FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

Кажется, что и увеличение доходов, и сокращение расходов вряд ли обещают быстрые и легкие пути к выходу из финансовых затруднений. Особенно если средний доход на человека в семье ограничивается суммой в 15–20 тысяч рублей в месяц. Например, типичный совет закредитованным американцам «ешьте дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях выглядит как издевательство. Однако людям в тяжелой кредитной ситуации выбирать особо не приходится. Как пишут в финансовых пособиях, если вы оказались в финансовой яме, хотя бы перестаньте копать. Стоит начать вести бюджет, свои активы и пассивы, как мы делали это в Главе 7 и найти возможности для того, чтобы больше средств направлять на погашение долга.

Намного сложнее увеличивать доходы. Ситуация в экономике не всегда благоприятствует этому, и в большинстве случаев рекомендации по этому вопросу ограничиваются подработкой вечерами и выходными, использованием хобби как источника дохода или поиском более высокооплачиваемой работы. Однако это не так просто, как может показаться.

Следует помнить, что у каждого человека свой уровень потребностей, нормы и комфорта. В этом деле главное не «маньячить». Человек, который и работает, и «живет» в смартфоне, не должен покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без интернета, чтобы сэкономить 1000 рублей в месяц. Однако даже такой человек может найти способы сократить расходы, сохраняя свой уровень комфорта. Существует множество рекомендаций о том, как сэкономить деньги, и некоторые из них могут показаться несерьезными, но другие вполне могут помочь вам освободить дополнительные средства. Продажа ненужных вещей через онлайн-площадки вроде «Авито» или «Юлы»; ревизия давно не используемых и забытых подписок на сервисы в телефоне, компьютере; бартер; правильное использование скидочных программ в продуктовых магазинах – все эти способы могут пригодиться. Я также рекомендую вам скачать гайд «93 способа как эффективно использовать ваши деньги».

Шаг третий – расстановка приоритетов. Какой из кредитов стоит погасить в первую очередь? Следует ли уменьшать срок кредита или платежи? Представляю несколько методов, которые помогут вам систематизировать процесс погашения долгов. Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы. Я рекомендую попробовать все возможные варианты, чтобы определиться, что подходит именно вам.

https://finomen6.ru

Гайд «93 способа как эффективно использовать ваши деньги», просто отсканируйте QR-код с помощью телефона.

Семь методов избавиться от кредитов

1. Метод лавины – наиболее выгоден

Метод лавины заключается в том, чтобы сначала досрочно выплатить кредит с наибольшим процентом, потом с процентом поменьше – и так дойти до займа под наименьший процент. Переплата по такой тактике ниже.

Вот как надо действовать по тактике «лавина»

1. Составить список кредитов, расположить их в порядке уменьшения процентов.

Объединить кредиты можно в такую таблицу.

2. Проанализировать расходы и доходы. Понять, какую сумму можно направить на досрочное погашение. Мы возьмем сумму в 5000 рублей. То есть каждый месяц размер выплаты по всем кредитам будет равен 38 996 рублям, а не 33 996.

3. Ежемесячно вносить минимальные платежи по всем займам, а по кредиту с наибольшей ставкой – вносить дополнительный платеж. То есть по кредиту на ремонт платить 12 948, а не 7948 рублей.

4. Досрочно погасить первый кредит. Как только он будет выплачен, направлять все высвободившиеся деньги на заем с наибольшим процентом из числа оставшихся.

5. Действуя по этой схеме, выплатить все кредиты. В итоге экономия на процентах в нашем случае составит 113 174 рубля, а кредиты будут закрыты на 29 месяцев раньше срока.

2. Метод снежного кома – психологически комфортен

Его идея в том, чтобы начать с погашения самого маленького долга: сначала досрочно выплатить его, потом кредит побольше – и так дойти до самого большого по сумме.

Вот как надо действовать по тактике «снежный ком»:

1. Составить список кредитов, расположить их в порядке увеличения суммы.

Объединить кредиты можно в такую таблицу.

2. Проанализировать расходы и доходы. Понять, какую сумму можно направить на досрочное погашение кредитов. Пусть это будет так же, как и в первом примере 5000 рублей. То есть каждый месяц сумма выплат по всем кредитам будет равна 38 996 рублям, а не 33 996.

3. Ежемесячно вносить по всем кредитам минимальные платежи, а по самому маленькому вносить дополнительный платеж. То есть по кредиту наличными платить 8461, а не 3461 рубль.