга

Часто такую программу называют «кредитной амнистией». Она предполагает пересмотр кредитных обязательств людей, которые взяли ипотеки, используя средства из государственного бюджета. То есть за вас по такой программе заплатит государство. Чтобы претендовать на реструктуризацию ипотечных кредитов, заемщики должны представить кредиторам заявление о реструктуризации и соответствующие документы, подтверждающие их право на участие в программе помощи. Ознакомиться подробнее с программой можно на сайте Госуслуг или через поисковик в интернете.

Преимущества данной программы очевидны: государство оказывает безвозмездную поддержку ипотечным заемщикам, находящимся в сложной финансовой ситуации. Однако не каждый сможет воспользоваться этой программой (во-первых, она ориентирована на заемщиков с валютными кредитами, а также требует соответствия ряда критериев, чтобы быть признанным нуждающимся в поддержке).

6. Внесудебное банкротство физического лица

Мало кто знает, но многие текущие миллиардеры и олигархи не раз становились банкротами в своей карьере. Например, Дональд Трамп четыре раза был банкротом и вполне может стать им еще раз. При этом это не мешает ему обладать состоянием в $10 млрд. Юристы часто называют процедуру банкротства и закон о банкротстве – социальным законом, делая акцент на помощи людям. Потому что у многих существует убеждение, что это крайняя мера, носящая сугубо негативный контекст для репутации и дальнейшего взаимодействия человека с государством и муниципальными органами. Но на деле все оказывается по-другому. Зачастую банкротство не что иное, как вынужденная мера для человека законно списать свои долги и начать жить с чистого листа с совсем незначительными обременениями (о них я напишу далее). Поэтому, если вы понимаете, что с долгами у вас совсем туго и никаких вариантов для их погашения нет, вы можете прибегнуть к этой процедуре совершенно законно и без ложных представлений. Более того, никто из близких может даже не узнать о том, что вы официально были признаны банкротом, если вы сами им это не расскажете.

Банкротство физического лица представляет собой законную процедуру, регулируемую специальным Законом о банкротстве, включающим положения о банкротстве физических лиц. Этот закон направлен на защиту интересов как должника, так и кредиторов, соблюдая справедливость и справедливое урегулирование долговых обязательств.